Il y a deux manières de nous communiquer votre changement d’adresse :
Le plus facile est de nous communiquer votre changement d’adresse par la poste.

• Rédigez une lettre reprenant la nouvelle adresse de votre domicile, les données concernant votre identité, votre numéro de compte et éventuellement votre nouveau numéro de téléphone et/ou adresse email ;
• Signez la lettre ;
• Joignez une copie de votre carte d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile ;
• Envoyez le tout à votre Financial Center.

Conseil : un justificatif de domicile peut être une facture provenant d’un service public, un extrait de registre ou autre document du service de l’Etat civil, un document provenant des allocations familiales, etc.

Vous pouvez également vous rendre dans votre Financial Center. Un collaborateur se fera un plaisir de vous aider. Vous devez emporter avec vous :

• Votre carte d’identité ;
• Un justificatif de domicile;
• Eventuellement votre nouveau numéro de téléphone et/ou adresse email.

Un nouveau modèle d’échange automatique d’informations au niveau international dans le domaine fiscal. Toutes les institutions financières doivent remettre aux administrations fiscales locales un rapport concernant les comptes détenus par des non-résidents. À leur tour, les administrations locales transmettront ce rapport aux autorités fiscales des pays-participants. En savoir plus sur le CRS (pdf).

Le code BIC de la Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles est DEUTBEBE. Vous trouverez votre numéro de compte IBAN sur vos extraits de compte ou votre carte bancaire. Vous pouvez aussi le calculer vous-même sur notre site.

Le titulaire d’un compte peut à tout moment donner une procuration. Pour ce faire, le titulaire du compte et le bénéficiaire de la procuration doivent passer dans un Financial Center. Ils pourront alors approuver la procuration en la signant. Une copie de leur carte d’identité sera aussi effectuée. En cas de procuration, le titulaire et le mandataire pourront consulter et effectuer des transactions séparément. S’il s’agit d’un compte commun avec des signatures séparées, chaque titulaire peut agir seul. Si les signatures sont conjointes, l'accord des 2 titulaires est nécessaire. Le titulaire peut à tout moment retirer sa procuration, sans que l'accord du bénéficiaire de la procuration ne soit requise.

La Deutsche Bank ne dispose pas d’espaces de self-service, mais vous pouvez utiliser gratuitement tous les Selfbanks des autres banques. Vous pouvez aussi utiliser les distributeurs automatiques extérieurs. Dans les deux cas, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement ¹ avec votre carte Bancontact dans toute la zone euro. Les virements et les transferts s’effectuent le plus simplement du monde via Online Banking.

(1) Certaines banques facturent une commission pour l'usage de leurs distributeurs de billets. Ceci est parfois le cas, par exemple, en Allemagne. La facturation de cette commission est totalement indépendante de la Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles.

Vous pouvez commander des devises étrangères (uniquement USD, GBP et CHF) à partir d’un montant minimum de 500 euros. Vous pouvez les réserver via notre Service Clients ou via un collaborateur de votre Financial Center.

Vous pouvez suivre les détails de vos transactions via la rubrique "Comptes" de votre Online Banking ou en consultant vos extraits de compte.

Votre carte de débit vous permet de retirer 1.260 € par période de 7 jours d'affilée et 510 € par jour au distributeur. Votre carte de débit vous permet de payer un montant maximum de 2.510 € par période de 7 jours d'affilée.

En Belgique : gratuit.
En euros dans l'UE : gratuit.
En devises et non euros : 2,5 € de provision de paiement + 1,5% de commission de change.

Un nombre limité de banques à l'étranger compte, en tant que propriétaires des distributeurs automatiques de billets, des frais pour l'utilisation de leurs appareils. C'est le cas principalement en dehors de la zone euro. Deutsche Bank n'est pas responsable de ce coût supplémentaire.

En Belgique : gratuit.
En euros dans l'UE : gratuit.
En devises : 1,5 % de commission de change.

Un nombre limité de banques à l'étranger compte, en tant que propriétaires des distributeurs automatiques de billets, des frais pour l'utilisation de leurs appareils. C'est le cas principalement en dehors de la zone euro. Deutsche Bank n'est pas responsable de ce coût supplémentaire.

Conseils généraux:

• Choisissez un code secret qui n'est pas trop simple, mais que vous pourrez néanmoins retenir facilement. Évitez votre date de naissance ou une suite telle que 1234. N'inscrivez votre code secret nulle part. Ne conservez surtout pas votre code dans votre portefeuille.
• Ne prêtez jamais votre carte et ne la laissez traîner nulle part, y compris dans la voiture.
• Contrôlez le montant et la devise avant de saisir votre code secret. Ne confirmez pas une transaction si vous n'êtes pas d'accord avec le montant. Conservez le double de votre ticket.
• Ne perdez pas votre carte de vue pendant un paiement, y compris quand le commerçant effectue le paiement. Évitez les regards indiscrets pendant que vous saisissez votre code secret.
• Prévenez immédiatement Deutsche Bank si la piste magnétique ou la puce de votre carte est défectueuse. Deutsche Bank vous fournira une nouvelle carte le plus rapidement possible.
• Téléphonez immédiatement à Card Stop en cas de carte perdue ou volée: 070 344 344 (à partir de l'étranger: +32 70 344 344). Jour et nuit, 7 jours sur 7: Card Stop bloquera votre carte immédiatement. Vous recevrez un numéro de dossier qui vous permettra de bénéficier d'une aide plus rapide lors d'un prochain contact.
• Conservez votre carte de banque soigneusement et contrôlez régulièrement si elle est encore en votre possession.

Oui, grâce à la technologie 3-D Secure et sur base de votre numéro de carte, la date d’expiration et une identification à l’aide de votre digipass.

Oui, Maestro est prévu d'origine et gratuitement sur la carte de débit pour les retraits d'argent et les paiements à l'étranger.

Deutsche Bank ne facture pas de frais de gestion pour la carte de débit qui fait également partie de DB M@X, notre offre gratuite de banque au quotidien.

Appelez immédiatement Card Stop: 070 344 344 (à partir de l'étranger +32 70 344 344), jour et nuit, 7 jours sur 7. Card Stop bloquera votre carte immédiatement.

Appelez immédiatement Card Stop: 070 344 344 (à partir de l'étranger +32 70 344 344), jour et nuit, 7 jours sur 7. Card Stop bloquera votre carte immédiatement. Signalez une transaction frauduleuse le plus rapidement possible au Service clientèle de Deutsche Bank au 078 155 150.

Deutsche Bank ne propose pas de carte de débit aux personnes âgées de moins de 18 ans.

Si votre carte de débit est bloquée parce que vous avez introduit un code secret erroné par trois fois, contactez notre Service Clients au 078 155 150. Vous recevrez un nouveau code secret quelques jours plus tard.

Il s'agit d'une MasterCard qui combine les avantages d'une carte de débit et d'une carte de crédit. Avec votre DB Titanium Card, vous pouvez utiliser aussi bien l'argent sur votre compte à vue que votre réserve financière. Intéressé(e) ? Contactez votre Financial Center.

Grâce à la carte DB Titanium, vous pouvez utiliser aussi bien le solde de votre compte à vue que votre facilité de caisse de 1.249 € (une réserve financière plus importante peut être accordée sur demande auprès de notre Service Clients au 078 155 150). Cependant, pour votre sécurité, les dépenses sont plafonnées à 10.000 € par jour.

Si votre carte DB Titanium est bloquée parce que vous avez introduit un code secret erroné par trois fois, contactez notre Service Clients au 078 155 150. Vous recevrez un nouveau code secret quelques jours plus tard.

Oui, c'est possible sur la base du numéro de carte de crédit, de la date d'échéance et, dans certains cas, du code CVC. Il s'agit d'un code de sécurité à trois chiffres qui se trouve au dos de votre carte et est lié de manière unique à votre numéro de carte MasterCard. Certains site d'e-commerce utilisent la technologie 3-D Secure pour réaliser vos paiements en toute sécurité. Dans ce cas, pensez à avoir votre digipass sous la main.

Votre carte DB Titanium vous permet de retirer 620 € par période de 4 jours consécutifs au distributeur.

Quelques conseils généraux :

• Choisissez un code secret qui n'est pas trop simple, mais que vous pourrez néanmoins retenir facilement. Évitez votre date de naissance ou une suite telle que 1234. N'inscrivez votre code secret nulle part. Ne conservez surtout pas votre code dans votre portefeuille.
• Ne prêtez jamais votre carte et ne la laissez traîner nulle part, y compris dans la voiture.
• Contrôlez le montant et la devise avant de saisir votre code secret ou de signer votre ticket de transaction. Ne confirmez pas de transaction si vous n'êtes pas d'accord avec le montant. Conservez le double de votre ticket.
• Ne perdez pas votre carte de vue pendant un paiement, y compris quand le commerçant effectue le paiement. Évitez que le commerçant emporte votre carte dans un autre endroit pour effectuer un paiement.
• Évitez les regards indiscrets pendant que vous saisissez votre code secret.
• Prévenez immédiatement Deutsche Bank si la piste magnétique ou la puce de votre carte est défectueuse. Deutsche Bank vous fournira une nouvelle carte le plus rapidement possible.
• Téléphonez immédiatement à Card Stop en cas de perte ou de vol de carte : 070 344 344 (à l'étranger : +32 70 344 344). Jour et nuit, 7 jours sur 7 : Card Stop bloquera votre carte immédiatement. Vous recevrez un numéro de dossier qui vous permettra de bénéficier d'une aide plus rapide lors d'un prochain contact.
  Un homme prévenu/une femme prévenue...
• Conservez votre carte DB Titanium soigneusement et contrôlez régulièrement si elle est encore en votre possession.

En Belgique: 2,5 € de provision de paiement.
En euros dans l'UE: 2,5 € de provision de paiement.
En devises: 2,5 € de commission de paiement + 1,5 % de commission de change.

Un nombre limité de banques à l'étranger compte, en tant que propriétaires des distributeurs automatiques de billets, des frais pour l'utilisation de leurs appareils. C'est le cas principalement en dehors de la zone euro. Deutsche Bank n'est pas responsable de ce coût supplémentaire.

En Belgique : gratuit
En euros dans l'UE : gratuit
En devises : commission de change de 1,5 % + les taux de change appliqués par MasterCard.

Un nombre limité de banques à l'étranger compte, en tant que propriétaires des distributeurs automatiques de billets, des frais pour l'utilisation de leurs appareils.
C'est le cas principalement en dehors de la zone euro. Deutsche Bank n'est pas responsable de ce coût supplémentaire.

1. Une page de paiement sécurisée se reconnaît au petit cadenas fermé qui apparaît dans le coin inférieur gauche de votre écran. L'adresse internet possède dans ce cas un ""s"" supplémentaire et se présente comme suit : ""https://www..."", et non : ""http://www...."".
2. Effectuez vos achats auprès de e-commerçants auxquels vous pouvez vraiment faire confiance. Vérifiez si le site web en question n'est pas purement virtuel et s'il correspond bien à une entreprise. Vérifiez que le nom et les données de contact (adresse, numéro de téléphone, ...) de l'entreprise se retrouvent sur le site.
3. Contrôlez ces données et évitez les magasins que vous ne parvenez pas à identifier.
4. Communiquez les données de votre carte (numéro de carte, date d'échéance et code de sécurité à trois chiffres au dos de la carte) uniquement si vous passez effectivement commande.
5. Imprimez toujours votre preuve de paiement.
6. Un certain nombre de sites web possèdent des labels de confiance tels que, par exemple, Becommerce (Belgique), FIA-NET (France), Thuiswinkel Waarborg (Pays-Bas) et e-trusted shops (Allemagne).

Vous suspectez un site web d'abuser des données de votre carte ? Dans ce cas, contactez immédiatement Card Stop au 070 344 344 (à l'étranger : +32 70 344 344) et faites bloquer votre carte.

Oui, en vous inscrivant sur www.epargnezetcueillez.be :
À chaque fois que vous payez ou retirez au moins 25 € en Belgique ou à l'étranger avec votre carte DB Titanium, vous recevez 1 point-épargne. 5 points = 5 euros de réduction.

Deux façons de bénéficier de votre réduction :

• Via cash-back : vous réglez le montant total de votre achat dans le magasin et recevez ensuite la réduction via votre état de dépenses.
• Via code-barres ou code QR : vous présentez le code à la caisse, imprimé sur papier ou sur l’écran de votre smartphone. Dans ce cas, la réduction est déduite directement lors du paiement de votre achat.

Votre code secret est le code à quatre chiffres que vous utilisez notamment pour effectuer des paiements ou des retraits d'argent. Presque tous les distributeurs de billets en Belgique vous permettent de modifier le code de votre carte de débit. Par contre, pour votre carte de crédit, seuls certains distributeurs vous permettent de le faire.

Appelez immédiatement Card Stop: 070 344 344 (à partir de l'étranger +32 70 344 344), jour et nuit, 7 jours sur 7. Card Stop bloquera votre carte immédiatement.

Votre compte à vue est toujours débité le 28 du mois (ou le premier jour ouvrable suivant si le 28 tombe un week-end ou un jour férié).

Deutsche Bank ne propose pas de carte DB Titanium aux personnes âgées de moins de 18 ans.

En cas de contestation d’une opération effectuée avec votre carte DB Titanium, contactez Worldline au 02 205 85 85.

Appelez immédiatement Card Stop : 070 344 344 (à l'étranger : +32 70 344 344), jour et nuit, 7 jours sur 7. Card Stop bloquera votre carte immédiatement. Signalez toute transaction frauduleuse le plus rapidement possible à Worldline : 02 727 87 02 ou via le site.

Deutsche Bank ne facture pas de frais de gestion pour la carte DB Titanium.

Vous pouvez suivre vos transactions de 3 manières différentes :
1. via votre Online Banking, vous pouvez consulter un récapitulatif des détails de vos transactions ;
2. votre état de dépenses mensuel (envoyé par courrier) comprend toujours un récapitulatif des détails de vos transactions ;
3. sur vos extraits périodiques apparaît le montant total retenu tel qu'il figure sur votre état de dépenses.

Cette réserve financière (facilité de caisse de 1.249 €) constitue avec le solde de votre compte à vue (diminué des transactions restant à exécuter) la limite de dépenses de votre carte DB Titanium.

Le risque de fraude avec votre carte par des tiers est raisonnablement limité dans la plupart des pays grâce à la nouvelle technologie (puce, code PIN), mais demeure élevé aux États-Unis où aucun code PIN n'est requis pour de nombreuses transactions et où une signature suffit. C'est la raison pour laquelle nous protégeons préventivement votre carte de crédit contre le risque accru aux États-Unis.

Dans le cadre de cette protection supplémentaire, vous devrez d'abord faire débloquer votre carte avant de vous envoler pour les USA. Pensez dès lors à prévenir notre service « Client Solutions » au moins une semaine avant votre départ, soit par courrier électronique à l’adresse service.clients@db.com, soit par téléphone au numéro 02 551 98 30.

