Une formule à la carte qui évolue avec vous

DB Life FlexSelect se compose d’une gamme de fonds de la Branche 23 d’une sélection de gestionnaires de fonds de qualité. La partie Branche 21 DB Life Protect avec une garantie de capital par Allianz Benelux S.A. et une participation bénéficiaire éventuelle, n’est actuellement pas disponible pour les nouveaux contrats.1

  • Flexibilité

    Une solution sur mesure au moment de la souscription et tout au long de votre vie
  • Expertise

    Une offre sélectionnée par Allianz et qui s’inspire principalement de notre sélection DB Best Advice, la crème de la crème des fonds2
  • Fiscalité intéressante3

    Un contrat d’assurance-vie qui jouit, par nature, d’un traitement fiscal avantageux

Une solution sur mesure

DB Life FlexSelect s’adresse aux investisseurs qui disposent d’un capital à investir d’au moins 50.000 euros sur un horizon de placement long et qui souhaitent jouer un rôle actif dans les décisions d’investissement.

pie image

Comment ça marche ?

Parmi 19 fonds de la Branche23 (principalement inspirés de la sélection DB Best Advice) vous pouvez choisir ce qui correspond le mieux à vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Bien entendu, votre conseiller vous aidera à trouver les options qui correspondent à votre stratégie.

Pour composer votre portefeuille DB Life FlexSelect, vous pouvez travailler sur plusieurs axes. D’une part, les thèmes classiques : actions, obligations, fonds mixtes flexibles, revenus stables,…

Vous souhaitez d’autre part renforcer le coeur de votre portefeuille avec des fonds qui misent sur des tendances qui façonneront le monde de demain ? Avec DB Life FlexSelect, vous avez le choix parmi une série de thèmes d’investissement sur le long terme, tels que la sécurité, l’immobilier, les enjeux climatiques, etc.

Une formule qui s’adapte aux évolutions en fonction de vos circonstances individuelles

Vos objectifs et votre tolérance au risque ne sont pas les mêmes à 40, 50 ou 65 ans. Les études des enfants, le remboursement du crédit hypothécaire, l’approche de la retraite sont autant d’événements qui influencent profondément votre manière d’investir. DB Life FlexSelect s’inscrit parfaitement dans cette dynamique.

Pendant toute la durée du contrat, vous avez ainsi la possibilité de modifier la composition du produit, de revoir la pondération des différentes lignes, d’intégrer de nouveaux fonds Branche 23 qui viennent de rejoindre la liste ou de procéder à des rachats partiels.

Et si une tempête s’annonce sur les marchés, vous pouvez vous replier temporairement sur un fonds monétaire de la Branche 23 pour vous mettre à l’abri des turbulences et revenir sur les marchés quand le climat redeviendra plus serein.

pie image

Choisissez parmi 19 possibilités différentes

Un ou plusieurs des 19 fonds internes de la branche 23. Chacun de ces fonds internes est investi dans un fonds2 choisi par Allianz Benelux S.A. principalement parmi la sélection DB Best Advice de Deutsche Bank. Nos conseillers sont là pour vous aider à faire un choix parmi toutes les possibilités.

  • DB Life R-co Valor Balanced

    Un fonds interne d’Allianz Benelux SA investi à 100% dans un fonds géré par Rotschild & Co Asset Management Europe

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life DWS Invest ESG Equity Income

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Deutsche Asset Management S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life JPMorgan Global Income

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par JPMorgan Asset Management (Europe) S.a.r.l.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Allianz Immo Invest

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. qui est investi en Sociétés Immobilières Réglementées belges cotées (SIR).

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Allianz GI Dynamic Multi Asset Strategy 50

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Allianz Global Investors GmbH.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life DPAM Bonds Emerging Markets Sustainable

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Degroof Petercam Asset Services S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Flossbach von Storch Multi Asset Defensive

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Flossbach von Storch Invest S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Nordea 1 Stable Return

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Nordea Investment Funds S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life DWS Concept Kaldemorgen

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Deutsche Asset Management S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life M&G (Lux) Dynamic Allocation

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par M&G Securities Ltd

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Flossbach von Storch Multiple Opportunities II

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Flossbach von Storch Invest S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life DWS Invest Top Dividend

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Deutsche Asset Management S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Invesco Pan European Structured Equity

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Invesco Management S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life DPAM Capital B Equities US Dividend

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Degroof Petercam Asset Services S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Nordea 1 Global Climate and Environment

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Nordea Investment Funds S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Pictet Security

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Pictet Asset Management (Europe) S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life JPMorgan Emerging Markets Opportunities

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par JPMorgan Asset Management (Europe) S.a.r.l.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Threadneedle (Lux) Pan European Smaller Companies

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Threadneedle Management Luxembourg S.A.

