Avec DB Pension Plan (épargne-pension) & DB Long Term Plan (épargne à long terme), vous pouvez vous constituer un capital pour votre pension. Ce sont tous deux des produits d'assurance-vie flexibles dotés d'une clé de répartition personnalisable, que vous pouvez adapter à vos objectifs et à votre cycle de vie, tant à la souscription que pendant la durée du contrat.
Ces produits ont été développés par Allianz Benelux SA et sont distribués par Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles.
Une formule qui évolue avec vous
Un avantage fiscal allant jusqu’à 30%
Plus de qualité avec les critères ESG
Avec DB Pension Plan (épargne-pension) et DB Long Term Plan (épargne à long terme), vous pouvez vous constituer une pension complémentaire :
Concrètement : En fonction de votre Financial ID, vous pouvez opter pour une assurance-vie de la Branche 21, une assurance-vie de la Branche 23 ou un mélange des deux (Branche 21 et Branche 23). Si votre Financial ID le permet, vous pouvez également modifier ce ratio pendant la durée du contrat pour évoluer en fonction de vos besoins et vos souhaits.
Toutes les caractéristiques, les risques, les coûts et les taxes sont énumérés dans la « Fiche d'information financière » disponible au bas de cette page.
DB Pension Plan
Si vous avez un revenu imposable et êtes âgé d'au moins 18 ans, l’épargne-pension peut s’avérer intéressante.
DB Long Term Plan
Surtout intéressante pour ceux qui n’ont pas de prêt hypothécaire
ou
pour qui le prêt hypothécaire ne procure pas (ou plus) d’avantage fiscal (ce que l’on appelle le bonus logement).
Outre la Branche 21 (à capital garanti1 par Allianz Benelux SA), vous pouvez également opter pour un ou deux contrat(s) d'assurance-vie de la Branche 23 lié(s) à des fonds d'investissement (fonds mixte et/ou fonds d'actions) (sans capital garanti).
Dans les deux contrats (DB Pension Plan et DB Long Term Plan), vous pouvez donc à chaque fois choisir parmi trois possibilités et les combiner librement.
Branche 21 d’Allianz Benelux NV
Ici, vous choisissez pour le risque le plus faible. L'assurance-vie de la Branche 21 d’Allianz Benelux NV avec un capital garanti1 et un taux garanti (actuellement 0%)
+ une éventuelle participation bénéficiaire2 liée aux résultats de l’assureur (Allianz Benelux NV).
Cette assurance-vie de la Branche 23 d'Allianz Benelux NV est liée au fonds d'investissement sous-jacent DB Pension Mixed Fund Fund qui est géré à 100% par DWS Investment S.A.
Toutefois, veuillez noter que vous pouvez également perdre tout ou une partie de votre capital investi.
La valeur nette d'inventaire (VNI) du fonds peut être consultée ici.
Cette assurance-vie de la Branche 23 d'Allianz Benelux NV est liée au fonds d'investissement sous-jacent DB Pension Equity Fund qui est géré à 100% par DWS Investment S.A.
Toutefois, veuillez noter que vous pouvez également perdre tout ou une partie de votre capital investi.
La valeur nette d'inventaire (VNI) du fonds peut être consultée ici.
Dans notre monde en mutation constante, avec ses nombreux défis, on attache de plus en plus d’importance au respect de l’homme et de l’environnement. Dans le monde financier, il n’en va pas autrement - mais qu’est-ce que cela signifie concrètement et comment pouvez-vous, en tant qu’investisseur, y apporter votre contribution?
La notion d’ESG joue un rôle important à cet égard. Cette abréviation signifie ' Environment, Social & Governance ', soit Environnement, Société et Bonne Gouvernance. Sur la base de ces trois critères, il est possible de mesurer objectivement les efforts qu’une entreprise consent en matière de :
Nous soutenons cette évolution en distribuant consciemment des solutions qui peuvent également générer un impact positif. La gestion des fonds sous-jacents des assurances-vie de la Branche 23 de DB Pension Plan & DB Long Term Plan incluent divers critères ESG dans leur politique d'investissement5 basés sur une méthodologie qui utilise des données provenant de plusieurs grands fournisseurs de données ESG.