Non, cette mesure concerne uniquement les cartes de crédit (DB Titanium, DB Titanium Plus et Visa), pas les cartes de débit (Bancontact/Maestro).

Non, le blocage s'appliquera uniquement aux États-Unis, vu que le risque de fraude y est le plus élevé.

Oui, le blocage ne s'applique pas aux sites d'e-commerce.

Nous vous conseillons, 5 jours ouvrables avant votre départ, d'envoyer un e-mail à service.clients@db.com, avec pour objet "Déblocage carte de crédit États-Unis" et dans cet e-mail la mention du nom du titulaire de la carte, les 4 derniers chiffres du numéro de carte (par exemple : XXXX XXXX XXXX 1234), la date d'échéance, le numéro de compte ainsi que la date de début et de fin de votre voyage. Nous pourrons ainsi débloquer gratuitement votre carte pour votre séjour.

Lorsque vous recevez une nouvelle carte avec le nouveau numéro de la carte, vous devez renvoyer un e-mail à service.clients@db.com afin de débloquer cette carte avant votre séjour aux États-Unis. Le déblocage doit se faire séparément pour chaque carte.

Dans ce cas, contactez-nous en envoyant un e-mail à service.clients@db.com ou en téléphonant à notre Service Clients via le numéro +32 2 551 98 30. Ce service est accessible les jours ouvrables de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h (heure belge). Vous pouvez également vous identifier en réalisant une transaction pour laquelle votre code PIN est nécessaire, comme un retrait d'argent. Attention, la saisie d'un code PIN n'est pas encore obligatoire dans tous les terminaux de paiement aux États-Unis.

Chez Deutsche Bank, nous estimons qu'il est important que vous puissiez payer en toute sécurité dans le monde entier avec votre carte de crédit. Le risque de fraude avec votre carte par des tiers est raisonnablement limité dans la plupart des pays grâce à la nouvelle technologie (puce, code PIN), mais demeure élevé aux États-Unis où aucun code PIN n'est requis pour de nombreuses transactions et où une signature suffit.

Nous ne pouvons pas autoriser qu'une carte de crédit soit débloquée en permanence. Nous vous demandons, lors de chaque séjour aux États-Unis, de nous prévenir ou de débloquer vous-même votre carte via une transaction avec code PIN.

Si vous débloquez votre carte aux États-Unis en réalisant une transaction pour laquelle votre code PIN est requis, votre carte sera à nouveau bloquée dès que vous réaliserez une transaction avec code PIN dans un autre pays (par exemple au Mexique). Dans ce cas, vous devrez vous identifier à nouveau en tant que titulaire légitime au moyen d'une transaction avec code PIN si vous vous trouvez aux États-Unis. Toutefois, si vous nous communiquez au préalable la date de début et de fin de votre voyage, nous débloquerons votre carte durant toute la période, indépendamment de transactions intermédiaires éventuelles dans d'autres pays.

Dans ce cas, nous vous conseillons vivement de faire débloquer votre carte au préalable.

Dans ce cas, contactez-nous en envoyant un e-mail à service.clients@db.com ou en téléphonant à notre Service Clients via le numéro +32 2 551 98 30. Ce service est accessible les jours ouvrables de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h (heure belge). Nous pourrons dès lors prolonger le déblocage.

Normalement votre carte de crédit Mastercard devrait fonctionner. Néanmoins, nous vous conseillons d’avoir plusieurs cartes de crédit de différentes banques dans les cas où votre DB Titanium Card est refusée.

Idéal pour payer à temps vos factures d'eau, de gaz, d'électricité, de mutuelle, d'assurances, club de fitness... La domiciliation permet à vos créanciers de régler directement avec votre banque l'encaissement de leurs factures. Il suffit d'en donner l'autorisation au créancier et votre compte est débité automatiquement sans que vous n'ayez à effectuer le paiement vous-même.

La domiciliation européenne est un instrument de paiement qui peut être utilisé pour l'encaissement automatique de vos créances, tant domestiques que transfrontalières, dans les pays de la zone SEPA, c'est -à-dire les Etats membres de l'Union européenne et l'Islande, le Liechtenstein, la Norvège la Suisse et Monaco.

Idéal pour des paiements récurrents d'un même montant, comme le loyer, un abonnement, le remboursement d'un prêt hypothécaire, votre épargne mensuelle… L'ordre permanent est un virement automatique à dates fixes d'un montant fixe vers un même bénéficiaire.

Si vous effectuez une transaction de votre compte à vue sur votre compte épargne ou l’inverse, la transaction s’effectue immédiatement. Si vous consultez votre solde disponible, vous apercevrez directement le nouveau solde. La page récapitulative peut prendre quelques minutes avant d’afficher les modifications.

Conseil : toutes les informations techniques se trouvent dans l’article 20 et 21 de notre règlement spécifique concernant les services bancaires en ligne.

Sauf problème technique, pour les virements SEPA encodés avant 15h45 un jour ouvrable bancaire l'exécution du paiement s'effectuera le jour de l’enregistrement de la transaction. Les virements européens encodés après 15h45 ou un jour qui n’est pas un jour ouvrable bancaire seront exécutés le premier jour ouvrable bancaire qui suit le jour de l’enregistrement de la transaction.

Sauf problème technique, les dates de valeur suivantes sont d'application pour les transactions initiées via "Comptes" :

• Pour les comptes à vue : date de l’opération ;
• Pour les comptes d’épargne : date de l’opération ;
• Pour une comptabilisation au débit de l’utilisateur : date de l’opération ;
• Pour une comptabilisation au crédit de l’utilisateur : date de l’opération.

Par jour et par transaction, vous pouvez transférer jusqu'à 100.000 EUR vers un compte tiers. En outre, vous pouvez transférer par jour et par transaction, jusqu'à 125.000 EUR entre vos propres comptes Deutsche Bank.

L'acronyme SEPA signifie "Single Euro Payments Area" ou "espace de paiement européen unique" et vise à rendre les paiements européens en euro plus faciles et moins coûteux grâce à l'harmonisation des normes et pratiques nationales et européennes. SEPA a pour but d'offrir au client européen la possibilité d'effectuer des paiements en euro dans la plupart des pays d'Europe (tous les pays de l'UE + Monaco, Liechtenstein, Norvège, Islande et Suisse) avec la même rapidité, la même sécurité, le même tarif et les mêmes délais d'exécution que pour un paiement national.

Tous les Etats membres de l'Union européenne: Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne (y compris les Îles Canaries, Ceuta et Melilla), Estonie, Finlande (y compris Åland), France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal (y compris les Açores et Madère), Roumanie, Slovénie, Slovaquie, République tchèque, Royaume-Uni (y compris Gibraltar et l'Irlande du Nord) et la Suède. 5 autres Etats européens font également partie de la zone SEPA: Islande, Liechtenstein, Principauté de Monaco, Norvège et Suisse.

Chez Deutsche Bank, un virement SEPA effectué via Online Banking est gratuit.

En ce qui concerne les domiciliations "SDD" (SEPA Direct Debit), vous avez la possibilité, via votre banque, de limiter les montants de vos domiciliations, de bloquer le paiement, de fixer la périodicité maximale et d’indiquer les créanciers qui peuvent ou ne peuvent pas présenter des domiciliations sur votre compte à vue.

Via votre banque, vous avez la possibilité de limiter les montants de vos domiciliations, de bloquer le paiement, de fixer la périodicité maximale et d’indiquer les créanciers qui peuvent ou ne peuvent pas présenter des domiciliations sur votre compte à vue.

Si vous souhaitez modifier ou mettre fin à un mandat de domiciliation SEPA (SDD), vous devez prendre contact avec le créancier/fournisseur concerné. En effet, c’est ce dernier qui assure la gestion des mandats de domiciliation et non plus votre banque.

Si vous avez un accès à l’Online Banking, vous pouvez modifier le format et la fréquence de vos extraits de compte rendez-vous sur « Paramètres », cliquez sur « Extraits de compte » et ensuite sur « Modifier ». Si vous avez accès à l’Online Banking, le format des extraits de compte est par défaut en électronique.

Vous n’avez pas l’Online Banking. Comment demander un accès à l’Online Banking ?

• Déjà client ? Demandez votre accès à l’Online Banking.
• Pas encore client ? Demandez votre accès à l’Online Banking via DB M@X.

Vous avez un problème avec votre digipass ? Découvrez les questions les plus fréquemment posées.

Les extraits de compte électroniques ne sont pas envoyés par courrier, même si vous ne les télécharger pas.

Les extraits de compte électroniques sont conservés durant 2 ans sur Online Banking

Les extraits de compte au format électronique sont gratuits. A partir du 01/04/2017 les tarifs pour les extraits de compte papier pour vos comptes à vue, comptes d’épargne, comptes à terme et comptes pour les investissements seront modifiés. Les nouveaux tarifs (TVA comprise, le cas échéant) sont de 1,50€ par extrait pour les envois en Belgique, 2€ par extrait pour les envois en Europe et 3€ par extrait pour les envois hors Europe.

Les extraits de compte du dossier-titres sont également disponibles par voie électronique. Si vous utilisez l’Online Banking, vous recevrez automatiquement vos extraits de compte au format électronique, à partir d’avril 2017. Si vous souhaitez les conserver au format papier, ils restent gratuits.

Vous trouverez de plus amples explications dans la brochure que vous avez reçue dans le même courrier que votre code PIN. Vous retrouverez également cette brochure sur notre site ainsi qu’une vidéo vous expliquant étape par étape la procédure à suivre.

Il s’agit là d’un processus unique, qui sert à initialiser votre digipass.

Dans ce cas, il est recommandé de bloquer votre digipass en introduisant un mauvais code PIN 5 fois consécutivement. Après 5 tentatives erronées, votre digipass se bloque et un "lock code" à 7 chiffres apparaît. Vous ne pouvez alors plus utiliser votr digipass.

Pour débloquer votre digipass, contactez le Helpdesk internet au 078 155 153. L’opérateur du Helpdesk vous posera quelques questions destinées à vous identifier.

Il vous demandera ensuite le ""lock code"" de 7 chiffres apparu à l’écran de votre digipass, que vous pourrez visualiser à nouveau en mettant le digipass sous tension. L’opérateur vous fournira alors un code de déblocage ou "unlock code".

Suivez ensuite les instructions décrites dans la brochure ou sur notre site pour activer à nouveau votre digipass.

Mettez votre digipass sous tension et introduisez votre code PIN. Lorsque « SELECt » s’affiche à l’écran, maintenez le logo Deutsche Bank enfoncé. Vous pourrez ensuite entrer un nouveau code PIN et le confirmer. Ne choisissez jamais un code PIN trop évident.

Contactez le Helpdesk internet au 078 155 153.

Contactez le plus rapidement possible le Helpdesk internet au 078 155 153 afin de faire bloquer votre accès. Nous vous enverrons ensuite un nouveau digipass et un nouveau code PIN unique que vous devrez utiliser. Ne choisissez jamais un code PIN trop évident.

Vous devez impérativement contacter le Service Clients au 078 155 150 (depuis l’étranger au 00 32 2 551 98 30) du lundi au vendredi de 08h30 à 19h00 et le samedi de 09h00 à 12h00 afin de répondre aux questions d’identification pour procéder au déblocage de votre digipass ou à la commande d’un nouveau digipass.

Par mesure de sécurité nous ne pouvons pas accepter les demandes de déblocage par email.

Oui, en effet. Votre nom d’utilisateur et votre digipass vous permettent de vous connecter via www.deutschebank.be à partir de tout ordinateur doté d’une connexion internet. Nous vous conseillons de toujours travailler sur un ordinateur correctement protégé.

Bloquez votre accès à Online Banking le plus rapidement possible : choisissez "Réglages", puis "Bloquer l’accès". Contactez ensuite le Helpdesk internet au 078 155 153 afin que nous puissions vous fournir un nouveau digipass et un nouveau code PIN unique que vous devrez utiliser. Ne choisissez jamais un code PIN trop évident.

Si pendant la connexion ou pendant l’exécution d’une transaction, un écran inhabituel apparaît (écran modifié, message inhabituel, écran pop-up dans lequel vous devez confirmer vos données), fermez immédiatement le site web et appelez notre Service Clients au numéro 078 155 150.

Attention : il est possible que l’on vous demande le numéro de série de votre digipass ou le code unique généré par le digipass afin de pouvoir vous identifier personnellement, mais uniquement si vous appelez vous-même le numéro ci-dessus.

Si vous souhaitez recevoir nos informations le plus rapidement possible, transmettez-nous votre adresse e-mail via votre Online Banking (Profil – Mes données de contact) ou via votre Financial Center.

Les collaborateurs de Deutsche Bank ne vous demanderont jamais de communiquer vos données bancaires par téléphone. Si un interlocuteur vous les demande, interrompez immédiatement la communication et appelez notre Service Clients au numéro 078 155 150.

Attention : il est possible que l’on vous demande le numéro de série de votre digipass ou le code unique généré par le digipass afin de pouvoir vous identifier personnellement, mais uniquement si vous appelez vous-même le numéro ci-dessus.

Un e-mail frauduleux peut vous diriger vers une page où vous devez vous connecter à l’Online Banking et où vous devez introduire vos données bancaires. Vérifiez toujours si l’URL pour l’Online Banking est bien le suivant : https://secure.deutschebank.be

Si l’on vous demande d’introduire d’autres données, fermez immédiatement le site web et appelez notre Service Clients au numéro 078 155 150. Attention : il est possible que l’on vous demande le numéro de série de votre digipass ou le code unique généré par le digipass afin de pouvoir vous identifier personnellement, mais uniquement si vous appelez vous-même le numéro ci-dessus.

Vos codes secrets et/ou les numéros de vos cartes bancaires ou de votre digipass vous sont demandés dans l’e-mail. Cet e-mail peut contenir un lien vers un site web, voire vers une fausse page d’Online Banking, où il vous est demandé d’introduire vos données bancaires.

Si, dans un e-mail de Deutsche Bank, vous devez cliquer sur un lien renvoyant à notre site web ou à l’Online Banking, vérifiez toujours si l’URL de la page sur laquelle vous arrivez commence par https et contient .deutschebank.be/. Le "s" signifie "secured", c’est-à-dire "sécurisé". En cliquant sur l’icône représentant un cadenas en dessous de la fenêtre de navigation, vous pouvez vérifier si le certificat de la page internet figure bien au nom de Deutsche Bank.

Deutsche Bank ne vous demandera jamais de fournir vos données bancaires ou vos données de connexion par e-mail ou par téléphone.

Si l’on vous demande d’introduire d’autres données, fermez immédiatement le site web et appelez notre Service Clients au numéro 078 155 150. Attention : il est possible que l’on vous demande le numéro de série de votre digipass ou le code unique généré par le digipass afin de pouvoir vous identifier personnellement, mais uniquement si vous appelez vous-même le numéro ci-dessus.

Ne cliquez donc pas sur les liens contenus dans l'e-mail et effacez l'e-mail de tous vos fichiers.

Zoomit est un service bancaire gratuit proposé par votre banque dans Online Banking. Vous êtes libre de l'utiliser ou pas. Grâce à Zoomit, retrouvez en quelques clics vos factures domiciliées, vos factures à payer et vos fiches de salaire.

