Epargne et investissements
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Des conseils de spécialistes en investissement : en agence, par téléphone et par voie digitale
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Un accès à l’expertise internationale du groupe Deutsche Bank sur les marchés financiers
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Un large choix de solutions parmi les meilleures du marché, pour viser plus de performance
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Un suivi proactif de votre portefeuille
Solutions sous la loupe
Notre offre est-elle la plus intéressante du marché ? On peut le penser, vu que nous vous proposons ce qui vous convient le mieux, qu'il s'agisse de notre gamme de produits et services ou de celle de nos concurrents. Voici quelques solutions disponibles actuellement. Chaque investissement doit bien sûr correspondre à votre Financial ID, votre profil d’investisseur unique.
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Fonds
M&G (Lux) Global Listed Infrastructure Fund A EUR Acc
M&G Luxembourg S.A.Veuillez lire le prospectus et le KIID avant de souscrire à ce produit
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DB Investment Plan
Investissez à votre rythme, à partir de 100 € / mois
Veuillez lire le règlement avant de souscrire à ce produit
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Le bas de laine
La partie de vos avoirs qui doit rester mobilisable à tout moment, pour réaliser vos opérations quotidiennes, financer un projet à court terme ou comme réserve finacière.
- Disponibilité
- Sécurité
- Rendement
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Les projets
La partie de vos avoirs que vous souhaitez protéger le plus possible des incertitudes. Il peut s’agir d’un capital à constituer ou d’un capital que vous souhaitez protéger pour en tirer des revenus réguliers.
- Disponibilité
- Sécurité
- Rendement
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Les extras
La partie de vos avoirs que vous souhaitez faire croître à un rythme plus soutenu en acceptant de l’exposer à des risques plus élevés.
- Disponibilité
- Sécurité
- Rendement
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Fonds d’investissement
Un fonds réunit les capitaux d’un grand nombre d’investisseurs dans des valeurs mobilières (actions, obligations, …).
- La diversification permet de réduire les risques
- Le gestionnaire suit de façon proactive le fonds
- Comportent des risques
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Obligations
Une obligation est une reconnaissance de dette d’une autorité nationale ou d’une entreprise envers un prêteur. Ce dernier perçoit, en contrepartie, des intérêts sur le montant confié.
- Produit d’investissement à haute prévisibilité
- Rendement plus élevé que l’épargne classique
- Comportent des risques
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Actions
Une action est un titre qui représente une partie du capital d'une entreprise. Son possesseur, l'actionnaire, est donc copropriétaire de l'entreprise.
- Perspectives de rendements élevés
- Capital rapidement disponible
- Forte volatilité et corrélation avec les marchés mondiaux
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Comptes d’épargne
Un compte d'épargne est un dépôt d'argent rapportant un intérêt et ne permettant généralement pas d'être utilisé pour faire directement des paiements.
- Capital disponible à tout moment
- Protection des dépôts
- Rémunération faible
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Comptes à terme
Un compte à terme est un dépôt bancaire qui ne peut être retiré qu'à l'échéance d'un certain terme. En contrepartie, le taux d'intérêt associé est généralement plus élevé que pour un dépôt à vue.
- Flexibilité sur la durée
- Protection des dépôts
- Rendement relativement faible
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Bons d’État
Le bon d'État est une reconnaissance de dette de l’État belge envers un prêteur. Ce dernier perçoit, en contrepartie, des intérêts sur le montant confié.
- Taux d’intérêt annuel fixe connu à l’avance
- Pas de risque de change, les bons d'État sont émis en euros
- Les coupons sont soumis au précompte mobilier
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Trackers
Un tracker est un type de fonds reproduisant un indice boursier, un actif ou une stratégie. Les trackers sont cotés en continu et peuvent donc être achetés et vendus comme des actions.
- Frais de gestion très bas
- Large choix en stratégies (régions, pays, secteur, etc.)
- Risque du marché sur lequel le tracker est indexé
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Bons de caisse
Le bon de caisse est une reconnaissance de dette de Deutsche Bank envers un prêteur. Ce dernier perçoit, en contrepartie, des intérêts sur le montant confié.
- Solution simple et choix entre diverses échéances
- Taux d’intérêt annuel fixe
- Les coupons sont soumis au précompte mobilier
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Produits structurés
Les produits structurés sont des produits sur-mesure qui permettent de réaliser une stratégie spécifique tout en offrant généralement un droit au remboursement partiel ou total par l’émetteur de la valeur nominale à maturité.