Ces données comprennent les critères utilisés pour exclure certaines entreprises en fonction :
Il existe également une sélection active des émetteurs, notamment sur la base des leurs scores ESG. Les entreprises ou les pays les moins bien notés (les 25% les moins bien notés) en termes ESG sont exclus de la sélection.
En plus d’un rendement potentiel, cette solution peut donc également avoir un impact positif sur l'homme et l'environnement.
Les fonds d'investissement sous-jacents promeuvent des caractéristiques environnementales et/ou sociales, bien que l'investissement durable ne soit pas un objectif. Vous trouverez de plus amples informations dans le document « Information sur la durabilité (SFDR) » disponible au bas de cette page.
Avertissement : le fait que les fonds sous-jacents aient obtenu les notes de performance environnementale ci-dessous ne signifie pas qu'ils répondent à vos propres objectifs de durabilité.
En appliquant les critères de sélection décrits ci-dessus, le fonds sous-jacent DB Pension Mixed Fund surclasse systématiquement la référence*, notamment en termes de performances environnementales :
129,9% en plus d'énergie renouvelable
58,9% en moins d'émissions de CO2 pour la réserve de combustibles fossiles
37% en moins d'émissions de carbone
(Chiffres septembre 2022)
DB Pension Plan (épargne-pension)
Pour plus d'informations, consultez la fiche d'information financière du DB Pension Plan.
DB Long Term Plan (épargne à long terme)
Pour plus d'informations, consultez la fiche d'information financière du DB Long Term Plan.
2%
Branche 21 : Les frais de sortie en Branche 21 s’élèvent à 5% du montant des réserves brutes rachetées. Ce taux se réduit de 0,1% par mois au cours des 50 derniers mois de manière à atteindre 0% au terme du contrat. Il n’y a pas de frais de sortie si le rachat a lieu plus de 5 ans après la date d’effet du contrat et après le 58ème anniversaire de l’assuré.
Branche 23 : Les frais de sortie en Branche 23 s'élèvent à 1,5% du montant des réserves brutes rachetées. Ce taux est égal à 0% si le rachat a lieu plus de 5 années après la date d'effet du premier investissement dans ce mode de placement.
Branche 21 : Des frais de gestion annuels de 0,25% sont déduits, sur base mensuelle, de la réserve constituée par les primes nettes investies à partir du 01/04/2020. Aucun frais de gestion n’est prélevé sur la réserve constituée par les primes nettes investies avant le 01/04/2020.
Branche 23 : DB Pension Mixed Fund
- Les frais de gestion du fonds d’investissement interne s’élèvent à 1,65%.
- Les frais du fonds sous-jacent s’élèvent à 0,55%.
- Les frais de gestion fixes totaux s’élèvent à 2,2% et sont compris dans la valeur nette d’inventaire du fonds.
Branche 23 : DB Pension Equity Fund
- Les frais de gestion du fonds d’investissement interne s’élèvent à 1,65%.
- Les frais du fonds sous-jacent s’élèvent à 0,75%.
- Les frais de gestion fixes totaux s’élèvent à 2,4% et sont compris dans la valeur nette d’inventaire du fonds.
Le risque d’insolvabilité est la probabilité que la compagnie d’assurances ne soit plus en mesure de respecter ses engagements. Étant donné que la compagnie d’assurances Allianz Benelux SA garantit le remboursement de votre épargne capitalisée, vous courez un risque de crédit à l’égard d’Allianz Benelux SA. Dans le pire des scénarios, c’est-à-dire en cas de faillite ou risque de faillite d’Allianz Benelux SA, une perte partielle de votre épargne capitalisée n’est dès lors pas à exclure. Le Fonds de garantie protège les contrats d’assurance vie à taux garanti de 0% (Branche 21) de droit belge pour un montant allant jusqu’à 100.000 euros par personne.
En cas de rachat total ou de retrait partiel, des taxes et frais de sortie peuvent être dus et avoir un impact sur le capital épargné.
Plan for Life offre un taux d'intérêt garanti et une éventuelle participation aux bénéfices. Si la participation aux bénéfices est faible ou nulle, il est possible que le capital versé soit inférieur au montant total investi en raison des frais et des taxes.