Lorsque Zoomit vous propose une facture à payer, il n'est plus nécessaire d'encoder manuellement le paiement dans Online Banking. Le bulletin de virement est pré-rempli pour vous. Il suffit de l'approuver ou de le refuser.

Vous pouvez ainsi traiter et gérer plus facilement et plus rapidement vos paiements dans Online Banking. Vous avez plus de transparence et de contrôle. Et surtout, grâce à Zoomit, vous faites un geste pour l'environnement et vous perdez moins de temps en paperasserie.

Activez le service Zoomit et profitez de ses nombreux avantages :

• Facile : vous recevez vos factures de façon électronique et vous gardez le contrôle de vos paiements.
• Moins de papier, moins d’arbres coupés : la facture papier est remplacée par la facture digitale. Vous donnez donc un coup de pouce à l’environnement.
• Gratuit : Zoomit est un service gratuit que Deutsche Bank fournit à ses clients.
• Meilleure gestion de vos documents financiers : vous centralisez les factures de vos différents fournisseurs dans une seule et même application.

De quoi faire de la place dans vos armoires !

• Gain de temps : votre bulletin de virement est pré-rempli. Un clic et c’est payé !

Zoomit vous permet de voir, gérer et payer vos factures depuis votre Online Banking. Zoomit vous donne également accès à vos fiches de salaire.

Connectez-vous à votre Online Banking. Lorsque l'icône Zoomit apparaît, cela signifie qu'un document (nouveau ou déjà consulté) est disponible via Zoomit.

Vous démarrez Zoomit à partir de votre Online Banking et vous vous retrouvez automatiquement dans un environnement sécurisé.

De vastes mesures de protection sont prises pour s'assurer que les documents parviennent exclusivement au destinataire indiqué et qu'aucun tiers ne puisse avoir accès à des documents qui ne leur sont pas destinés.

Les expéditeurs, Deutsche Bank et Isabel mettent intensivement l'accent sur la sécurisation et la protection des données à caractère personnel. Ils mettent tout en œuvre pour s'assurer que les règles imposées par la législation sur la protection de vie privée soient scrupuleusement respectées. La manière dont ces parties respectent vos droits figure toujours dans la déclaration de respect de la vie privée des parties concernées. Toutes les parties en question s'engagent à respecter le code de conduite de Zoomit.

Dans Zoomit, vous pouvez recevoir des fiches de paie et des factures au format digital avec ou sans domiciliation bancaire.

Non, Zoomit est un service supplémentaire gratuit dans votre Online Banking.

Le code d'activation Zoomit est une série de chiffres/lettres émis par l'expéditeur du document, si ce dernier ne considère pas le contenu de ce document comme ayant un caractère privé. Le code correspond souvent à votre numéro de compte client chez l'expéditeur et figure notamment sur une facture papier.

Il est nécessaire dans Zoomit pour consulter un document dont soit vous n'êtes pas le destinataire direct (ex. votre conjoint(e)), soit vous êtes effectivement le destinataire mais vos coordonnées ne correspondent pas à celles présentes dans votre application Online Banking (ex. votre identifiant - nom et/ou prénom - mal orthographié).

Les documents qui ont un caractère privé n'ont pas de code d'activation Zoomit.

Cela dépend de l'émetteur et du type de document. Dans Zoomit, ce délai varie de 3 à 60 mois maximum. Si vous voulez connaître exactement le temps d'affichage par émetteur, 2 possibilités s'offrent à vous :

1. Via le site Zoomit , dans la rubrique "Besoin d'aide ? - Info émetteurs"
   Chaque émetteur se présente brièvement et mentionne la durée de disponibilité des documents via Zoomit. Sélectionnez un émetteur spécifique et retrouvez la période dans la partie "Documents - Disponibilité en ligne".
2. Via votre application Online Banking, dans l'écran Zoomit.
   - Ouvrez le document concerné dans Zoomit.
   - Dans le menu de gauche, sous la rubrique "Mes expéditeurs", cliquez sur "Aperçu".
   - Ensuite, dans la colonne "Enregistrement", cliquez sur "Détails". L'écran "Détails" s'affiche : sur la ligne "Document en ligne", vous pouvez voir pendant combien de temps ce document restera disponible.

Avant l'expiration de la période indiquée, vous pouvez à tout moment télécharger le document et l'archiver afin de pouvoir encore le consulter lorsqu'il ne sera plus en ligne.

Ni la banque ni Isabel SA n'ont accès aux documents que vous pouvez consulter via Zoomit. Seuls l'utilisateur et l'émetteur du document peuvent voir le contenu du document.

Dès que des nouveaux documents sont disponibles dans votre Online Banking, Zoomit vous en avertit, même si vous avez décidé de ne pas utiliser Zoomit. Il s'agit donc d'un message purement informatif et vous restez libre d'utiliser Zoomit ou pas.

S'il s'agit d'une facture à payer, Zoomit vous informe qu'au moment de sa réception, son statut est "À traiter". Le statut "À traiter" est modifié automatiquement lorsque vous la payez via le bulletin de virement pré-rempli dans internet Banking.

En principe, seul le destinataire spécifié par l'expéditeur - par exemple : pour les fiches de paie, l'employé ou, pour les factures, le destinataire - a accès aux documents qui lui sont adressés. Des mesures de sécurité extensives sont prises pour s'assurer que les documents arrivent uniquement à la destination spécifiée par l'expéditeur et éviter qu'un tiers puisse accéder à des documents qui ne lui sont pas destinés.

Toutefois, le destinataire peut également donner explicitement l'autorisation de consulter un document électronique à d'autres personnes qui ont accès à son compte bancaire.

Pour ce faire, il modifie les droits d'accès pour les documents qui lui sont destinés via l'écran "Félicitations, vous êtes inscrit ! - L'expéditeur X a été ajouté dans Zoomit" ou dans l'application Zoomit via "Cet expéditeur - Gestion de l'inscription". Il peut supprimer cette autorisation à tout moment également.

Vous trouverez de plus amples informations concernant la protection de la vie privée dans le code de conduite de Zoomit sur le site de Zoomit.

Zoomit utilise un principe tout simple :
votre numéro de compte bancaire correspond à l'adresse à laquelle vos documents sont proposés.

L'émetteur connaît votre numéro de compte car :

• vous l'avez communiqué lors de la souscription d'un nouveau contrat de travail, de prestations de service, d'assurance, ... ;
• vous avez payé une facture précédente avec ce numéro de compte.

Un émetteur propose ses documents via Zoomit : il envoie aux banques la liste des numéros de compte pour lesquels des documents sont disponibles. Deutsche Bank vous informe de la présence de documents via l'icône Zoomit présente dans votre Online Banking. Il s'agit donc d'un message purement informatif que vous êtes libre de consulter ou pas.
Au moment où vous cliquez sur l'icône Zoomit pour demander de consulter vos documents, Zoomit fait appel à l'émetteur pour afficher le document. En réponse à cette demande, l'émetteur publie immédiatement le document à l'écran au format PDF. Aucun document n'est visible par Zoomit ou votre banque.

Cela dépend de chaque émetteur. Certains continueront à vous envoyer des factures papier pendant une certaine période pour que la transition s'effectue en douceur, tandis que d'autres supprimeront la version papier dès que vous aurez accepté de recevoir le format digital via Zoomit. La durée de cette période varie d'un émetteur à l'autre.

Si vous souhaitez vous désinscrire et donc recevoir à nouveau vos documents sur papier, voici comment procéder :

• Cliquez sur les documents Zoomit.
• Cherchez un document récent (traité) ou un nouveau document (pas traité).
• Cliquez sur le bouton (vérifier) pour accéder au site Zoomit.be.
• Sélectionnez à gauche de l'écran, dans le menu Zoomit, "Mes expéditeurs - Aperçu".
• Cliquez ensuite sur ""Détails"" dans la colonne "Enregistrement".
• Sous la rubrique "Personnes enregistrées", choisissez "Modifier".
• Dans la section "Documents électroniques", veuillez cocher "non" à la question suivante : "Je souhaite continuer à recevoir les documents de cet expéditeur via Zoomit".
• Validez la procédure en confirmant à 2 reprises votre désinscription. Votre arrêt est enregistré et vous recevrez à nouveau vos documents au format papier.

Il est nécessaire de répéter ces étapes pour chaque émetteur dont vous ne voulez plus recevoir de documents via Zoomit.

Si vous souhaitez désactiver Zoomit, vous pouvez le faire via les paramètres de votre Online Banking.

Je n’ai pas encore créé de profil MyBank :

• Télécharger et ouvrir l’application
• Accéder à la page de présentation de l’application
• Accéder aux paramètres comme la langue de l’application
• Accéder aux informations de contact
• Accéder aux informations concernant l’application comme les conditions d’utilisation
• Créer mon profil et définir mon code PIN à 6 chiffres (pour avoir accès de manière sécurisée à mes données bancaires personnelles)

J’ai déjà créé un profil MyBank :

• Ouvrir l’application
• Accéder à la page d’accueil
• Accéder à la page de connexion
• Se connecter de manière sécurisée avec un code PIN à 6 chiffres via la page de connexion à ma situation bancaire personnelle
• Consulter le solde et l’historique de mes comptes à vue, comptes d’épargne, comptes à terme et DB Investor Account (aussi pour les comptes sur lesquels j’ai un mandat).
• Consultez votre/vos compte(s)-titres et la liste de vos positions.
• Visualiser vos avoirs dans une vue consolidée
• Faire des virements entre
  • mes comptes
  • vers mes bénéficiaires enregistrés
  • vers tout autre compte belge
• Voir le nom donné à mon profil
  • via la page de connexion
  • via le menu de gauche
  • la page profil dans le menu paramètres
• Voir la date et l’heure de ma dernière connexion via le menu de gauche
• Supprimer mon profil via
  • la page de connexion > « Gérez votre profil »
  • la page de paramètres > « Profil »
• Changer la langue de l’application via le menu paramètres
• Accéder aux informations de contact via le menu
• Accéder aux informations concernant l’application comme les conditions d’utilisation via le menu Informations

Vous devez :

1. Etre en possession d’un smartphone ou d'une tablette Apple ou Android
2. Être titulaire d’un compte chez Deutsche Bank Belgique
3. Avoir un accès à l’Online Banking de Deutsche Bank
4. Avoir un User ID Online Banking et être en possession d’un digipass actif
5. Créer un profil au sein de l’application MyBank
6. Encoder le code PIN à 6 chiffres défini lors de la création du profil

Le système d’exploitation (OS) de Windows n’est pas pris en charge par la version actuelle de l’application. (Uniquement iOS et Android).

• Les mots-clés que vous avez introduits ne permettent pas de trouver l’application. Veuillez introduire «MyBank Belgium» qui est le nom officiel de l’application de Deutsche Bank Belgique.
• La catégorie choisie lors de la recherche n’est pas correcte. Veuillez choisir «Finance».
• Si vous utilisez un iPad, vous pouvez télécharger notre application pour iPhone. Vous devez faire d’abord votre recherche dans l’App Store et choisir l’option du menu déroulant « Juste l’iPhone » (en haut à gauche de l’écran) pour la trouver. Vous aurez alors accès à la version iPhone sur votre iPad.

• La version de votre système d’exploitation (iOS ou Android) installée sur votre smartphone ou votre tablette n’est pas prise en charge par l’application. Votre système d’exploitation doit être iOS 8 ou ultérieur ou Android 4.4 ou ultérieur. Vous pouvez mettre à jour votre système d'exploitation via les réglages de votre appareil.
• Vous n’êtes pas titulaire d’un compte sur l’App Store ou Google Play. Vous pouvez créer un compte gratuitement sur votre smartphone, votre tablette ou sur votre PC/Mac.
• Vous n’êtes pas connecté à l’App Store ou Google Play. Veuillez vérifier que vous êtes bien connecté.
• Aucune connexion Internet/Connexion perdue
  • la couverture réseau est mauvaise ou inexistante
  • vous n’avez pas de connexion Wi-Fi
  • vous n’avez pas activé les données cellulaires et/ou Wi-Fi via les paramètres généraux

L’application tient compte de la langue de votre appareil. Si celle-ci est différente des 3 langues accessibles (français, néerlandais, anglais), la langue par défaut est automatiquement l’anglais. Vous pouvez néanmoins changer la langue à tout moment via le menu « Paramètres » de l’application.

Cela ne fonctionne pas ? Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

• Votre smartphone ou votre tablette est « rooté(e) » ou « jailbreaké(e) ». Afin d’assurer un niveau de sécurité optimal, l’application MyBank n’est pas compatible avec les appareils « rootés » ou « jailbreakés ».
• Votre appareil est considéré comme « rooté ». Google met son code source à la disposition des constructeurs d'appareil mobiles et ceux-ci peuvent l’utiliser comme bon leur semble. Cependant, certains constructeurs omettent de finaliser certains éléments de code et cela rend leurs appareils plus vulnérables. Afin d’assurer un niveau de sécurité optimal, l’application MyBank n’est pas compatible avec les appareils « rootés ».
• Votre appareil peut aussi être considéré comme « rooté » lorsque vous avez une application installée sur celui-ci qui peut créer une faille de sécurité. Vérifiez alors que certaines applications telles que « SuperSU » ou « Superuser » ne sont pas installées sur votre appareil. Si tel est le cas, désinstallez-les et réessayer d’ouvrir l’application MyBank.

Vous pouvez aussi nous appeler au 078 155 153 pour faire une vérification de votre appareil.

Pour pouvoir créer un profil sur MyBank, vous devez être client chez Deutsche Bank Belgique. Pour le devenir, rien de plus simple, rendez-vous sur www.deutschebank.be et souscrivez gratuitement à DB M@X.

Vous êtes déjà client chez Deutsche Bank Belgique ?

• Veuillez vérifier que vous remplissez bien toutes les conditions. Voir la question « Quelles sont les conditions pour pouvoir utiliser l'application MyBank ».
• Veuillez vérifier que vous avez correctement complété les données requises lors de la création de votre profil.
• Veuillez vérifier que vous avez correctement introduit votre User ID et/ou la signature.
• Veuillez vérifier que vous avez déjà créé un profil. Vous pouvez créer seulement un profil dans l’application.

Si le problème persiste, veuillez nous appeler au 078 155 153.

• Si vous utilisez un nouveau digipass, veuillez d’abord vous connecter à votre Online Banking afin de l'activer.
• Votre digipass est peut-être bloqué. Dans ce cas, veuillez nous appeler au 078 155 153.

Lorsque votre digipass sera actif, connectez-vous à nouveau à l'application MyBank et réessayer de créer votre profil.

Le code PIN que vous choisissez :

• doit impérativement être constitué de 6 chiffres
• doit contenir au minimum 4 chiffres différents (ex : 121314).
• ne doit pas représenter une suite logique (ex : 345678).
• doit être identique dans le premier champ (création) et dans le deuxième champ (confirmation).

Si le problème persiste, veuillez nous appeler au 078 155 153.