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Protect

    Une solution en Branche 21, assortie d’une protection de capital par Allianz Benelux S.A. Rating Allianz SE: AA (Standard and Poor’s)

    Document d’informations spécifiques
  • DB Life Allianz GI Securicash

    Un fonds interne d’Allianz Benelux S.A. investi à 100% dans un fonds géré par Allianz Benelux S.A.

    Document d’informations spécifiques

Que pouvez-vous espérer comme rendement ?

Le rendement dépendra de la composition du contrat. Les fonds de la Branche 23 sont généralement adossés chacun à un fonds sous-jacent qui déterminera leur rendement. La Branche 23 n'offre ni de protection sur le capital, ni de garantie sur le rendement.

La valeur des unités en Branche 23 est calculée par Allianz Benelux S.A.

Frais & Fiscalité

Durée du produit

Le contrat peut être à durée déterminée, avec un minimum de 5 ans, ou à durée indéterminée. L’assurance se termine en cas de rachat total, au terme du contrat ou au décès de l’assuré.

Sous-jacents

La prime nette versée par le preneur d’assurance est investie au choix du preneur d’assurance dans une sélection de fonds Branche 23. Vous trouverez plus d’informations à ce sujet dans le Règlement de gestion et dans les documents d’informations spécifiques.

Frais d’entrée

Pas de frais d’entrée

Frais de gestion

- Branche 21 : Des frais de gestion annuels de 0,25% sont déduits mensuellement de l’épargne constituée dans la partie Branche 21 pour les montants nets investis à partir du 01/01/2020.
- Frais annuels des fonds Branche 23 qui investissent dans d’autres fonds sous-jacents: 1,00% - 1,20%. Ces fonds (principalement parts institutionnelles) appliquent également des frais de gestion propres, inclus dans leur valeur nette d’inventaire. Un aperçu actualisé des frais courants de ces fonds sous-jacents est disponible dans votre Financial Center sur simple demande.
- Frais annuels du DB Life Allianz Immo Invest: 1,70%

Frais de sortie

Pas de frais de sortie s’il n’y a qu’un retrait annuel limité à maximum 10% des versements nets et pour autant que le premier retrait intervienne au plus tôt un an après le premier versement en Branche 21 ou en Branche 23.
Le retrait sans frais de maximum 10% par an est déterminé séparément pour la Branche 21 et la Branche 23. Dans les autres cas :
- 0,05% du montant retiré par mois restant à courir jusqu’à la fin de la période des 5 premières années qui suivent l’investissement dans la Branche 21.
- 1,5% du retrait au cours des 5 années suivant le 1er investissement en Branche 23.

Frais de transfert

Vous avez le droit d’effectuer des transferts entre les fonds de la partie Branche 21 et de la partie Branche 23 et entre les fonds au sein de la partie Branche 23.
- Branche 21: à partir du treizième mois qui suit le premier investissement dans le fonds, vous pouvez, sans indemnité, transférer jusqu’à 10% des investissements nets au sein du fonds, avec un minimum de 500 euros et à condition que le solde de l’épargne capitalisée au sein du fonds ne soit pas, après transfert, inférieur à 1.250 euros. Si au cours d’une même année d’assurance d’autres transferts sont réalisés, les frais de sortie repris ci-dessus sont d’application.
- Branche 23 : les modalités de transfert sont définies sur l’ensemble des fonds. Trois fois par année d’assurance, vous avez la possibilité d’effectuer gratuitement un transfert. Si, au cours d’une même année d’assurance, plus de 3 transferts sont réalisés, des frais de transfert de 0,50% du montant à transférer sont d’application, avec un maximum de 100 euros.