Investir dans ce contrat d’assurance est assorti d’un risque inhérent à la bourse. Pendant toute la durée du contrat, d’éventuelles baisses de marché peuvent amener la valeur de la réserve du contrat à descendre sous le montant total des primes nettes versées.
Investir dans ce contrat d’assurance comporte un risque d’insolvabilité. Pendant la durée du contrat, il est possible que la compagnie d’assurances ne soit plus en mesure d’honorer ses engagements. Par conséquent, vous courez un risque de crédit sur Allianz Benelux SA. Dans le pire des cas, il est incertain que vous récupériez la totalité du montant de la réserve du contrat. La faillite de l’assureur ne signifie pas la fin de votre contrat.
En cas de transfert de portefeuille, le repreneur reprendra tous les droits et obligations découlant des contrats échus ou en cours. Si aucun repreneur n’est trouvé, le contrat peut être résilié. Le preneur d’assurance est un créancier privilégié du fonds d'investissement lié à son assurance Branche 23, ce qui lui permet donc d'être prioritaire sur d’autres créanciers. Si cela ne suffit pas, il conserve pour le surplus une créance générale sur les autres actifs de l’assureur (sur laquelle prévalent tous les autres privilèges). Les produits de la Branche 23 ne sont pas couverts par la garantie des dépôts et des assurances vie, qui protège le capital jusqu’à 100.000 euros.
Les risques des fonds de la Branche 23 sont décrits dans la Fiche info financière.
En cas de rachat total ou de retrait partiel, des taxes et frais de sortie peuvent être dus et avoir un impact sur le capital investi.
Brochure
Fiche d'information financière
Conditions générales
Règlement de gestion des fonds de la Branche 23
Information sur la durabilité (SDFR)
Rapport semestriel de gestion financière juillet-décembre
Rapport semestriel de gestion financière janvier-juin
Brochure
Fiche d'information financière
Conditions générales
Règlement de gestion des fonds de la Branche 23
Information sur la durabilité (SDFR)
Rapport semestriel de gestion financière juillet-décembre
Rapport semestriel de gestion financière janvier-juin
DB Pension Plan
(épargne-pension) |
DB Long Term Plan
(épargne à long-terme) |
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|---|---|---|
Montant maximal légal
(année de revenus 2023) |
990 € 1.270 €4 |
2.350 €
|
Réduction fiscale maximale
(année de revenus 2024) |
297 € 317,50 €4 |
705 €
|
Contribution propre (le versement maximal en 2023 moins la réduction fiscale maximale en 2024)
|
693 € 952,50 €4 |
1.645 € |
Taxes sur les primes
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0%
|
2%
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Taxe libératoire (en principe à votre 60e anniversaire) |
8%
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10%
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Durée du contrat
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Le contrat court jusqu'au 65e anniversaire du preneur d'assurance
(si le preneur d'assurance a plus de 55 ans au moment de la souscription, le contrat aura une durée d’au moins 10 ans). |
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Versements autorisés
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jusqu’à l’année de vos 64 ans incluse.
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jusqu’au terme du contrat même au-delà de 65 ans.
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Frais d’entrée
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2%
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Frais de sortie
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Branche 21 : Les frais de sortie en Branche 21 s’élèvent à 5% du montant des réserves brutes rachetées. Ce taux se réduit de 0,1% par mois au cours des 50 derniers mois de manière à atteindre 0% au terme du contrat. Il n’y a pas de frais de sortie si le rachat a lieu plus de 5 ans après la date d’effet du contrat et après le 58ème anniversaire de l’assuré.
Branche 23 : Les frais de sortie en Branche 23 s'élèvent à 1,5% du montant des réserves brutes rachetées. Ce taux est égal à 0% si le rachat a lieu plus de 5 années après la date d'effet du premier investissement dans ce mode de placement. |
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Frais de gestion
|
Branche 21 : Des frais de gestion annuels de 0,25% sont déduits, sur base mensuelle, de la réserve constituée par les primes nettes investies à partir du 01/04/2020. Aucun frais de gestion n’est prélevé sur la réserve constituée par les primes nettes investies avant le 01/04/2020.