Veuillez supprimer votre profil actuel et en créer un nouveau.

• Le code PIN que vous avez introduit est erroné.
• Vous avez oublié votre code PIN. Dans ce cas, vous devez supprimer votre profil de l’application et en créer un nouveau.
• Votre profil MyBank est bloqué. Dans ce cas, vous devez supprimer votre profil de l’application et en créer un nouveau.
• Votre profil Online Banking a été bloqué. Veuillez nous appelez au 078 155 153.
• Aucune connexion Internet/Connexion perdue
  • la couverture réseau est mauvaise ou inexistante
  • vous n’avez pas de connexion Wi-Fi
  • vous n’avez pas activé les données cellulaires et/ou Wi-Fi via les paramètres généraux
• Si aucune des réponses ci-dessus ne correspond à votre problème, supprimez complètement l’application de votre appareil et réinstallez-la à partir de l’App Store ou de Google Play. Vous devrez alors recréer un profil à l’aide de votre digipass. Si le problème persiste après cette procédure, appelez-nous au 078 155 153.

• Vous ne trouvez pas le lien de déconnexion ? Il se trouve dans le bas du menu à gauche.
• Vous ne vous êtes pas encore identifié. Vous n’avez donc pas besoin de vous déconnecter.
• Vous n’êtes plus connecté. Veuillez vous assurer que votre appareil est connecté à Internet.
• Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

Votre profil peut être bloqué pour plusieurs raisons :

• Vous ne vous êtes plus connecté à l’application depuis au moins 3 mois.
• Vous avez introduit un code PIN incorrect à 5 reprises dans l’application.
• Vous avez demandé de bloquer votre profil (par exemple : en cas de vol de votre appareil, vous avez demandé de bloquer votre profil).

Dans ce cas, vous devez supprimer votre profil de l’application et en créer un nouveau.

Vous ne parvenez toujours pas à vous connecter ? Veuillez nous appeler au 078 155 153 ? Votre profil Online Banking a peut-être été bloqué ou une erreur technique s’est peut-être produite.

Vous pouvez supprimer votre profil via la page de connexion en cliquant sur le lien «Gérez votre profil» soit via le menu « Paramètres » puis « Profil ». Vous pouvez ensuite appuyer sur le bouton « Supprimez ce profil ».

Cela ne fonctionne pas ? Supprimez complètement l’application de votre appareil. Le profil installé sera automatiquement supprimé en même temps que l’application. Vous pouvez à tout moment l’installer à nouveau à partir de l’App Store ou de Google Play. Vous devrez alors créer un nouveau profil à l’aide de votre digipass.

Le nom du profil n’est pas modifiable.

Les différentes cartes de crédit ne s’affichent pas dans une section séparée. Les dépenses de la période en cours sont néanmoins affichées dans le détail de votre compte auquel est liée votre carte de crédit. À la fin de la période, l’ensemble des dépenses est regroupé en une seule ligne. Si vos dépenses en cours avec votre carte de crédit ne sont pas visibles :

• Aucune dépense n’a encore été faite avec votre carte de crédit pour la période en cours.
• L’information n’est pas encore disponible. Les transactions effectuées avec la carte de crédit peuvent prendre un certain temps avant de s’afficher car les informations collectées ne se mettent pas à jour en temps réel. Cela fonctionne de la même manière que sur l’Online Banking.
• Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

• Vous n’êtes pas propriétaire du compte et/ou vous n’avez pas de mandat pour celui-ci.
• Aucune connexion Internet/Connexion perdue
  • la couverture réseau est mauvaise ou inexistante
  • vous n’avez pas de connexion Wi-Fi
  • vous n’avez pas activé les données cellulaires et/ou Wi-Fi via les paramètres généraux
• Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

En effet, le solde de votre compte-titres affiché sur la première page peut être différent de celui qui est affiché au niveau du détail du compte-titres. Cela s'explique par le fait que seules les opérations comptabilisées sont reprises dans le calcul du montant total de la première page et les positions sont valorisées au dernier cours connu la veille.

En revanche, dans le détail de votre compte-titres, la valorisation des titres se fait au dernier cours du jour et les opérations exécutées mais encore non-comptabilisées sont reprises.

• Vous n’avez pas d’investissement à titre personnel.
• Vous n’avez pas encore complété votre « Financial ID ». Dans ce cas, rendez-vous dans votre Online Banking et cliquez sur « Profil » ou prenez rendez-vous avec votre conseiller qui se fera un plaisir de vous aider pour définir votre identité financière unique.
• Votre « Financial ID » ne permet pas d’afficher vos avoirs dans une vue portefeuille. Contactez votre conseiller pour plus d’infos.
• Aucune connexion Internet/Connexion perdue
  • la couverture réseau est mauvaise ou inexistante
  • vous n’avez pas de connexion Wi-Fi
  • vous n’avez pas activé les données cellulaires et/ou Wi-Fi via les paramètres généraux
• Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

Oui, c’est tout à fait normal. Les valeurs affichées dans les portefeuilles « Protection » et « Croissance » se basent sur les cours de clôture de la veille (dernier jour ouvrable). Dans le détail de votre compte-titres, la valorisation des titres se fait, quant à elle, aux derniers cours du jour.

• Le solde ne se met pas à jour car les montants présents dans l’application ne sont pas en temps réel. Ils sont mis à jour dans la nuit après l’opération. Cela fonctionne de la même manière que sur l’Online Banking.
• Aucune connexion Internet/Connexion perdue
  • la couverture réseau est mauvaise ou inexistante
  • vous n’avez pas de connexion Wi-Fi
  • vous n’avez pas activé les données cellulaires et/ou Wi-Fi via les paramètres généraux
• Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

• Les transactions effectuées avec la carte de débit ne se mettent pas à jour en temps réel dans l’application. La mise à jour se fait dans la nuit après l’opération. Cela fonctionne de la même manière que sur l’Online Banking.
• Les opérations ne s’affichent dans la liste des transactions que lorsque celles-ci ont bien été exécutées.
• Le total des dépenses effectuées avec votre carte de crédit sera visible seulement à la fin de la période de transaction (1 mois).
• Aucune connexion Internet/Connexion perdue
  • la couverture réseau est mauvaise ou inexistante
  • vous n’avez pas de connexion Wi-Fi
  • vous n’avez pas activé les données cellulaires et/ou Wi-Fi via les paramètres généraux
• Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

• Le solde ne se met pas à jour car les montants présents dans l’application ne sont pas en temps réel. Ils sont mis à jour dans la nuit suivant l’opération. Cela fonctionne de la même manière que sur l’Online Banking. En revanche, le solde disponible est automatiquement mis à jour.
• Aucune connexion Internet/Connexion perdue
  • la couverture réseau est mauvaise ou inexistante
  • vous n’avez pas de connexion Wi-Fi
  • vous n’avez pas activé les données cellulaires et/ou Wi-Fi via les paramètres généraux
• Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

• Vous êtes peut-être en train de consulter les détails d’un compte qui ne sont pas liés au virement que vous venez juste d’effectuer (De ou vers).
• Vous avez peut-être exécuté un virement avec une date mémo. Auquel cas, votre transaction sera visible dès que le paiement aura été effectué sur votre compte.
• Aucune connexion Internet/Connexion perdue
  • la couverture réseau est mauvaise ou inexistante
  • vous n’avez pas de connexion Wi-Fi
  • vous n’avez pas activé les données cellulaires et/ou Wi-Fi via les paramètres généraux
• Une erreur technique s’est peut-être produite. Veuillez réessayer plus tard ou appelez-nous au 078 155 153.

Les paiements internationaux (SEPA) vers les bénéficiaires non enregistrés ne sont pas encore permis sur l'application MyBank.

Rendez-vous dans votre Online Banking et enregistrez un nouveau bénéficiaire (belge ou étranger, dans ce cas à l'étranger). Vous pourrez ensuite le retrouver à tout moment dans MyBank dans la liste des bénéficiaires sauvegardés et effectuer le paiement via l'application. Vous pouvez également effectuer ce paiement directement via votre Online Banking.

Par mesure de sécurité, les virements via l’application MyBank sont soumis à certaines limites qui ne sont pas modifiables :

• Vers mes propres comptes :
  • Maximum 125.000 € par transaction
  • Maximum 125.000 € par jour
• Vers mes bénéficiaires sauvegardés :
  • Maximum 15.000 € par transaction
  • Maximum 25.000 € par jour
• Vers d’autres comptes :
  • Maximum 2.500 € par transaction
  • Maximum 25.000 € par jour

En fonction du montant et/ou du type de bénéficiaire, vous devrez signer avec votre code PIN (défini pour vous identifier dans l’application) ou avec votre digipass.

Si vous souhaitez faire des paiements dont les montants sont supérieurs aux limites imposées, rendez-vous dans votre Online Banking. Vous pouvez aussi y enregistrer de nouveaux bénéficiaires pour vous permettre de verser via l’application MyBank des montants plus importants vers des comptes extérieurs.

• Faites vos opérations à l’abri des regards, surtout quand vous indiquez votre code PIN.
• Utilisez un code de sécurité pour déverrouiller votre appareil.
• Choisissez un code PIN sécurisé, évitez votre date de naissance.
• Ne laissez pas votre appareil dans un lieu public ou dans la voiture.
• Votre appareil est perdu ou volé ? Veuillez nous appeler au 078 155 153.
• Réinitialisez votre appareil si vous le vendez.
• Installez toujours la dernière version de notre application et du logiciel de votre appareil (iOS ou Android).
• N’utilisez jamais de logiciel "jailbreaké" ou « rooté ».
• Lors d’un virement, vérifiez toujours les détails du compte et le montant.
• Ne communiquez jamais vos données bancaires par e-mail ou par téléphone. Si vous recevez ce genre de demande, n’y donnez pas suite et appelez-nous au 078 155 153.
• Vous constatez un changement inhabituel lors de l’utilisation de l’application ? N’effectuez plus de virements et appelez-nous immédiatement au 078 155 153.

Appelez directement le 078 155 153 pour bloquer votre profil MyBank. Ce profil sera dès lors définitivement inaccessible.
Vous pourrez toujours en recréer un nouveau sur un autre appareil quand vous le souhaitez. Sachez néanmoins que personne ne peut se connecter dans l’application et effectuer des opérations sans votre code PIN. Pour votre sécurité, votre profil est d’ailleurs bloqué après 5 tentatives de connexion avec un code erroné.

Pour des raisons de sécurité, nous vous recommandons de supprimer votre profil MyBank de votre appareil ainsi que de le réinitialiser entièrement avant de le remettre au nouveau propriétaire.

Le Internet Helpdesk est accessible du lundi au vendredi de 9h00 à 21h00 et les samedi et dimanche de 9h00 à 17h00.

Non. L’avantage fiscal de l’épargne à long terme peut être plafonné en fonction du nouveau ou de l’ancien régime fiscal pour les prêts hypothécaires (amortissements de capital et/ou réduction pour habitation propre et unique). Si votre emprunt est déjà remboursé, vous pourrez dès lors gonfler le matelas que vous constituez pour votre retraite et bénéficier d’un avantage fiscal supplémentaire.

Assurément. Le législateur autorise le cumul de l'épargne-pension et de l'épargne à long terme.

En optant pour l'épargne à long terme, vous bénéficiez d'un avantage fiscal allant jusqu'à 30 %. Pour l'année de revenus 2016, le montant maximum pour l'épargne à long terme a été fixé à 2.260 € par contribuable. Avec, à la clé, une déduction fiscale qui peut atteindre jusqu'à 678 €.

Vous choisissez vous-même le montant que vous versez chaque année. Les versements périodiques automatiques peuvent êtres mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, selon vos préférences.

Pour l'année de revenus 2016, vous pouvez verser jusqu'à 2.260 €.

Le montant maximum des primes entrant en ligne de compte est égal à 169,20€ + 6% du revenu net imposable, avec un maximum absolu porté à 2.260 € pour l’année de revenus 2016. Le versement dans une épargne à long terme peut également être plafonné en fonction du nouveau ou de l’ancien régime fiscal pour les prêts hypothécaires (amortissements de capital et/ou réduction pour habitation propre et unique).

Vous pouvez souscrire à une épargne à long terme si vous êtes âgé de moins de 65 ans au moment de conclure le contrat.

Jusqu'à la fin du contrat, même après 65 ans.

Vous payez une taxe d'assurance de 2% sur les versements effectués dans le cadre de l'épargne à long terme.

Oui.

Assurément. Le législateur autorise le cumul de l'épargne-pension et de l'épargne à long terme.

En optant pour l'épargne-pension, vous bénéficiez d'un avantage fiscal allant jusqu'à 30 %. Pour l'année de revenus 2016, le montant maximum pour l'épargne-pension a été fixé à 940 € par contribuable. Avec, à la clé, une déduction fiscale qui peut atteindre jusqu’à 282 €.

Vous choisissez vous-même le montant que vous versez chaque année. Les versements périodiques automatiques peuvent êtres mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, selon vos préférences.

Pour l'année de revenus 2016, vous pouvez verser jusqu'à 940 €.

Vous pouvez souscrire à une épargne-pension si vous êtes âgé d'au moins 18 ans et de moins de 65 ans au moment de conclure le contrat.

Vous pouvez effectuer des versements jusqu'à 64 ans compris.

Les versements en épargne-pension ne sont pas soumis à la taxe d’assurance.

Votre argent rapporte un intérêt de base à partir du jour calendrier du versement jusqu’au jour du retrait. L’intérêt de base se calcule par jour.

L'assurance doit être souscrite pour chaque compte individuellement mais est facultative.

L'assurance "décès par accident" couvre le décès résultant d'une manière directe et exclusive d'un accident pour autant que le décès de l'assuré se produise durant un délai de 12 mois après la survenance de l'accident.

Par accident, on entend une lésion corporelle provoquée par un évènement soudain dont une des causes est extérieure à l'organisme de l'assuré. Le décès de l'assuré à la suite d'un accident de la circulation, imputable à un arrêt cardiaque, un infarctus du myocarde ou une rupture de l'aorte de l'assuré est également couvert par cette assurance pour autant qu'ils surviennent à l'assuré lors de la validité du contrat. Pour les titulaires de moins de 5 ans, la personne assurée sera son père ou, à défaut, sa mère ou, à défaut, son tuteur.

Pour plus d'informations, veuillez consulter le contrat d'assurance.

L'intérêt de base est comptabilisé durant les premiers jours de janvier avec date valeur 1er janvier. La prime de fidélité est, si acquise durant un certain trimestre, comptabilisée au début du trimestre qui suit (date valeur = le 1er du trimestre concerné).

La prime de fidélité est acquise sur chaque montant qui est maintenu pendant 12 mois consécutifs sur le compte.

Si la prime de fidélité est acquise sur un certain montant au cours d'un certain trimestre, elle sera payée au début du trimestre suivant. Vous pouvez donc potentiellement recevoir une prime de fidélité 4 fois par an. Le cas échéant, le paiement aura lieu aux dates valeur suivantes : 1er janvier, 1er avril, 1er juillet et 1er octobre.

