Uw vermogen is uniek, net zoals uw doelstellingen, dromen en plannen. Bovendien evolueert uw vermogen mee met uw leven. U start een onderneming en draagt die jaren later over. U ontvangt een erfenis en doet een schenking. U koopt extra vastgoed als appeltje voor de dorst en verkoopt het als het beheer begint door te wegen ...

Ondertussen verandert ook de wereld om u heen. Er komen misschien kleinkinderen bij, kinderen stappen in of uit het huwelijksbootje, of uw eigen situatie wijzigt. Tegelijk worden de fiscale spelregels geregeld herschreven. Wat vroeger kon en mocht, kan en mag nu niet meer. Of omgekeerd.

Vermogensplanning is veel meer dan een kwestie van financiële winst. Het gaat ook om het creëren van gemoedsrust en het bieden van zekerheid voor uzelf en uw geliefden, wat er ook gebeurt. Een goed uitgewerkt vermogensplan houdt rekening met uw huidige situatie én met uw toekomstplannen, familiale verhoudingen en mogelijke fiscale of juridische complicaties.

Precies daarom kan u als Private Banking-cliënt een beroep doen op de expertise van ons Estate Planning-team. Samen met uw Private Banker luisteren deze specialisten in vermogensplanning naar uw situatie, en analyseren en vertalen ze uw uitdagingen naar oplossingen op maat. Afhankelijk van uw situatie, uw behoeften en wensen stelt een Estate Planner juridische en fiscale oplossingen voor, die indien nodig in samenwerking met uw notaris of advocaat worden uitgewerkt. Dit kan bijvoorbeeld een schenking onder voorwaarden zijn, het opstellen van een testament en een zorgvolmacht, een aanpassing van het huwelijkscontract om de langstlevende partner maximaal te beschermen, de oprichting van een maatschap, enzovoort. Deze service is inbegrepen in uw overeenkomst met Deutsche Bank.

Om cliënten te helpen hun financiële puzzel beter in kaart te brengen, biedt Deutsche Bank gratis een digitaal platform aan, in samenwerking met de Belgische fintech Abbove: Estate Planning Services. Dit helpt u niet alleen om een overzicht te creëren van hun vermogen, maar ook om een beter inzicht te krijgen in de samenstelling en dynamiek ervan. Het platform stelt u in staat om altijd een actueel beeld te hebben.

Alle informatie die Deutsche Bank heeft – zoals de saldi van zich-, spaar-, effecten- en termijnrekeningen – wordt automatisch opgeladen en continu geactualiseerd. U kan daarnaast zelf aanvullende gegevens invoeren, zoals uw stamboom, vastgoed, pensioeninkomsten, schenkingen, erfenissen en andere activa (juwelen, kunst, private equity, rekeningen bij andere banken ...). Indien relevant kan u voor elke bezitting ook het eigenaarschap aangeven. In een oogopslag ziet u dan bijvoorbeeld wie eventueel mede-eigenaar is van een bepaald vastgoed, of er een opdeling is in vruchtgebruik en blote eigendom, enzovoort.

Zodra alle gegevens zijn ingevuld, kan het platform ingezet worden om verschillende scenario's te simuleren. "Wil u weten hoeveel erfbelasting uw nabestaanden moeten betalen als u er morgen niet meer bent? Heeft u in 2016 al aan één kind geschonken en wil u weten hoeveel u vandaag aan het andere moet schenken om het evenwicht te bewaren? Al deze vragen kunnen met een druk op de knop worden beantwoord", geeft Thibaut aan.

Het platform beschikt ook over een digitale kluis, waarin u belangrijke documenten zoals testamenten, contracten en aktes veilig kan opslaan. Dit zorgt ervoor dat u of uw naasten nooit meer hoeven te zoeken naar papieren verspreid over verschillende kasten of USB-sticks. Alles staat overzichtelijk en beveiligd op één plek.

Voor extra gemoedsrust kan u op het platform ook de contactgegevens van uw notaris, advocaat, accountant of andere vertrouwenspersonen toevoegen. Daarnaast kan u bepalen wie toegang krijgt tot uw gegevens. Dit is vooral handig voor koppels waarbij één van de partners minder betrokken is bij de financiële zaken. “Vaak vinden cliënten het belangrijk dat ook de partner een volledig overzicht heeft, mocht er iets gebeuren”, voegt hij toe. “Op uw expliciete vraag kunnen we ook een vertrouwenspersoon (beperkte) toegang tot uw vermogensgegevens verlenen. Wie dat wenst kan - eveneens met restricties - zijn meerderjarige kinderen toegang geven. Zij kunnen dan een overzicht krijgen, zonder gegevens te overschrijven. Nogmaals: alleen als u dat zelf wenst.”

De toegang tot het platform vereist een dubbele identificatie, waardoor de gegevens altijd goed beveiligd zijn. “Hoewel u een overzicht heeft van al uw rekeningen en beleggingen, is het geen online banking platform”, verduidelijkt Thibaut. “Er kunnen geen transacties uitgevoerd worden, zoals overschrijvingen. Het doel is puur informatief en gericht op vermogensplanning.” Uw gegevens worden hoe dan ook volledig geëncrypteerd en de beveiliging beantwoordt aan de strengst mogelijke eisen.

Het platform biedt grote voordelen, maar het blijft belangrijk om te benadrukken dat het geen vervanging is voor de expertise van onze teams. “Het platform is een hulpmiddel”, besluit Thibaut. “Het zorgt ervoor dat u altijd een up-to-date overzicht heeft van uw vermogen en met meer gemoedsrust naar de toekomst kan kijken.”