FAQ's - Epargne et pension

Votre argent rapporte un intérêt de base à partir du jour calendrier du versement jusqu’au jour du retrait. L’intérêt de base se calcule par jour.

L'intérêt de base est comptabilisé durant les premiers jours de janvier avec date valeur 1er janvier. La prime de fidélité est, si acquise durant un certain trimestre, comptabilisée au début du trimestre qui suit (date valeur = le 1er du trimestre concerné).

La prime de fidélité est acquise sur chaque montant qui est maintenu pendant 12 mois consécutifs sur le compte.

Si la prime de fidélité est acquise sur un certain montant au cours d'un certain trimestre, elle sera payée au début du trimestre suivant. Vous pouvez donc potentiellement recevoir une prime de fidélité 4 fois par an. Le cas échéant, le paiement aura lieu aux dates valeur suivantes : 1er janvier, 1er avril, 1er juillet et 1er octobre.

Exemple : Versement de 2.500 EUR le 30/04 sur le compte d'épargne réglementé. Si cette somme est maintenue pendant 12 mois consécutifs, la prime sur ce montant sera acquise au 29/04 de l'année suivante et donc payée début juillet 2022 avec date valeur le 01/07.

Vous pouvez utiliser le calculateur dans votre Online Banking afin d’obtenir un calcul détaillé au 31/12, à la fin d'un trimestre ainsi qu'à une date donnée. Il est également possible d’examiner l'impact d'un retrait précis sur la prime de fidélité.

Remarques
Les détails annuels / trimestriels sont des « copies conforme » de ce qui a été produit en fin du trimestre / à la fin de l’année. Si des modifications se produisent ultérieurement, elles ne se refléteront pas dans les 2 types de détails susmentionnés. Elles seront toutefois visibles si vous demandez un calcul détaillé « à une certaine date ».

Les sociétés ne sont pas soumises à la législation relative aux comptes d'épargne réglementés. Le principe des transferts proportionnels ne s'applique donc pas à ce type de comptes.

N'est pas considéré comme un transfert proportionnel :

• le transfert du compte d'épargne réglementé au nom du chef d'entreprise (personne physique) vers son compte d'épargne réglementé au nom de la société, et inversement.

La prime de fidélité est calculée à partir du taux de base (elle doit être comprise entre minimum 25% du taux offert et maximum 50% du taux de base maximal) et peut donc aussi être sujette à variations. Cette prime est attribuée pour tout montant qui demeure pendant 12 mois consécutifs sur le même compte.

Sans préjudice des règles concernant le transfert proportionnel de la prime de fidélité (d’application sous certaines conditions), la prime de fidélité applicable au moment du versement ou au début d’une nouvelle période de fidélité reste applicable pendant toute la période de fidélité.

Cela peut prendre un certain temps avant qu’un compte soit définitivement clôturé. Dans le mois qui suit la demande de clôture, la banque vérifie d’abord si le solde du compte à clôturer se trouve déjà à zéro. Si ce n’est pas le cas, la banque verse ce montant sur le compte que vous avez indiqué. Au début du mois suivant, les intérêts acquis sont crédités sur un compte dont vous avez indiqué la référence au moment de demander la clôture. Ensuite, le compte est définitivement clôturé et il disparaît de votre aperçu. Il peut donc facilement s’écouler 2 à 2 mois et demi entre la demande de clôture d’un compte et sa clôture effective.

Selon la législation fiscale concernant les comptes d'épargne réglementés pour l’exercice d'imposition 2025 (revenus 2024), la première tranche de 1.020€ d'intérêts est exonérée de précompte mobilier (PM) pour les personnes physiques résidant en Belgique. Cette exonération s'applique par an et par contribuable. Les comptes communs aux noms de deux conjoints ou de cohabitants légaux bénéficient d'une double exonération (2.040€ d'intérêts). Tout montant d'intérêt excédant cette tranche exonérée par contribuable doit, pour autant que ces montants n’aient pas été assujettis au précompte mobilier, être déclaré par le contribuable dans sa déclaration fiscale annuelle. Si le contribuable est par exemple détenteur de différents comptes d'épargne (individuels ou communs), détenus auprès d'une même banque ou non, il doit mentionner les intérêts cumulés qui dépassent la tranche exonérée de 1.020€ d'intérêts, dans sa déclaration (sauf si PM a été retenu).