Exemple
Versement de 2.500 EUR le 30/09/2014 sur le DB E-Saving Account. Si cette somme est maintenue pendant 12 mois consécutifs, la prime sur ce montant sera acquise au 29/09/2015 et donc payée début octobre 2015.

Vous pouvez utiliser le calculateur dans votre Online Banking afin d’obtenir un calcul détaillé au 31/12/XX, à la fin d'un trimestre ainsi qu'à une date donnée. Il est également possible d’examiner l'impact d'un retrait précis sur la prime de fidélité.

Remarques
Les détails annuels / trimestriels sont des « copies conforme » de ce qui a été produit en fin du trimestre / à la fin de l’année. Si des modifications se produisent ultérieurement, elles ne se refléteront pas dans les 2 types de détails susmentionnés. Elles seront toutefois visibles si vous demandez un calcul détaillé « à une certaine date ».

Si vous réalisez un transfert de votre compte d'épargne réglementé vers un autre compte d'épargne réglementé au nom du même titulaire auprès du même établissement, autrement que par le biais d'un ordre permanent, la période d'acquisition de la prime sur le premier compte d'épargne sera conservée à condition que le montant du transfert s'élève à minimum 500 EUR et que le titulaire concerné n'ait pas encore réalisé 3 opérations similaires depuis le même compte d'épargne au cours de la même année civile.

Les transferts de ce type sont appelés transferts proportionnels.

Dans un tel cas, la prime de fidélité est entièrement versée sur le compte de destination au début du trimestre suivant le trimestre au cours duquel elle a été acquise.

Exemple :
Vous versez un montant de 10 000 EUR le 02/11/2013 sur le DB E-Saving Account. Le 07/09/2014, vous transférez ce montant du DB E-Saving Account vers le E-Fidelity Account.
Le 01/11/2014, la prime de fidélité sur ce montant sera acquise. Son paiement aura lieu au début du trimestre suivant, c'est-à-dire début janvier 2015, avec comme date valeur le 01/01/2015 sur l'E-Fidelity Account (= compte de destination). Le taux d'intérêt utilisé est une moyenne pondérée entre le taux d'intérêt de la prime de fidélité applicable au DB E-Saving Account au 02/11/2013 jusqu'au 06/09/2014 inclus et le taux d'intérêt de la prime de fidélité sur le DB E-Fidelity Account au 07/09/2014 jusqu'au 01/11/2014 inclus.

Ces transferts proportionnels sont repris sur les décomptes d'intérêt détaillés (disponibles via Online Banking).

Les sociétés ne sont pas soumises à la législation relative aux comptes d'épargne réglementés. Le principe des transferts proportionnels ne s'applique donc pas à ce type de comptes.

N'est pas considéré comme un transfert proportionnel :

• le transfert du compte d'épargne réglementé au nom du chef d'entreprise (personne physique) vers son compte d'épargne réglementé au nom de la société, et inversement.

La prime de fidélité est calculée à partir du taux de base (elle doit être comprise entre minimum 25% du taux offert et maximum 50% du taux de base maximal) et peut donc aussi être sujette à variations. Cette prime est attribuée pour tout montant qui demeure pendant 12 mois consécutifs sur le même compte.

Sans préjudice des règles concernant le transfert proportionnel de la prime de fidélité (d’application sous certaines conditions), la prime de fidélité applicable au moment du versement ou au début d’une nouvelle période de fidélité reste applicable pendant toute la période de fidélité.

Cela peut prendre un certain temps avant qu’un compte soit définitivement clôturé. Dans le mois qui suit la demande de clôture, la banque vérifie d’abord si le solde du compte à clôturer se trouve déjà à zéro. Si ce n’est pas le cas, la banque verse ce montant sur le compte que vous avez indiqué. Au début du mois suivant, les intérêts acquis sont crédités sur un compte dont vous avez indiqué la référence au moment de demander la clôture. Ensuite, le compte est définitivement clôturé et il disparaît de votre aperçu. Il peut donc facilement s’écouler 2 à 2 mois et demi entre la demande de clôture d’un compte et sa clôture effective.

Selon la législation fiscale concernant les comptes d'épargne réglementés pour l’année fiscale 2015, la première tranche de 1.880 EUR d'intérêts est exonérée de précompte mobilier pour les personnes physiques résidant en Belgique. Cette exonération s'applique par an et par contribuable. Les comptes communs aux noms de deux conjoints ou de cohabitants légaux bénéficient d'une double exonération (3.760 EUR d'intérêts). Tout montant d'intérêt excédant cette tranche exonéréepar contribuable doit, pour autant que ces montants n’ont pas été assujetti au précompte mobilier, être déclaré par le contribuable dans sa déclaration fiscale annuelle. Si le contribuable est par exemple détenteur de différents comptes d'épargne (individuels ou communs), détenus auprès d'une même banque ou non, il doit mentionner les intérêts cumulés qui dépassent la tranche exonérée de 1.880 d'intérêts, dans sa déclaration (sauf si PM a été retenu).

Chaque trimestre on vérifie si le montant de la tranche exonérée est dépassé. Si oui, il y aura un prélèvement de précompte mobilier. On regardera donc chaque fin de trimestre le montant consolidé des intérêts à ce moment-là.

Exemple
Supposons : montant de la prime de fidélité acquise fin trimestre 1 = 1.580 EUR. Lors du paiement de la prime de fidélité début avril il n’y aura pas de prélèvement de précompte. Supposons : montant de la prime de fidélité acquise fin trimestre 2 = 600 EUR. Lors du paiement de la prime de fidélité début juillet il y aura un prélèvement de PM sur 300 EUR, étant le montant consolidé des intérêts (1.580 EUR + 600 EUR), moins le montant de la tranche exonérée de 1.880 EUR.

Le volet légal, qui a récemment été harmonisé au niveau de l’Union européenne, offre une protection des dépôts qui est plafonnée à un montant maximum de 100.000 euros par personne et par banque. C’est exactement le même système que celui que vous connaissez déjà en Belgique.

Le volet volontaire est spécifique aux banques allemandes et offre une protection supplémentaire au-delà du volet légal, et ce pour un montant maximum par client qui correspond à 20% des capitaux propres de la banque concernée. Le volet volontaire s’applique à l’ensemble des avoirs de tous les clients des banques qui y adhèrent, parmi lesquels tous les clients de Deutsche Bank Europe AG (ainsi que la succursale belge). Autrement dit, cela signifie que la partie de vos dépôts qui dépasserait le montant prévu par le volet légal, est couvert par le mécanisme de protection volontaire.

Il y a plusieurs façons de retirer une grosse somme de votre compte d’épargne. La façon la plus simple est d’effectuer un simple virement au départ de votre compte épargne vers votre compte à vue à la Deutsche Bank.

Si vous souhaitez transférer une somme d’argent vers un compte d’épargne à votre nom dans une autre institution bancaire en Belgique, Deutsche Bank vous demandera la preuve que ce compte auprès d’une autre banque est également à votre nom (uniquement possible dans nos Financial Centers). Le virement vers des tiers depuis votre compte épargne est uniquement possible via le compte à vue (DB E-account).

Vous pouvez aussi venir retirer un chèque auprès de votre Financial Center. Attention : si vous désirez retirer un chèque d’une valeur de plus de 50.000 euros, vous devez nous en aviser trois jours ouvrables au préalable. Si vous désirez cependant partager la somme de 100.000 euros en deux chèques de 50.000 euros, la commande n’est pas obligatoire, mais conseillée.

Pour un retrait de minimum 500 euros, vous pouvez passer dans votre Financial Center. Si le retrait est inférieur à 2.500 euros, vous pouvez passer sans prévenir. Si vous désirez un plus gros montant, vous devez passer commande au moins cinq jours ouvrables avant.

C’est possible si vous désirez virer l’argent vers un compte belge à votre nom (la banque vous demandera de fournir une preuve de titularité). Pour des transferts vers des tiers, vous devez d’abord transférer la somme d’argent désirée de votre compte d’épargne vers votre compte à vue (DB E-Account). Tous les virements de votre compte d’épargne vers des tiers auprès d’une autre banque doivent donc se faire via votre compte à vue.

Il est impossible de changer le nom d’un compte. Celui qui veut changer de compte d’épargne doit d’abord ouvrir le nouveau compte souhaité. Ensuite, le solde doit être transféré. En plus, il est impossible de modifier le ou les titulaires d’un compte. Pour ce faire, vous devez ouvrir un nouveau compte.

Si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez en quelques étapes très simples ouvrir un compte d’épargne et un compte à vue via DB M@X sur ce site.

Vous êtes déjà client ? Vous pouvez alors ouvrir très simplement un compte supplémentaire via Online Banking.

Vous désirez clôturer un ou plusieurs comptes ou mettre fin à votre relation bancaire ? Dans ce cas, vous passez dans votre Financial Center afin de signer les documents requis ou envoyer une lettre à votre Financial Center. Merci de la signer et d'y mentionner le numéro de compte sur lequel le restant du solde doit être versé.

Cela peut prendre un certain temps avant qu’un compte soit définitivement clôturé. Dans le mois qui suit la demande de clôture, la banque vérifie d’abord si le solde du compte à clôturer se trouve déjà à zéro. Si ce n’est pas le cas, la banque verse ce montant sur le compte que vous avez indiqué. Au début du mois suivant, les intérêts acquis sont crédités sur un compte dont vous avez indiqué la référence au moment de demander la clôture. Ensuite, le compte est définitivement clôturé et il disparaît de votre aperçu. Il peut donc facilement s’écouler 2 à 2 mois et demi entre la demande de clôture d’un compte et sa clôture effective.

Le titulaire d’un compte peut à tout moment donner une procuration. Pour ce faire, le titulaire du compte et le bénéficiaire de la procuration doivent passer dans un Financial Center. Ils pourront alors approuver la procuration en la signant. Une copie de leur carte d’identité sera aussi effectuée. En cas de procuration, les deux personnes pourront consulter et effectuer des transactions séparément.
S’il s’agit d’un compte commun, l’accord de toutes les personnes étant titulaires du compte est toujours nécessaire afin de faire une transaction, sauf si les titulaires se donnent des procurations mutuelles.

L’assurance « décès par accident » est débité de votre compte au mois de janvier de chaque année et ce pour l’année écoulée.

Vous y investirez la partie de vos avoirs pour laquelle vous êtes prêt à prendre plus de risques en échange d'un rendement lui aussi supérieur. Vous souhaitez néanmoins tempérer l’impact de ce niveau de risque sur vos avoirs? Pour cela, il vous suffit de nous communiquer le montant maximum que vous souhaitez détenir dans ce portefeuille ainsi que la stratégie d’investissement que vous voulez y appliquer.

Dans votre portefeuille Croissance, nous faisons la distinction entre deux types d’investissements: les actifs à risque moyen* et les actifs risqués**.

La stratégie d’investissement (low moderate - moderate - dynamic - offensive) choisie pour ce portefeuille déterminera sa concentration maximum en actifs risqués (low moderate: 0%, moderate: 30%, dynamic: 70%, offensive: 100%).

Stratégie Moderate
En optant pour cette stratégie d’investissement, vous acceptez le fait que, pour obtenir un rendement attrayant, vous investissez dans des actifs risqués** présentant une volatilité élevée (actions, immobilier, matières premières, obligations à haut rendement), afin d'obtenir un rendement attrayant, tout en limitant le pourcentage de produits présentant un risque élevé à maximum 30% de votre portefeuille Croissance. Vous tenez ainsi à maîtriser le risque de votre portefeuille à un niveau «modéré», de sorte que celui-ci se compose majoritairement de produits à risque moyen*.
Si vous ne souhaitez pas investir dans des actifs risqués au sein de votre portefeuille Croissance, vous opterez alors pour la stratégie « Low Moderate ».

Stratégie Dynamic
Pour augmenter les chances d’un rendement positif à long terme, vous préférez les actifs risqués** plus volatils, tout en prévoyant un filet de sécurité en investissant aussi une partie de votre portefeuille « Croissance » dans des actifs qui présentent une volatilité faible à moyenne. Vous acceptez par conséquent un risque plus élevé de perte sur votre capital, mais tenez toutefois à atténuer l’impact de situations négatives en limitant le pourcentage total d’actifs risqués**. Dans une telle stratégie, les actifs risqués** ne devraient pas représenter plus de 70% des avoirs de votre portefeuille Croissance.

Stratégie Offensive
Avec votre portefeuille Croissance, votre objectif consiste à obtenir un rendement élevé à moyen ou long terme. C’est pourquoi vous choisissez uniquement des investissements risqués pour votre portefeuille « Croissance ». Dans cette stratégie, les actifs risqués** peuvent représenter jusqu’à 100% des avoirs de votre portefeuille « Croissance ».

* Par actifs à risque moyen, nous entendons par exemple les obligations en devises non-émergentes, les obligations belges sans rating, les fonds obligataires et les fonds mixtes défensifs.
** Par actifs risqués, nous entendons par exemple les instruments d’investissement tels que les produits dérivés, les actions, les fonds d’actions, les fonds mixtes, les valeurs immobilières (certificats, fonds, sicav immobilières, etc.), les produits du type « reverse convertible », les instruments de créance sans droit au remboursement à l’échéance, les investissements dans des matières premières, les obligations à haut rendement (high yield), les obligations à très longue échéance (> 35 ans), les fonds d’obligations convertibles, les fonds de type « absolute return » (excepté les fonds obligataires du type « absolute return ») et les hedge funds.

Le portefeuille de Liquidités reprend le montant dont vous pouvez avoir besoin à tout moment. Vous définissez le montant minimum en dessous duquel vous ne souhaitez pas descendre ou à partir duquel vous souhaitez en tous les cas être prévenu. Bien sûr, il sera essentiellement composé de produits dont les principales caractéristiques sont la disponibilité et la sécurité.

Etant donné que la perspective de rendements supérieurs n’est pas le principal critère qui définit ces produits, vous souhaiterez certainement ne pas y mobiliser tous vos avoirs. C’est pourquoi il vous sera également possible de définir un seuil maximal au-delà duquel vous souhaitez envisager d’autres possibilités d’investissement.

Le portefeuille Protection comporte les avoirs que vous souhaitez investir à plus long terme, tout en visant un rendement plus élevé que pour la partie Liquidités. Vous êtes prêt à vous exposer au risque d’investissement, mais vous souhaitez toutefois privilégier la préservation du capital (risque de crédit modéré à moyen).

Le portefeuille Protection se compose donc de titres qui vous donnent droit au remboursement de la valeur nominale par l’émetteur (ou le cas échéant par un tiers-garant) à la date d’échéance (par exemple des parts de fonds à capital garanti ou protégé, des produits de Branche 21, des bons d’Etat et des bons de caisse) et qui distribuent des revenus réguliers, au cas où vous opteriez pour la distribution des revenus.

Nonobstant le choix d’émetteurs considérés de qualité par des tiers indépendants (par exemple les agences de notation) ou d'investissements soumis à des mécanismes de limitation des risques (par exemple les principes de diversification des fonds), ces produits comportent toujours un risque de capital (par exemple en cas de faillite de l’émetteur) qui peut mener à une perte de capital et de revenus. De même, ces titres sont soumis à des fluctuations de valeur jusqu’à leur date d’échéance.