Fiscalité3

La taxe sur les primes de 2,00% (pour les particuliers) ou 4,40% (pour les personnes morales) sur les primes investies est d’application.
- Branche 21 : Précompte mobilier uniquement sur les retraits et les transferts effectués au cours des 8 premières années qui suivent le 1er investissement en Branche 21. Le précompte mobilier se calcule sur base du taux d’intérêt technique avec comme taux minimum le taux d’intérêt légal de 4,75%.
- Branche 23 : Pas de précompte mobilier, ni d’impôt sur les plus-values.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.

Prime

Versement initial de minimum 50.000 euros, versements complémentaires possibles à partir de 5.000 euros.

Risques

Risque de capital

Investir dans ce contrat d’assurance s’accompagne d’un risque inhérent aux marchés boursiers. Pendant toute la durée de vie du contrat, d’éventuelles baisses des marchés peuvent faire descendre la valeur de la réserve du contrat en dessous du montant de la prime nette versée.

Risque lié à un rachat total ou à un retrait partiel

En cas de rachat total ou retrait partiel, des taxes et frais de sortie sont dus et peuvent avoir un impact sur le capital épargné.

Risque d'insolvabilité

Le risque d’insolvabilité est la probabilité que la compagnie d’assurances ne soit plus en mesure d’honorer ses engagements. Par conséquence, vous courez un risque de crédit à l’égard d’Allianz Benelux S.A. Dans le pire des cas, la récupération de l’intégralité du montant de la réserve du contrat sera incertaine.

Risque des fonds Branche 23

Les risques des fonds de la Branche 23 sont décrits dans le document d’informations spécifiques de chaque fonds.

Intéressé(e) ?

Rencontrez nos conseillers pour en savoir plus sur cette solution sur mesure qui évolue avec vous.

Prendre rendez-vous ou
Vous avez des questions sur nos services ou sur Deutsche Bank en général ?
Contactez-nous
  1. * Action valable jusqu’au 31/08/2020 pour les clients qui souscrivent un contrat DB Life FlexSelect d'au moins 50.000 € ou qui versent au moins 5.000 € supplémentaires dans leur contrat DB Life FlexSelect existant. Action soumise à conditions. Tous les investissements effectués dans un fonds de la branche 23 seront pris en compte pour le calcul de la prime. Veuillez consulter le règlement pour plus d’informations.
  2. 1 Pour les contrats conclus à partir du 01/01/2020, la Branche 21 n’est pas commercialisée actuellement. Les informations relatives à la Branche 21 sur cette page sont donc destinées au preneur d’assurance qui a souscrit son contrat avant le 01/01/2020.
  3. 2 Le terme "fonds " est l'appellation commune pour un Organisme de Placement collectif (OPC). Les fonds sont sujets à risques. Ils peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer le montant de leur investissement. Un OPC peut comporter des compartiments.
  4. 3 Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible de changer à l’avenir. Par régime fiscal, on entend le régime fiscal applicable à un client Retail moyen en qualité de personne physique et de résident belge. Les motifs fiscaux seuls ne doivent pas guider la décision d’investissement.

  1. Pour toute plainte, vous pouvez vous adresser à notre service Client Solutions. Tél. + 32 2 551 99 35, Fax +322 551 62 99, E-mail : service.clients@db.com ou à l’OMBUDSFIN - Tél. +32 2 545 77 70, Fax +32 2 545 77 79, E-mail : ombudsman@ombudsfin.be - www.ombudsfin.be. Le client peut également s’adresser à l’assureur : Allianz Benelux S.A. - Blvd du Roi Albert II 32 - 1000 Bruxelles - Tél. : +32 2 214 61 11 - www.allianz.be - TVA : BE 0403.258.197 RPM Bruxelles - La compagnie d’assurance est autorisée, par la BNB (Banque nationale de Belgique) sous le code n° 0403.258.197, à commercialiser toutes les Branches « Vie » et « non-vie » - Siège BNB : Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, www.nbb.be. Dans l’hypothèse où le traitement de la réclamation tel que visé ci-dessus serait insuffisante pour le client, celui-ci peut prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances - Adresse : OMBUDSMAN des Assurances, Square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles Tél. +32 2 547 58 71, Fax +32 2 547 59 75, E-mail : info@ombudsman.as, Site web : www.ombudsman.as