- Coupon annuel fixe ou conditionnel
- Maturité prédéfinie
- Comportent des risques
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Assurances
Branche 21Un produit d'assurance de la Branche 21 est une assurance-vie. Le rendement est composé d'un taux d'intérêt garanti, majoré d'une éventuelle participation bénéficiaire.
- Avantage fiscal jusqu' à 30%
- Capital garanti par l'assureur
- Risque de frais et taxes en cas de rachat ou de retrait
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Assurances
Branche 23Un produit d'assurance de la Branche 23 est un produit qui investit généralement dans un ou plusieurs fonds. Ce type de produit ne bénéficie généralement pas d'une garantie de l'émetteur ni sur le capital investi ni sur un rendement minimum.
- Possibilité de convertir un capital en rente viagère
- Taxe unique de 2% à la souscription
- Pas de garantie de capital
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Assurances
Branche 21+23Ce produit d’assurance combine la possibilité d’un investissement en Branche 21 avec un investissement en Branche 23. Les avantages et risques des deux branches sont donc combinés dans un seul produit.
- Flexibilité maximale
- Fiscalité avantageuse
- Adapté à votre cycle de vie
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Le bas de laine
Liquidités
La partie de vos avoirs qui doit rester mobilisable à tout moment, pour réaliser vos opérations quotidiennes, financer un projet à court terme ou comme réserve finacière.
- Disponibilité
- Sécurité
- Rendement
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Les projets
Protection
La partie de vos avoirs que vous souhaitez protéger le plus possible des incertitudes. Il peut s’agir d’un capital à constituer ou d’un capital que vous souhaitez protéger pour en tirer des revenus réguliers.
- Disponibilité
- Sécurité
- Rendement
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Les extras
Croissance
La partie de vos avoirs que vous souhaitez faire croître à un rythme plus soutenu en acceptant de l’exposer à des risques plus élevés.
- Disponibilité
- Sécurité
- Rendement
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Ne tombez plus dans le piège du compte d’épargne
Malgré un cocktail détonant (taux anémiques sur l’épargne vs. inflation tenace), les milliards continuent d’affluer sur les livrets et affectent le pouvoir d’achat des Belges. Pourtant, des alternatives existent.
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Gestion et conseils
Vous souhaitez investir mais vous manquez de temps ou d’expérience ? Bénéficiez de toute l’expertise de nos conseillers pour vous accompagner dans la gestion de votre portefeuille, quels que soient vos besoins.
Nos solutions de gestion
Deutsche Bank, une approche unique :
- Nos tarifs sont transparents, compétitifs et parmi les plus bas du marché.
- Nos conseillers ne sont pas des vendeurs de produits, ce sont des experts.
- Nous offrons un large choix de solutions, parmi les meilleures du marché.
Pour plus de détails, veuillez consulter le règlement du DB Investment Plan.
Le terme “fonds “ est l’appellation commune pour un Organisme de Placement collectif (OPC), qui peut exister sous le statut d'OPCVM (UCITS) ou d'OPCA (non–UCITS), et prendre diverses formes juridiques (SICAV , FCP etc). Un OPC peut comporter des compartiments. Les fonds sont sujets à risques. Ils peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer le montant de leur investissement.
Les instruments financiers structurés, également connus sous la dénomination de Structured Notes, existent sous la forme des « titres de dette structurés » ou d’ « instruments dérivés ». Un instrument financier structuré est un instrument financier d'une durée déterminée, généralement émis par des institutions financières, qui offre un rendement associé à un ou plusieurs actifs sous-jacents (par exemple un taux d'intérêt ou un indice boursier) via des coupons fixes ou variables payés en cours de vie ou à l'échéance du titre. Dans le cas de titres de dette structurés, l'émetteur s'engage à rembourser à l’investisseur 100% du capital souscrit (hors frais) à l'échéance (sauf en cas de faillite ou risque de faillite de l'émetteur). Par contre, dans le cas d'un "instrument dérivé", l'émetteur d'un Structured Note ne s'engage pas à rembourser à l’échéance à l’investisseur 100% du capital souscrit (hors frais).
Cette option d'investissement n'est pas commercialisée pour les contrats conclus à partir du 01/01/2020.