Vous aurez la possibilité de fixer un seuil minimum que vous souhaitez investir dans le portefeuille Protection. Nos propositions d’investissement en tiendront compte et notre priorité sera la vôtre : sécuriser le montant indiqué dans ce deuxième portefeuille.

Vos objectifs financiers (c'est-à-dire votre situation financière et vos objectifs de placement) tiennent compte de l'épargne et des investissements dont vous disposez auprès de Deutsche Bank.

Vous pouvez adapter vos objectifs à tout moment dans votre Online Banking (rubrique 'Profil' dans le menu de navigation), via notre Service Clients ou en vous rendant dans votre Financial Center.

Vos objectifs financiers font partie de votre Financial ID. C'est sur cette base que nous pouvons vous aider à prendre les bonnes décisions pour votre argent, afin que vous puissiez atteindre vos objectifs.

En tant qu'investisseur, vous êtes obligé de déclarer connaître un produit avant de pouvoir investir dans celui-ci. Cela signifie que vous ne pouvez pas acheter de produits que vous ne connaissez pas via Online Banking.

Un conseiller ne peut pas vous vendre de produits que vous avez déclaré ne pas connaître car ceux-ci ne correspondent pas à votre profil.

L'expérience préalable n'est pas spécialement indispensable afin de pouvoir effectuer des transactions dans une certaine catégorie de produits. Cette expérience doit néanmoins progressivement être constituée. Ceci peut se faire en exécutant votre transaction par l'intermédiaire de l'un de nos conseillers, dans votre Financial Center ou via Télé Invest (078 156 157). Si vous avez effectué moins de trois transactions dans une certaine catégorie de produit, un pop-up vous rappellera les caractéristiques de base de cette catégorie de produits.

Le rendement year-to-date d'un titre ou d'un portefeuille est la variation (exprimée en pourcentage) de la valeur du titre ou du portefeuille concerné depuis le dernier jour de l'année calendrier qui précède (le 31/12) et aujourd'hui.

Les principales classes d'actifs que nous vous proposons chez Deutsche Bank sont les suivantes (liste non exhaustive): Emprunts & Bons d’Etat belges, obligations (marché primaire et secondaire), produits structurés (Notes), actions, warrants, strips, droits, certificats immobiliers, fonds d'investissement (sicav). Consultez la liste complète ainsi que nos tarifs sur notre site.

La volatilité est une mesure du risque souvent utilisée lorsque l'on évoque la variation d'une action, d'une obligation ou d'un instrument de placement. La volatilité mesure la variation d'un prix ou du cours d'actions, d'obligations, d'indices ou de valeurs de portefeuille durant une période donnée en comparant cette variation au prix moyen. Plus la volatilité est élevée, plus le risque est important.

Le marché continu est réservé aux actions les plus liquides, pour lesquelles la fixation du prix est possible durant toute la journée (en continu). Le marché du fixing est réservé aux actions moins liquides dont le cours n'est fixé qu'une fois par jour (simple fixing) ou deux fois par jour (double fixing). Les acheteurs et les vendeurs placent leurs ordres sur le marché et le cours d'équilibre est celui auquel le volume le plus important peut être traité.

Le tableau des fonds sur la page ‘Investissements’ reprend les informations provenant de FTID (Financial Times Interactive Data, fournisseur de données financières) alors que les informations qui sont mentionnées dans les écrans de souscription proviennent de nos systèmes internes. En effet, vu que vous souscrivez en ligne, l’information provient directement de nos systèmes informatiques qui sont interrogés à cet effet-là. Notez toutefois que la Valeur Nette d’Inventaire (VNI) à laquelle vous souscrivez reste indicative.

Qu’entend-on par « cut off time » ?
Il s’agit de la dernière possibilité pour souscrire aux parts d’un fonds aux conditions de la prochaine VNI. Passé ce délai, votre souscription ne se fera plus aux conditions de la prochaine VNI, mais de celle d’après. Pourquoi cette précaution ? Pour éviter que de nouveaux investisseurs entrent dans un fonds à un cours connu à l’avance, au détriment des investisseurs existants. Attention, prenez une marge de sécurité en considération car le distributeur du fonds a besoin de temps lui aussi pour passer l’ordre.

Dans la pratique, ça se passe comment ?
Prenons un exemple concret avec un fonds dont la cotation est hebdomadaire. Pour calculer la VNI, le gestionnaire se base sur les derniers prix disponibles le jeudi à 10h. Celle-ci est publiée dès le lendemain. Mais le « cut off time » est fixé le mardi à 19h. Autrement dit, si vous passez votre ordre avant le mardi à 19h, vous souscrirez aux conditions de la VNI arrêtée deux jours plus tard, à 10h. Si votre ordre est passé le mardi à 20h, vous entrerez donc dans le fonds aux conditions fixées le jeudi suivant, soit 9 jours plus tard.

Où trouve-t-on les VNI des fonds ?
En général, vous trouverez la VNI des fonds soit dans la plupart des journaux spécialisés, soit sur le site de l’Association belge des Gestionnaires d’Actifs, la BEAMA : www.beama.be ou bien dans votre Online Banking (pour les fonds distribués par Deutsche Bank).

La publication DB Market Insights est votre rendez-vous mensuel avec les marchés financiers. Des prévisions pour les actions, obligations, devises, matières premières… Et ceci, à chaque début de mois. Consultez la dernière édition.

Les trackers sont des fonds ou des paniers d’actions cotés en Bourse qui ont pour objectif de répliquer la performance d’un indice ou d’un panier d’actions et allient les avantages des actions (simplicité, cotation continue) à ceux des fonds traditionnels (accès à un vaste choix de valeurs, diversification). Les trackers se retrouveront tous dans votre portefeuille "Croissance".

Un fonds (appelé également Organisme de Placement Collectif) rassemble les montants placés par un certain nombre d'investisseurs et répartit ce capital total dans différents produits d'investissement, comme des actions et des obligations. Le total du capital investi est alors divisé en parts auxquelles vous pouvez souscrire. Le gestionnaire du fonds suit de façon proactive ce capital pour en optimiser le rendement, en fonction de la politique d'investissement déterminée pour ce fonds, à laquelle il doit se tenir. Celle-ci se retrouve entre autres sur le document « Informations clés pour l'investisseur (KIID) » disponible sur notre site internet pour chaque fonds.

Avant de souscrire, vous avez l’obligation de prendre connaissance du document "informations clés pour l’investisseur". Ce document est disponible en français ou néerlandais sur notre site. Nous vous invitons également à lire le prospectus et des derniers rapports périodiques de la Sicav/du compartiment. Ces documents peuvent également être consultés sur notre site ou obtenus gratuitement dans les agences de Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles (en tant que distributeur) et auprès du service financier. Les produits d’investissements sont sujets à risques. Ils peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer le montant de leur investissement. Le présent document ne constitue pas un avis fiscal ni légal. Les investisseurs intéressés devraient consulter leur conseiller fiscal quant à leur situation fiscale personnelle en relation avec un éventuel investissement.

Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles reçoit de la part du gestionnaire de l’OPC un pourcentage de l’indemnité de gestion de ce dernier et ce, sous la forme de rétrocessions. De façon générale ce pourcentage varie entre 50% et 60%.

1. Accessibilité: grâce aux fonds, vous avez accès à des marchés spécifiques qui étaient auparavant réservés aux professionnels ou aux clients fortunés (ex. : marchés d'actions chinois, marchés d'obligations des pays émergents...).
2. Diversification: via un fonds, vous investissez indirectement dans un panier d'actifs répartis dans plusieurs pays et /ou secteurs. Vous réduisez ainsi le risque inhérent à tout investissement unique, comme une action individuelle par exemple.
3. Expertise: le gestionnaire de fonds s'appuie souvent sur une équipe de gestion qui compte parfois plus de 20 analystes qui décortiquent les sociétés dans lesquelles le fonds investit. Il bénéficie de plus de l'expertise développée par sa maison de gestion souvent active aux quatre coins du monde.

Les résultats du passé ne donnent aucune garantie pour le futur. Cela compte aussi pour le rendement d'un fonds. Le rendement attendu d'un fonds est tout d'abord lié à sa politique d'investissement et aux risques des actifs dans lesquels le gestionnaire de fonds peut investir. De manière générale, un rendement plus élevé ne peut être atteint sans prise de risque additionnelle.

Le gestionnaire de fonds fera la différence par sa sélection de titres. La qualité d'un gestionnaire se mesure, entre autres, par la différence de rendement sur le long terme que peut procurer son fonds par rapport au marché.

1. Définir votre Financial ID
   Il est primordial de vous faire une idée précise des risques que vous êtes prêt à assumer. C'est ce qu'on appelle votre Financial ID. Il suffit pour cela de répondre au questionnaire 'Mes données financières' dans l'Online Banking.
2. Conserver des liquidités en épargne
   L'épargne vous permet de garder de l'argent sous la main pour vos projets à court-terme ou en cas d'urgence.
3. Déterminer vos objectifs et vos moyens
   Est-ce que vous voulez vous assurer des revenus complémentaires? Combien pouvez-vous investir et pendant combien de temps?
4. Définir votre horizon d'investissement
   Combien de temps pouvez-vous vous passer de l'argent que vous souhaitez investir?
5. Diversifier
   Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Personne ne peut investir à chaque fois dans le bon placement au bon moment. C'est pourquoi, la diversification est essentielle, qu'il s'agisse du type de produit, de la durée du placement ou des moments où l'on investit.

Plusieurs possibilités s'offrent à vous:

1. Outil de recherche
   Les fonds n'ont désormais plus de secret pour vous et vous savez exactement ce que vous recherchez? Utilisez alors notre outil de recherche rapide
2. La sélection DB Best Advice
   Vous souhaitez vous fier à la sélection Deutsche Bank? Découvrez les fonds sélectionnés dans la liste DB Best Advice.
3. Le petit guide en 3 questions clés
   Vous ne savez pas trop par où commencer? Suivez le guide! Ce petit outil vous permettra d'identifier, à partir de trois questions clés, les fonds dont les caractéristiques correspondent à vos priorités.
4. Les investissements périodiques: à partir de 100 EUR par mois
   En investissant pas à pas à partir de 100 euros par mois, vous profitez d'un rendement potentiellement plus élevé que celui d'un produit bancaire classique. Découvrez cette offre.

Avant de souscrire, vous avez l’obligation de prendre connaissance du document ""informations clés pour l’investisseur"". Ce document est disponible en français ou néerlandais sur notre site. Nous vous invitons également à lire le prospectus et des derniers rapports périodiques de la Sicav/compartiment. Ces documents peuvent également être consultés sur notre site ou obtenus gratuitement dans les agences de Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles (en tant que distributeur) et auprès du service financier. Les produits d’investissements sont sujets à risques. Ils peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer le montant de leur investissement. Le présent document ne constitue pas un avis fiscal ni légal. Les investisseurs intéressés devraient consulter leur conseiller fiscal quant à leur situation fiscale personnelle en relation avec un éventuel investissement. Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles reçoit de la part du gestionnaire de l’OPC un pourcentage de l’indemnité de gestion de ce dernier et ce, sous la forme de rétrocessions. De façon générale ce pourcentage varie entre 50% et 60%.

Les fonds sont répartis suivant le type d'actifs dans lesquels ils investissent:

1. Les fonds d'obligations investissent leurs avoirs dans des obligations d'émetteurs publics (Etats) et/ou privés (entreprises).
2. Les fonds d'actions investissent dans les actions de différentes sociétés en se concentrant généralement sur des zones géographiques (Europe, Etats-Unis, Asie, Inde…), des secteurs (pharmacie, matières premières, biens de luxe…) ou encore des thèmes particuliers (actions qui distribuent des dividendes élevés…).
3. Les fonds mixtes sont conçus pour proposer une véritable gestion diversifiée. Ces fonds répartissent leurs avoirs entre actions, obligations et liquidités. Certains d'entre eux définissent au départ une répartition fixe entre actions et obligations (par exemple 60% en actions et 40% en obligations) à laquelle le gestionnaire doit se tenir (à 5% près). D'autres fonds sont plus flexibles et gèrent tactiquement leur exposition aux marchés d'actions en fonction du cycle boursier (par exemple, exposition aux actions entre 0% et 50%). Cette flexibilité est décrite dans la politique d'investissement du fonds.

Vous percevez régulièrement vos gains ou vous les réinvestissez.

• Capitalisation: vous disposez d'un capital que vous souhaitez faire croître ou vous voulez vous constituer un capital? Les fonds à capitalisation réinvestissent automatiquement les bénéfices pour augmenter la valeur du capital initial.
• Distribution: vous voulez obtenir des revenus réguliers d'un capital existant? En règle générale, un fonds à distribution paie un dividende sur une base annuelle s'il a engrangé des performances positives au cours de l'année écoulée. Le dividende n'est toutefois pas fixé à l'avance et peut donc varier sensiblement d'une année à l'autre.

A l'achat ou à la revente d'une part de fonds, vous payez des frais d'entrée et de sortie. Chez Deutsche Bank, ces frais figurent parmi les plus bas du marché!

• Frais d'entrée
  Pour investir dans un fonds d'investissement, vous payez généralement des frais d'entrée. Cependant, à la Deutsche Bank, nous appliquons les frais d'entrée minimum selon les exigences des différents gestionnaires de fonds. La plupart des fonds que nous distribuons sont ainsi disponibles à 0% de frais d'entrée (voir les tarifs), sauf en cas de mention contraire, imposée par le gestionnaire de fonds.
• Frais de sortie
  Il s'agit des frais prélevés lors de la vente de certains fonds. Ici aussi, la plupart des fonds que Deutsche Bank distribue sont à 0% de frais de sortie.
• Le Total Expense Ratio (TER)
  Le TER reprend l'ensemble des frais supportés par un fonds, c'est-à-dire la commission de gestion annuelle plus tous les frais opérationnels (transactions, enregistrements, frais légaux…). Ainsi, le gestionnaire de fonds retient une indemnité de gestion sur base annuelle appelée commission de gestion. Celle-ci s'élève généralement à 1,5% et est directement déduite de la valeur nette d'inventaire du fonds. Selon les accords de distribution signés, Deutsche Bank reçoit de la part du gestionnaire de fonds un pourcentage des frais de gestion sous la forme de rétrocessions. De façon générale, ce pourcentage varie entre 50 % et 60 %. Ces frais récompensent les efforts de sélection, communication, distribution, suivi et rapportage du distributeur.

On entend par DB Investment Plan la possibilité d'investir périodiquement des montants déterminés dans un fonds d'investissement. Ce système se prête très bien à la constitution d'un capital complémentaire (pour la pension par exemple). Il vous offre de nombreux avantages : vous répartissez le risque dans le temps, vous déterminez vous-même le montant (à partir de 100 euros par mois) ainsi que la fréquence .

Vous payez 0% de frais d'entrée sur tous les fonds disponibles dans le DB Investment Plan.