Branche 23 : DB Pension Mixed Fund
Branche 23 : DB Pension Equity Fund |
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Prenez rendez-vous avec nos conseillers pour en savoir plus sur ces produits ou souscrivez vous-même via notre Self-service.
Avant de souscrire à l'un de ces produits d'assurance, il est nécessaire de lire la fiche d'information financière, les conditions générales et le règlement de gestion (si applicable). Ces documents sont disponibles gratuitement ci-dessus ou auprès de votre conseiller.
Partout où il est question d’un traitement fiscal, ce dernier dépend de la situation individuelle du client. Il peut changer à l’avenir. Lorsqu’il est fait référence à un régime fiscal, cela doit être compris comme le régime fiscal applicable à un client de détail moyen.
1. En raison des frais d’entrée et des frais de gestion, il est possible que le rendement soit négatif.
2. L'assureur n'a aucune obligation légale ou contractuelle de verser une participation bénéficiaire et le droit à cette participation dépend d'une décision discrétionnaire de l'assureur. La participation bénéficiaire n'est pas garantie et peut changer chaque année.
3. Le terme « fonds » est l’appellation commune des Organismes de Placements Collectifs (OPC). Les fonds sont soumis à des risques. Ils peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer le montant de leur investissement. Un OPC peut contenir des compartiments. Ils peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer le montant de leur investissement.
4. Le choix du contribuable est irrévocable et n'est valable que pour la période imposable en question. Le contribuable doit donner chaque année son accord explicite à son institution financière pour le système d'épargne-pension pour les montants compris entre 990 € et 1.270 €.
5. La méthodologie attribue un score de A à F, les émetteurs notés A et B étant considérés comme les meilleurs de leur catégorie et les émetteurs notés C comme se situant dans la moyenne supérieure de leur catégorie. Le gestionnaire des fonds sous-jacents tient compte des scores de la base de données ESG dans son allocation d'actifs et se concentre sur les émetteurs notés A, B et C. Les investissements dans des émetteurs notés E et F sont exclus de l'univers d'investissement.** A titre indicatif - à fin novembre 2022, la répartition des investissements est la suivante : +/- 93% investis dans des émetteurs notés A, B et C et moins de 1% dans des émetteurs notés D (pas de scores E ou F) pour le fonds DWS Invest ESG Multi Asset Defensive et +/- 87% investis dans des émetteurs notés A, B et C et +/- 3% dans des émetteurs notés D (pas de scores E ou F) pour le fonds DWS Invest ESG Equity Income.
L'évaluation des critères de sélection est basée sur le moteur ESG de DWS qui agrège les données des principaux fournisseurs (MSCI, ISS [ex Oekom, Ethix], Morningstar [ex Sustainalytics]).
* Référence : 65% iBoxxEUR Overall, 35% MSCI World High Dividend Index EUR (Risk-Benchmark), avril 2021 / Source : DWS International GmbH / Morningstar.
** Pour plus d'informations sur la méthodologie et la sélection ESG, veuillez-vous reporter au prospectus des fonds sous-jacents à l'adresse https://funds.dws.com/en-lu/balanced-funds/lu2309412620-dws-invest-esg-multi-asset-defensive-tfc/
Pour toute plainte éventuelle, vous pouvez vous adresser à notre service Client Solutions : Tél. : + 32 2 551 99 35 ; E-mail : service.clients@db.com et auprès de l’OMBUDSFIN - Tél. : +32 2 545 77 70 ; E-mail : ombudsman@ombudsfin.be ; www.ombudsfin.be. Le client peut également s’adresser à l’assureur : Allianz Benelux SA - Boulevard du Roi Albert II 32, 1000 Bruxelles - Tél. + 32 2 214 61 11 - www.allianz.be. Dans l’hypothèse où le traitement de la réclamation tel que visé ci-dessus serait insuffisant pour le Client, celui-ci peut prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances - Adresse : OMBUDSMAN des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles ; Tél. : +32 2 547 58 71 ; E-mail : info@ombudsman.as ; Site internet : www.ombudsman.as
