Votre patrimoine n’est comparable à aucun autre. Tout comme vos objectifs de vie, vos projets et vos rêves. En outre, ce patrimoine n’est pas statique, mais il évolue au fil des étapes de votre vie. Vous lancez une entreprise, que vous revendez quelques années plus tard. Vous bénéficiez d’un héritage, et vous en profitez pour effectuer une donation. Vous achetez un immeuble de rapport, avant de vous en défaire lorsque cette gestion commence à vous peser…

Votre patrimoine change, tout comme le monde qui vous entoure. Votre situation évolue, vos enfants se marient, de petits-enfants voient le jour. Les règles fiscales, elles aussi, ne sont pas gravées dans le marbre : ce qui était autorisé un jour ne l’est plus le lendemain. Ou inversement.

La gestion de ce patrimoine, dans le cadre d’une planification patrimoniale, n’est pas seulement une question financière. Son enjeu est surtout de vous apporter de la tranquillité d'esprit, ainsi que de la sécurité pour vous-même et pour vos proches, quels que soient les aléas de la vie. Une bonne planification patrimoniale tient compte de votre situation actuelle, mais aussi de vos projets d’avenir, de votre situation familiale, ainsi que des éventuelles implications fiscales ou juridiques.

C’est précisément pour mieux organiser cette planification patrimoniale que vous pouvez faire appel à l’expertise de nos Estate Planners. En étroite collaboration avec votre Private Banker, ces spécialistes vous écoutent, analysent votre situation et traduisent vos défis en solutions sur mesure. En fonction de votre situation, de vos objectifs et souhaits, un Estate Planner élabore des solutions fiscales et juridiques, qui seront mises en œuvre en collaboration avec votre notaire ou avocat, si nécessaire. Il peut s’agir par exemple d’une donation sous conditions, d’un testament ou d’un mandat extrajudiciaire, d’une modification de votre contrat de mariage (dans le but de protéger le conjoint survivant), de la constitution d’une société simple, etc. Ce service est compris dans votre contrat Deutsche Bank.

Pour aider ses clients à assembler correctement leur puzzle financier, Deutsche Bank leur propose d’utiliser gratuitement Estate Planning Services, une plateforme digitale conçue en collaboration avec la fintech belge Abbove. Cet outil permet non seulement d’avoir une vue d’ensemble de votre patrimoine, mais aussi une meilleure compréhension de sa composition et de sa dynamique. Avec Estate Planning Services, vous disposez en permanence d’un tableau actualisé de vos avoirs.

Toutes les informations que possède Deutsche Bank – tels que le solde de vos comptes à vue, d’épargne, titres et à terme – sont automatiquement intégrées et actualisées. Par ailleurs, vous pouvez y introduire d’autres informations, telles que votre arborescence familiale, vos biens immobiliers, vos revenus de pension, vos donations et héritages, ainsi que vos autres actifs : bijoux, œuvres d’art, Private Equity, comptes auprès d’autres banques, etc. Le cas échant, vous pouvez aussi détailler la propriété de chaque actif. D’un coup d’œil, vous visualisez par exemple qui est copropriétaire de tel ou tel bien immobilier, si un immeuble est détenu en nue-propriété, etc.

Dès que toutes les informations ont été introduites dans la plateforme, Estate Planning Services peut effectuer de multiples simulations. « Vous aimeriez savoir ce que vos héritiers devront payer si vous décédez la semaine prochaine ? Vous avez effectué une donation à votre fille en 2016 et vous aimeriez savoir ce que vous devez donner aujourd'hui à votre fils pour rétablir l’équilibre ? Estate Planning Services répond à toutes ces questions en une seconde », souligne Thibaut.

La plateforme dispose aussi d’un coffre digital, dans lequel vous pouvez archiver en toute sécurité vos documents importants : contrats, actes, testament… Grâce à ce coffre, vous – ou vos héritiers – ne devrez plus chercher des documents égarés dans différentes armoires ou sur des clés USB. Toutes les informations importantes sont rassemblées en un seul endroit.

Pour encore davantage de tranquillité d'esprit, vous pouvez enregistrer sur la plateforme les coordonnées de votre notaire, avocat, comptable ou autre personne de confiance. Vous pouvez aussi déterminer qui a accès à vos données, ce qui est particulièrement pratique pour les couples où l’un des conjoints est peu impliqué dans les questions financières. « Souvent, nos clients estiment qu’il est important que leur partenaire de vie dispose d’une vue d’ensemble de leur situation patrimoniale, au cas où il leur arriverait quelque chose », ajoute Thibaut. « A votre demande expresse, nous pouvons aussi accorder à une personne de confiance un accès (restreint) à vos données. Toujours si vous le souhaitez, vos enfants majeurs peuvent aussi consulter votre situation, également avec diverses restrictions. Cette autorisation se limite strictement à une consultation, sans pouvoir modifier les données. »

L’accès à la plateforme requiert une double identification, de sorte que les données sont toujours parfaitement protégées. « Bien que vous puissiez y consulter vos comptes et investissements, il ne s’agit pas d’une plateforme bancaire online », précise Thibaut. « Elle ne permet pas d’effectuer des transactions, telles que des virements. Sa finalité est purement informative et axée sur la planification patrimoniale. » Vos données sont intégralement cryptées et les techniques de protection répondent aux exigences les plus strictes du secteur bancaire.

La plateforme offre de grands avantages, mais il est important de souligner qu’elle ne remplace pas l’expertise de nos équipes. « La plateforme est un outil », résume Thibaut. « Elle vous offre en permanence une vue d'ensemble de votre patrimoine. Sa plus grande qualité est de vous permettre d’envisager l’avenir avec davantage de sérénité. »