Via notre moteur de recherche pour fonds, vous trouverez tous les fonds pour lesquels il vous est possible d’investir périodiquement. Il vous suffit de cliquer sur « yes » sous l’onglet « Mandatable » puis sur « Chercher ».

Les autorités nationales et les entreprises qui ont besoin d'argent peuvent récolter les fonds nécessaires en émettant des obligations.

En investissant dans ces obligations, vous prêtez en fait de l'argent à une entreprise ou à une institution. En échange de quoi vous avez droit à un intérêt ou coupon qui vous offre régulièrement un rendement fixe. Vous avez également droit au remboursement de la valeur nominale à l'échéance, sauf en cas de défaut ou faillite de l'émetteur.

On peut donc dire qu'une obligation est un titre de créance négociable par lequel un émetteur s'engage à rembourser à son acquéreur le montant du prêt (sa valeur nominale) à l'échéance ainsi qu'un intérêt sur la somme empruntée (le coupon).

1. Privilégiez la sécurité et la prédictibilité
   Deux caractéristiques bien plus propres aux obligations qu'aux actions. Grâce à un intérêt fixe et à une durée déterminée, l'obligation reste un placement prévisible. Ces titres se montrent en général aussi moins volatils que les actions. Les obligations ont tout à fait leur place dans un portefeuille bien diversifié.
2. Droit au remboursement du capital
   L'investisseur en obligations possède également un avantage sur l'investisseur en actions : il a droit au remboursement de la valeur nominale à l'échéance, sauf en cas de défaut ou de faillite de l'émetteur.
   En cas de faillite de l'émetteur de l'obligation, l'investisseur en obligations (non subordonnées) participe à la répartition des actifs du failli avec une priorité sur l'actionnaire de l'émetteur. À la faillite de l'entreprise dont il a acheté des parts, l'investisseur en actions ne récupère généralement rien de sa mise, tandis que l'investisseur en obligations, en sa qualité de créancier, participe au partage de ce qui reste du patrimoine.
3. Une alternative à l'épargne
   La tendance générale à la baisse des taux d'intérêts entraîne une chute du rendement de l'épargne. Pour cette raison, certaines obligations sont considérées comme une bonne alternative car elles offrent un rendement potentiellement plus élevé.

Malgré les éléments de prédictibilité et de protection, investir dans une obligation n'est pas sans risque. En principe, plus le risque est élevé, plus le rendement de l'obligation sera élevé. Il faut distinguer trois risques principaux, auxquels il faut ajouter le risque de change quand l'obligation est émise dans une devise autre que l'euro.

1. Risque de crédit
   Le risque de crédit ou le risque de défaut de l'émetteur est certainement le plus sérieux. Dans le scénario envisagé, l'émetteur (par exemple suite à une faillite) n'est pas en mesure de tenir son engagement de payer le coupon annuel et de rembourser à l'échéance le montant emprunté. Des cas de non-remboursement se sont déjà produits dans le passé (p.ex. dans le sillage de la faillite d'Enron aux États-Unis). Comme nous le verrons plus loin, des agences de notation comme Moody's of Standard&Poor's attribuent aux émetteurs une note (rating) qui reflète la qualité de leurs obligations. Le risque de crédit ne se matérialise pas uniquement en cas de défaut de l'émetteur. Une détérioration de la qualité de l'émetteur (telle qu'appréciée par son rating) ou une détérioration généralisée des conditions économiques aura pour effet d'augmenter la prime de risque requise par les investisseurs. Par conséquent, le rendement potentiel de l'obligation augmentera et son prix diminuera.
2. Risque d'intérêt
   Ce risque est lié à l'évolution des taux d'intérêt. Une augmentation des taux d'intérêt du marché diminue d'autant l'attrait (et donc le prix) des obligations existantes. Supposons par exemple qu'une entreprise émet l'année 1 une obligation à 10 ans avec un coupon de 5%. Si l'intérêt des nouvelles émissions de l'année 2 passe à 6%, il est évident que le coupon de 5% en deviendra moins intéressant. Le prix de l'obligation va donc baisser jusqu'à ce que son rendement atteigne 6%.
3. Risque de liquidité
   Le risque de liquidité représente la facilité avec laquelle l'investisseur peut acheter ou revendre une obligation sans perte significative. En l'espèce, le risque consiste à se retrouver obligé de vendre une obligation avant l'échéance pour faire face à un besoin de liquidités ou réaliser une plus value. Si le marché est peu liquide, la vente de l'obligation causera une baisse significative de son prix (on dit que l'écart entre le cours acheteur et vendeur est élevé). Mais dans la mesure où, en tant que particulier, on achète le plus souvent une obligation pour la conserver jusqu'à son échéance, ce risque reste relativement réduit.
4. Risque de change
   En investissant dans une devise autre que l'euro, on court inévitablement un risque de change aussi appelé risque devise. Le risque de change est la probabilité qu'une baisse du cours de la devise dans laquelle on investit diminue le rendement du placement. Si l'évolution de la devise est défavorable, l'investisseur subira des pertes sur les coupons et le capital investi. Ces pertes seront dues à la conversion en euro. Si l'évolution est favorable, le placement bénéficiera de son rendement 'normal', ainsi que d'une plus-value due au taux de change favorable.

Il existe différents critères pour évaluer la qualité d'un émetteur. Le plus connu est sans doute la notation ou 'rating'.

1. Le rating
   

   Les ratings (notations) sont attribuées par les agences telles que Standard & Poor's et Moody's. Les notes décernées par ces spécialistes sont un instrument précieux pour l'investisseur. Leur rôle est clair : évaluer la solidité financière d'un émetteur et lui attribuer une note qui sera communiquée aux marchés. Attention : les agences se basent sur les données disponibles (souvent historiques) à propos de l'émetteur et du marché où il opère. Elles ne sont donc pas en mesure de prédire les scénarios inattendus.

   Les 'ratings' se divisent en deux grandes catégories : Investment Grade et Non-Investment Grade. Dans la catégorie 'Investment Grade' (ratings de AAA à BBB-) l'assise financière de l'émetteur est jugée solide : on estime qu'il pourra remplir sans difficultés ses obligations financières. L'investisseur a toutes les chances de recevoir son remboursement à l'échéance, d'autant plus que la note est favorable.

   La liste d'obligations proposées par Deutsche Bank ne reprend que des obligations Investment Grade (toutefois certains produits très spécifiques comme le DB Portefeuille Rente High Yield peuvent également investir dans des obligations non cotées d'entreprises belges).

   Dans la catégorie Non-Investment Grade, la solidité de l'émetteur est moins bonne et l'obligation revêt une connotation spéculative. Le remboursement à l'échéance est incertain, surtout si la note octroyée à l'émetteur est faible. Le risque de non-remboursement est important à partir de la note B-. À la note CCC, l'émetteur est proche de la cessation de paiement, s'il n'y est pas encore...

   En savoir plus sur les tableaux des ratings.

2. La prime de risque
   

   La prime de risque est la prime payée par l'émetteur en plus du taux d'intérêt d'un emprunt sans risque pour compenser le risque pris par l'investisseur. Une hausse de la prime de risque entraîne une baisse du prix de l'obligation et inversement.
   
   Il est intéressant de savoir que la prime de risque (aussi appelée 'spread') peut évoluer dans un sens ou dans l'autre au fil du temps. Pourquoi ? Parce que la solidité financière de l'entreprise peut changer. En période de haute conjoncture, quand l'activité dégage d'abondantes liquidités et renforce les profits, le risque de problèmes financiers est en général limité. Les entreprises qui veulent émettre des obligations peuvent se contenter de proposer un coupon un peu plus élevé que celui d'un emprunt d'État. À l'inverse, quand la conjoncture se dégrade, comme c'est le cas actuellement, les entreprises risquent davantage des difficultés financières. Dans ces conditions, la prime de risque doit être plus importante.
   
   Les niveaux des primes de risques pour différents émetteurs et différentes durées peuvent être observés sur le marché des dérivés de crédit. En particulier, les primes des credit default swaps (CDS) représentent une bonne approximation de la prime requise par le marché pour investir dans l'obligation d'un émetteur.

Il s’agit d’une reconnaissance de dette d’une institution financière (qui émet le bon de caisse "au robinet" donc sans période de souscription définie et sans Prospectus) envers un prêteur (l’investisseur qui achète le bon de caisse). Ainsi, en échange du capital qu’il confie à l’émetteur, l’investisseur reçoit des intérêts sur le montant confié. Le capital, lui, est remboursé à l’échéance. Les intérêts sont actuellement soumis au précompte mobilier de 30% (dès 2017).

Les bons de caisse, pour autant qu’ils offrent une protection de capital et soient d’une durée inférieure ou égale à 15 ans, seront classés dans votre portefeuille "Protection". C’est le cas pour les bons de caisse émis par Deutsche Bank.

Il existe différents types de bons de caisse. Ils se différencient principalement par la manière dont les intérêts sont distribués:

• Bon de caisse à distribution simple: taux annuel invariable fixé à l’avance.
• Bon de capitalisation: l’intérêt annuel n’est pas distribué sous forme de coupon mais capitalisé jusqu’à l’échéance.
• Bon de caisse à taux d’intérêt progressif : qui augmente au fil du temps.
• Bon de caisse avec capitalisation facultative ou bon de croissance: donne au souscripteur le choix entre la capitalisation de l’intérêt (qui se fait à un taux inférieur au rendement normal) ou son paiement.
• Bon de caisse avec paiement périodique : trimestriel, mensuel, semestriel.

Vous les retrouvez sur notre site web.

Le bon d’Etat est un titre de dette à revenu fixe et coupon annuel (sans possibilité de capitalisation), émis en euros par l’Etat belge quatre fois par an (mars, juin, septembre et décembre). Le particulier peut y souscrire sur le marché primaire et le titre est coté à la Bourse de Bruxelles (Euronext Brussels).

Les intérêts sont actuellement soumis à un précompte mobilier, en principe de 30% (dès 2017). Depuis le lancement de cette formule de placement par l'Etat belge, diverses formules ont été émises : le bon d’Etat à 3, 5 ou 8 ans ; le bon d’Etat 5-7 ; le bon d’Etat 3-5-7 et le bon d’Etat à taux révisable chaque année. Ces dernières années, seules des formules à 5 ans et à 8 ans ont été proposées au public.

Les bons d’Etat seront tous attribués à votre portefeuille "Protection". "

Un titre de dette structuré, également connu sous la dénomination de "Structured Note", est un titre de créance d'une durée déterminée, généralement émis par des institutions financières, qui offre un rendement associé à un ou plusieurs actifs sous-jacents (par exemple un taux d'intérêt ou un indice boursier) via des coupons fixes ou variables payés en cours de vie ou à l'échéance du titre. L'émetteur s'engage à rembourser le capital souscrit (hors frais) à l'échéance (sauf en cas de défaut ou de faillite de l'émetteur).

Ces produits de placement sélectionnés par la Deutsche Bank ont pour particularité de :

• Combiner plusieurs produits financiers (obligations, fonds, actions, ...) en collaboration avec différents partenaires financiers.
• Proposer des scénarios de rendement différents (ex. suivi d‛un indice boursier, un taux, un fonds...).
• Permettre d‛investir à partir de 1000 euros+O332 en misant sur des classes d'actifs souvent moins accessibles.
• Bénéficier d'un horizon de placement à court ou à plus long terme.
• Faire l‛objet d‛une période de souscription limitée.

Découvrirez également une définition didactique dans notre vidéo.

Dans le cadre d’une stratégie défensive, les produits structurés avec droit au remboursement de la valeur nominale à l’échéance par l’émetteur peuvent s’avérer être une solution de premier choix. Moyennant un risque de crédit mesuré, ils permettent de diversifier le portefeuille, de profiter de la hausse potentielle des sous-jacents et de maintenir le pouvoir d’achat des investisseurs en leur offrant un coupon lié à l’inflation ou en leur permettant de bénéficier d’une hausse des taux.

Dans la foulée de la crise de 2008, certains produits structurés ont été pointés du doigt pour la complexité de leur structure. La presse en a fait ses choux gras en décortiquant certains cas extrêmes de banques ayant commercialisés des produits dont le rendement dépendait d’un scénario difficilement compréhensible pour le commun des mortels.

Depuis lors, la situation a bien évolué. En Belgique, l’autorité des marchés financiers (la FSMA) a d’ailleurs instauré depuis août 2011 un moratoire sur base volontaire sur les produits structurés particulièrement complexes, auquel Deutsche Bank s’est immédiatement ralliée. Nos conseillers se tiennent d’ailleurs à votre disposition pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement des produits de placements susceptibles de vous intéresser. Ne souscrivez jamais à un produit dont vous ne comprenez pas le fonctionnement et les risques qui y sont associés !

Investir dans un produit structuré chez Deutsche Bank est en règle générale possible à partir de 1.000 euros.

Voici nos tarifs de courtage. Vous les retrouvez aussi dans nos ""documents & tarifs"" sur deutschebank.be.

• Euronext (Bruxelles)
  • Jusque 2.500 EUR : 6,75 EUR par transaction.
  • Àpd 2.500,01 EUR jusque 5.000 EUR : 9,75 EUR par transaction.
  • Àpd 5.000,01 EUR : 19,75 EUR par transaction et par tranche de 50.000 EUR (ou contre-valeur).
• Euronext (Paris, Amsterdam)
  • Jusque 2.500 EUR : 9,75 EUR par transaction.
  • Àpd 2.500,01 EUR jusque 5.000 EUR : 12,75 EUR par transaction.
  • Àpd de 5.000,01 EUR : 19,75 EUR par transaction et par tranche de 50.000 EUR (ou contre-valeur).
• Autres (Nyse, Nasdaq, Amex, Xetra, London, Milan, Virt-X, Helsinki)
  Jusque 5.000 EUR : 19,75 EUR par transaction.
  À partir de 5.000,01 EUR : 24,75 EUR par transaction et par tranche de 50.000 EUR (ou contre-valeur).
• Ordre transmis via un autre canal
  Toutes les bourses : 50 EUR par transaction et par tranche de 10.000 EUR (ou contre-valeur).
• Exécutions partielles d’un ordre
  Si un ordre ne peut pas être exécuté en une seule fois, les ordres exécutés le même jour seront groupés et le courtage sera porté en compte par jour.

Strips, droits : 0,80% (min. 2,50 EUR)

En effet, chez Deutsche Bank vous pouvez consulter les cours des actions sur Euronext en temps réel et gratuitement.

Comment en profiter? Un seul ordre de bourse par trimestre suffit! En tant qu'investisseur en actions (sur Euronext) via Deutsche Bank, vous bénéficiez du real time pour une durée de 3 mois. Il vous suffit de passer un ordre de bourse et vous disposerez du real time le 1er jour du mois qui suit l'exécution. Exemple : vous réalisez un ordre de bourse sur Euronext le 15 juillet. Dès le 1er août, vous disposerez du Real Time et ce, jusqu'au 31 octobre. Pour profiter du cours de la bourse en temps réel pour une nouvelle période de 3 mois, vous devrez réaliser un ordre de bourse entre le 1er août et le 31 octobre.