Chaque trimestre on vérifie si le montant de la tranche exonérée est dépassé. Si oui, il y aura un prélèvement de précompte mobilier. On regardera donc chaque fin de trimestre le montant consolidé des intérêts à ce moment-là.

Exemple
Supposons : montant de la prime de fidélité acquise fin trimestre 1 = 900€. Lors du paiement de la prime de fidélité début avril il n’y aura pas de prélèvement de précompte. Supposons : montant de la prime de fidélité acquise fin trimestre 2 = 680€. Lors du paiement de la prime de fidélité début juillet il y aura un prélèvement de PM sur 560€, étant le montant consolidé des intérêts (900€ + 680€), moins le montant de la tranche exonérée de 1.020€.

Il y a plusieurs façons de retirer une somme importante de votre compte d’épargne. La façon la plus simple est d’effectuer un simple virement au départ de votre compte d'épargne vers votre compte à vue chez Deutsche Bank.

Si vous souhaitez transférer une somme d’argent vers un compte d’épargne à votre nom dans une autre institution bancaire en Belgique, Deutsche Bank vous demandera la preuve que ce compte auprès d’une autre banque est également à votre nom (uniquement possible dans nos Advisory Centers). Le virement vers des tiers depuis votre compte d'épargne est uniquement possible via le compte à vue (DB E-account).

Vous pouvez aussi venir retirer un chèque auprès de votre Advisory Center. Attention : si vous désirez retirer un chèque d’une valeur de plus de 50.000 euros, vous devez nous en aviser trois jours ouvrables au préalable. Si vous désirez cependant partager la somme de 100.000 euros en deux chèques de 50.000 euros, la commande n’est pas obligatoire, mais conseillée.

Pour un retrait de minimum 500 euros, vous pouvez passer dans votre Advisory Center. Si le retrait est inférieur à 2.500 euros, vous pouvez passer sans prévenir. Si vous désirez un plus gros montant, vous devez passer commande au moins cinq jours ouvrables avant.

Les transactions en espèces, c’est-à-dire les retraits et les dépôts, ne sont plus possibles dans tous les Advisory Center. N’hésitez pas à consulter la page de votre Advisory Center pour savoir s’il est possible d’effectuer des retraits dans votre agence.

Les transferts d'un compte d'épargne vers un compte belge à votre nom sont possibles (la banque vous demandera cependant de fournir une preuve de titularité).

Il est impossible de changer le nom d’un compte. Celui qui veut changer de compte d’épargne doit d’abord ouvrir le nouveau compte souhaité. Ensuite, le solde doit être transféré. En plus, il est impossible de modifier le ou les titulaires d’un compte. Pour ce faire, vous devez ouvrir un nouveau compte.

Si vous n'êtes pas encore client(e), nous vous invitons à contacter l'Advisory Center de votre choix via notre page contact afin de prendre rendez-vous pour l'ouverture d'un nouveau compte.

Vous êtes déjà client(e) ? Vous pouvez facilement ouvrir un nouveau compte via votre Online Banking.

Vous souhaitez fermer un ou plusieurs comptes ou mettre fin à votre relation bancaire ? Vous pouvez faire la demande via notre espace Self-service.

Vous n’avez pas l’Online Banking ?
Vous pouvez alors utiliser le document suivant. Il s'agit d'un document dynamique que vous pouvez remplir à l'aide de votre clavier et qui doit être signé manuellement. Vous pouvez l'imprimer et nous l'envoyer par courrier. N'oubliez pas de signer le document et de remplir un numéro de compte sur lequel le solde restant peut être transféré. Important : un transfert d'un compte d'épargne chez Deutsche Bank n'est possible que vers un compte au nom du même titulaire.