Etant donné que les taux des comptes à terme suivent de près l’évolution des taux d’intérêt sur les marchés, nous vous invitons à appeler Télé-Invest au 078 156 157 ou à vous rendre dans l'un de nos Financial Centers.

À l’échéance du terme de votre compte, votre argent est libéré et est versé avec les intérêts sur le compte que vous nous aurez communiqué au préalable.

Le montant minimum d’un compte à terme en euros s’élève à 12.500 euros. Certaines campagnes promotionnelles limitées dans le temps font toutefois exception à cette règle.

Deutsche Bank vous propose une tarification transparente et compétitive sur le compte-titres : 8 euros par ligne avec un maximum de 80 euros par an. Et si vous optez pour DB Personal, le compte-titres est inclus dans votre relation.

Vous êtes déjà client chez Deutsche Bank ?
Vous recevez automatiquement un compte-titre si vous êtes en possession de titres.

Vous n’êtes pas encore client chez Deutsche Bank ?
Prenez un rendez-vous en ligne ou appelez notre Service clients au 0800 11 322 pour prendre rendez-vous. Nos spécialistes par téléphone vous répondent du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 12h00.

Dès réception de votre demande de transfert dûment complétée, nous vous envoyons une confirmation par courrier et entamons les démarches auprès de votre autre banque. Comptez environ 4 à 6 semaines en moyenne pour que le transfert complet de votre compte-titres soit réalisé, sauf si l’un des titres nécessite un traitement plus long.

Lorsque le transfert de vos titres est finalisé, Deutsche Bank vous contacte par téléphone afin de fixer un rendez-vous à votre meilleure convenance dans votre Financial Center. Lors de cet entretien, l’un de nos conseillers procède au remboursement des frais de transfert ainsi qu’au paiement de la prime sur votre compte à vue ou votre compte d’épargne à Deutsche Bank.

N’oubliez pas d’y apporter la preuve du décompte des frais de transfert de votre autre banque et, si vous les avez encore, les ordres d’achats de vos titres dans votre autre banque. Bien entendu, nous vous confirmons par extrait de compte le paiement de la prime et le remboursement des frais. Cet extrait de compte est mis à votre disposition en fonction de la périodicité des extraits de compte qui s’applique à votre relation (par exemple une fois par trimestre pour les clients DB M@X, une fois par mois pour les clients DB Personal ; journalier ou hebdomadaire si le client a opté pour une autre périodicité).

Comme indiqué dans le règlement, cette action se déroule du 01/01/2017 au 31/12/2017 (sauf clôture anticipée). Si vous avez déjà transféré vos titres chez Deutsche Bank dans le passé, vous ne pourrez donc malheureusement plus profiter de cette action.

Si vous avez transféré au cours de ces 12 derniers mois des titres ou des avoirs de Deutsche Bank vers une autre banque, Deutsche Bank se réserve le droit de refuser le paiement de la prime et le remboursement des frais, au cas où vous souhaiteriez profiter de cette action pour à nouveau rapatrier vos titres de votre autre banque vers Deutsche Bank. Pour justifier sa décision, la banque prendra en considération le fait que vous ayez profité ou non, pour les titres concernés, d’une action similaire à cette nouvelle action de transfert au cours des 12 derniers mois.

Bien entendu, l’action est également ouverte aux non-clients. Nous vous demandons d’abord de devenir client à Deutsche Bank via DB M@X*, ce qui est possible de 3 manières.

Le plus simple est de prendre rendez-vous dans le Financial Center de votre choix en appelant le 078 155 150. N’oubliez pas de vous munir du relevé de votre compte-titres de votre autre banque. Votre conseiller Deutsche Bank procédera ainsi à l’ouverture de votre compte et pourra immédiatement vous faire profiter de cette action.

Vous n’avez pas le temps de vous rendre en agence ?
Cliquez ici pour compléter le formulaire d’ouverture DB M@X, de manière sécurisée* ou appelez le 0800 11 322.

* DB M@X est un package comprenant un compte à vue, un compte d’épargne, un accès à l’Online Banking et, en option, des cartes de paiement Bancontact et MasterCard.
Cliquez ici pour obtenir la fiche technique de DB M@X

En moyenne, il faut compter environ 4 à 6 semaines à partir du moment où la contrepartie (la banque dans laquelle se trouve le compte-titres à transférer) nous confirme qu’elle initie le transfert. Ce délai peut se rallonger pour certains titres, lorsque par exemple le dépositaire se situe en dehors de l’Union européenne, et notamment aux Etats-Unis, au Canada, en Australie, dans les pays périphériques de la zone euro (Turquie, ex-pays de l’Est, etc.).

Il nous arrive également de devoir effectuer des recherches plus avancées concernant les dépositaires de certains titres, notamment lorsqu’il s’agit de dépositaires américains, canadiens, australiens, etc. Chaque titre transféré issu d’un même compte-titres peut ainsi avoir un dépositaire différent. Dans le cas d’une régularisation fiscale, le délai peut être plus long car Deutsche Bank ne validera le dossier que lorsqu’elle aura reçu une confirmation de l’administration fiscale.

En moyenne, il faut compter environ 4 à 6 semaines à partir du moment où la contrepartie (la banque dans laquelle se trouve le compte-titres à transférer) nous confirme qu’elle initie le transfert. Ce délai peut se rallonger pour certains titres, lorsque par exemple le dépositaire se situe en dehors de l’Union européenne, et notamment aux Etats-Unis, au Canada, en Australie, dans les pays périphériques de la zone euro (Turquie, ex-pays de l’Est, etc.).

Il nous arrive également de devoir effectuer des recherches plus avancées concernant les dépositaires de certains titres, notamment lorsqu’il s’agit de dépositaires américains, canadiens, australiens, etc. Chaque titre transféré issu d’un même compte-titres peut ainsi avoir un dépositaire différent. Dans le cas d’une régularisation fiscale, le délai peut être plus long car Deutsche Bank ne validera le dossier que lorsqu’elle aura reçu une confirmation de l’administration fiscale.

Dans la cadre de cette action, nous vous remboursons les frais occasionnés par le transfert de votre compte-titres vers Deutsche Bank. A titre indicatif, nous avons repris dans le tableau ci-dessous les frais de transfert exigés par les grandes banques belges*. Vous constaterez que le remboursement des frais de transfert à concurrence de maximum 500 euros correspond à entre 6 et 16 titres. Vous constaterez également que Deutsche Bank, ici aussi, applique la tarification la moins élevée.

Banque	Tarif TVA incluse*
BNP Paribas Fortis	75 € par titre
Belfius	60,50 € par titre
KBC	30,25 € par titre KBC 30,25 € par titre dont l’émetteur est belge 42,35 € par titre dont l’émetteur est étranger
ING	60,50 € par titre
Deutsche Bank	49 € par titre belge 49 € par titre étranger

* Les informations reprises ci-dessus ont été actualisées pour la dernière fois le 30/11/2015, sur la base de l'information diffusée par les institutions financières sur leur site internet. Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles ne peut pas garantir que ces tarifs n'ont pas été modifiés entre-temps. Deutsche Bank vous conseille de consulter les tarifs les plus récents disponibles sur les sites internet des institutions concernées.

Même si l’échéance est proche, le titre sera transféré sur votre compte-titres chez Deutsche Bank dans la mesure du possible. Cependant, si le titre se trouve entre deux dépositaires au moment de son échéance, vous devrez quelque peu patienter jusqu’à ce que le titre soit arrivé auprès du dépositaire de Deutsche Bank avant qu’il vous soit payé. Ensuite, il n’apparaîtra évidemment plus sous votre compte-titres. A noter que la prime ne sera pas payée sur des titres mis en compte-titres moins de 2 mois avant leur échéance finale.

Dès qu’un transfert a été initié, il revient à Deutsche Bank de payer le coupon si, dans le détail du transfert, la contrepartie a bien indiqué le numéro de coupon à payer. Attention : initié ne signifie pas que vous ne les voyez plus dans le compte-titres de votre autre banque mais qu’ils ont réellement quitté cette autre banque et se trouvent chez le dépositaire des titres.

Oui c’est normal. Le processus de transfert varie selon la contrepartie. Certaines agences bancaires regroupent les différentes demandes de transfert et donc retirent déjà les titres des dossiers avant d’initier, seulement plus tard, la demande de transaction auprès des intermédiaires financiers. Résultat : vos titres se trouvent quelque part entre votre ancienne banque et les intermédiaires (chambre de compensation, dépositaire,…) mais ne sont pas encore parvenus à Deutsche Bank. Nous mettons tout en œuvre pour raccourcir cette période.

Deutsche Bank vous propose une tarification transparente et compétitive sur le compte-titres :
8 euros par ligne avec un maximum de 80 euros par an. Et si vous optez pour DB Personal, le compte-titres est même compris dans vos frais de relation trimestriels (50 EUR/trimestre).

Banque	Tarif TVA incluse*
BNP Paribas Fortis	0,15125% sur la valeur du titre pour les obligations, bons d’Etat et Notes. 0,242% sur les actions. Gratuit pour les titres du Groupe BNP Paribas Fortis. Minimum 1,21 € par ligne et par trimestre.
Belfius	0,1452% pour les obligations et bons de caisse. 0,242% pour les OPC et les actions. Minimum 3,025 € par ligne par an.
KBC	Tarif standard 0,1694%. Gratuit pour les titres KBC. Minimum 4,84 euros par ligne par an.
ING	Obligations : 0,15% avec un minimum de 3,63 € par ligne par an. Autres titres : 0,24% avec un minimum de 6,05 € par an. Gratuit pour les titres ING.
Deutsche Bank	Compris dans le cadre de l’offre de services DB Personal. 8 euros par ligne par an avec un max. de 80 euros par an pour les clients de détail.

* Les informations résumées reprises ci-dessus ont été actualisées pour la dernière fois le 30/11/2015, sur la base de l'information diffusée par les institutions financières sur leur site internet. Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles ne peut pas garantir que ces tarifs n'ont pas été modifiés entre-temps. Deutsche Bank vous conseille de consulter les tarifs les plus récents disponibles sur les sites internet des institutions concernées.

Oui, de la manière suivante:

• Dès réception de votre demande de transfert dûment complétée, nous vous envoyons une confirmation par courrier et entamons les démarches auprès de votre autre banque.
• Il n’est donc pas nécessaire de nous contacter dans les 4 à 6 semaines suivant ce courrier, vu que c’est le délai moyen nécessaire au transfert de votre compte-titres.
• Deutsche Bank s’engage à vous prévenir dès que le transfert est complet, afin de fixer un rendez-vous dans votre Financial Center pour procéder au paiement de la prime et au remboursement des frais.

Chez Deutsche Bank, nous prônons l’impartialité de nos conseils. Cela signifie que dans le suivi de vos placements, nous ne nous limitons pas à nos produits « maison ». De même, à l’achat nous vous proposons les fonds d’une vingtaine d’institutions financières de renom, dont la plupart sont proposés à 0% de frais d’entrée et de sortie. Et si vous optez pour DB Personal, vous bénéficierez d’un conseiller personnel dédié au suivi de votre portefeuille, à un reporting régulier via un rapport de portefeuille trimestriel détaillé, à des propositions d’arbitrage, à des lettres de conseils personnalisés, etc. Notez toutefois que chez Deutsche Bank, nous ne donnons en général pas de conseils individuels sur les actions et les trackers.

Dès qu’un titre est transféré, vous en recevez la confirmation par extrait de compte et ce titre apparaît dans votre Online Banking sous la rubrique « Compte-titres ». Dès ce moment, vous pouvez effectuer une transaction sur ce titre. Nous n’attendons donc pas que l’intégralité d’un compte-titres soit transféré avant de vous donner accès aux titres déjà en ordre.

Oui. C’est une option possible mais réservée uniquement aux clients qui optent pour DB Personal ou le Private Banking. Pour valoriser vos titres au prix d’achat initial, et ainsi continuer à suivre le rendement de vos placements, il suffit d’apporter vos ordres d’achats initiaux (communiqués par votre autre banque par exemple sur le relevé annuel de votre compte-titres ou sur les extraits de compte ou bordereaux) lors du rendez-vous fixé dans votre Financial Center (ou avec votre Private Banker) au moment où le transfert est complet. A votre demande, votre conseiller ou votre Private Banker se chargera de cette formalité.

Les actions, les produits dérivés, ETF, trackers, warrants, droits, strips et certificats sont exclus de l’action de transfert de titres.

Par ailleurs, depuis quelques années, nous n’acceptons plus de placer sur un compte-titres Deutsche Bank les titres suivants :

• les bons de caisse néerlandais,
• les obligations d’Etat argentines,
• les Hedge Funds,
• les certificats nominatifs (sauf ceux ayant déjà été convertis),
• les actions et obligations non cotées (sauf les prêts émis par les banques),
• les titres physiques belges et étrangers.

La prime sera versée sur votre compte lorsque votre dossier aura été validé par Deutsche Bank et que les titres auront bien été comptabilisés sur un compte-titres auprès de Deutsche Bank.

Ce délai d’attente est lié à deux facteurs. D’une part, le type de produit. Le transfert d’actions ordinaires prend de trois à cinq jours, mais à titre exceptionnel, pour certains fonds, cela peut prendre plus longtemps. Les fonds que nous traitons nous-mêmes sont transférés en dix jours environ. Si nous ne les avons pas encore en portefeuille, le délai est plus long parce que plusieurs formalités doivent être remplies au préalable : trouver un dépositaire, s’assurer que nous pouvons traiter ce fonds, ouvrir éventuellement un compte auprès d’un dépositaire, signer un contrat avec l’émetteur du fonds, etc. L’établissement d’un contrat à lui seul peut durer jusqu’à 8 semaines. Le second facteur, ce sont toutes les conditions préalables à un transfert. Souvent, l’autre banque ne collabore pas avec enthousiasme, de sorte qu’il est difficile d’obtenir les informations requises, comme le type de titre. Retenez toutefois que, dès qu’il y a un accord, nous finalisons 90% des transferts dans les dix jours ouvrables.

Vous êtes propriétaires des titres détenus sous dossier-titres, en cas de faillite d’une institution financière, vous récupérez les titres dont les émetteurs ne sont pas concernés par cette faillite (par exemple en les transférant vers une autre institution financière). Si dans le cas contraire, vous détenez des titres dont l’émetteur est en faillite, il y a peu de chance que vous récupériez les montants investis.

Grâce au compte DB Investor Account, vous pouvez effectuer très simplement vos transactions sur titres (achats, ventes, etc.). Il n'y a aucune obligation de conserver un certain montant sur ce compte, sauf si vous souhaitez l'utiliser pour des transactions d'investissement.

Le compte DB Investor Account peut être ouvert en euros et dans les principales devises étrangères (USD, GBP…)

Oui, il vous est possible de souscrire à l’assurance « décès par accident ». Pour cela, rendez-vous dans votre Financial Center afin de signer le formulaire de demande d’assurance « décès par accident ».