Le titulaire d’un compte peut à tout moment donner une procuration. Pour ce faire, le titulaire du compte et le bénéficiaire de la procuration doivent passer dans un Advisory Center. Ils pourront alors approuver la procuration en la signant. Une copie de leur carte d’identité sera aussi effectuée. En cas de procuration, les deux personnes pourront consulter et effectuer des transactions séparément.
S’il s’agit d’un compte commun, l’accord de toutes les personnes étant titulaires du compte est toujours nécessaire afin de faire une transaction, sauf si les titulaires se donnent des procurations mutuelles.

L’assurance « décès par accident » est débitée de votre compte au mois de janvier de chaque année et ce pour l’année écoulée. (Cette assurance ne peut plus être souscrite depuis le 01/01/2024).

A la fin de l'année calendrier, le taux de base est calculé, tout comme la prime de fidélité pour les montants dont la prime est acquise lors du quatrième trimestre. La comptabilisation de ce montant d'intérêts est effectuée en décembre (sauf dans le cas d'un compte clôturé) avec valeur 1er janvier. Si les intérêts sont retirés du compte avant cette date du 1er janvier de l'année calendrier qui suit, cela donne lieu à un nouveau calcul des intérêts de l'année écoulée.

Oui.

Assurément. Le législateur autorise le cumul de l'épargne-pension et de l'épargne à long terme.

Vous avez le choix entre deux formules :

• Vous effectuez un versement jusqu’à 1.020€ (l’année de revenus 2024) et vous obtenez une réduction d’impôt potentielle de 30% sur le montant versé.
• Vous effectuez un versement d’un montant supérieur à 1.020€, avec un maximum de 1.310 euros (l’année de revenus 2024) et vous obtenez une réduction d’impôt potentielle de 25% sur le montant versé. 

Vous choisissez vous-même le montant que vous versez chaque année - avec un minimum de 900 euros sur une base annuelle. Les versements périodiques automatiques peuvent êtres mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, selon vos préférences.

Pour l’année de revenus 2024, vous avez le choix :

• soit vous effectuez un versement jusqu’à 1.020€ inclus avec une éventuelle réduction d’impôts de 30% sur le montant versé.
• soit vous effectuez un versement supérieur à 1.020€ pour l’année de revenus 2024 (avec un maximum de 1.310€), la réduction d’impôts possible est alors de 25% sur le montant versé.

À partir de l'âge de 18 ans jusqu'à l'année de votre 64^e anniversaire

Vous pouvez effectuer des versements jusqu'à l'année de vos 64 ans incluse.

Les versements en épargne-pension ne sont pas soumis à la taxe d’assurance.

L'avantage fiscal de l'épargne à long terme peut être plafonné en fonction de la fiscalité liée à votre prêt hypothécaire. En fonction de l'année où vous avez contracté votre prêt, il est possible ou non d'épargner à long terme.

Assurément. Le législateur autorise le cumul de l'épargne-pension et de l'épargne à long terme.

En optant pour l’épargne à long terme, vous bénéficiez d’un avantage fiscal allant jusqu’à 30%. Pour l’année de revenus 2024, le montant maximum pour l’épargne à long terme a été fixé à 2.450 € par contribuable. Avec, à la clé, une déduction fiscale qui peut atteindre jusqu’à 735 € .

Vous choisissez vous-même le montant que vous versez chaque année - avec un minimum de 2.100 euros sur une base annuelle. Les versements périodiques automatiques peuvent êtres mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, selon vos préférences.

Pour l'année de revenus 2024, vous pouvez verser jusqu'à 2.450 €.

Le montant maximum des primes entrant en ligne de compte est égal à 15% de la première tranche de 2.040 € des revenus professionnels nets et 6% du restant, avec un maximum absolu porté à 2.450 € pour l’année de revenus 2024. Le versement dans une épargne à long terme peut également être plafonné en fonction de la fiscalité liée à votre prêt hypothécaire.

Vous pouvez souscrire à une épargne à long terme si vous êtes âgé de moins de 65 ans au moment de conclure le contrat.

Jusqu'à la fin du contrat, même après 65 ans.

Vous payez une taxe d'assurance de 2% sur les versements effectués dans le cadre de l'épargne à long terme.