Met DB Pension Plan (pensioensparen) & DB Long Term Plan (langetermijnsparen) kunt u een kapitaal opbouwen voor uw pensioen. Het zijn flexibele levensverzekeringsproducten met een aanpasbare verdeelsleutel, die u zowel bij het onderschrijven als tijdens de looptijd van het contract kunt aanpassen aan uw doelstellingen en uw levensfase.
Deze producten werden ontwikkeld door Allianz Benelux NV en worden verdeeld door Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel.
Een formule die met u mee evolueert
Een fiscaal voordeel tot 30%
Meer kwaliteit met ESG
Met DB Pension Plan (pensioensparen) en DB Long Term Plan (langetermijnsparen) kunt u een aanvullend pensioen opbouwen waarbij u:
Concreet: Afhankelijk van uw Financial ID, kunt u kiezen voor een Tak 21-levensverzekering, een Tak 23-levensverzekering of een bepaalde verhouding tussen beide (Tak 21 en Tak 23). Indien uw Financial ID dit toelaat, kunt u deze verhouding tijdens de looptijd van het contract ook wijzigen zodat deze mee evolueert met uw noden en wensen.
Alle kenmerken, risico's, kosten en taksen worden vermeld in de 'Financiële infofiche' die onderaan deze pagina beschikbaar is.
DB Pension Plan
Indien u een belastbaar inkomen hebt en minimum 18 jaar bent, kan pensioensparen interessant zijn.
DB Long Term Plan
Voornamelijk interessant voor wie geen hypothecaire lening heeft
of
voor wie de hypothecaire lening geen fiscaal voordeel (meer) oplevert (de zogenaamde woonbonus).
Naast Tak 21 (met gewaarborgd kapitaal1 door Allianz Benelux NV) kunt u ook kiezen voor één of twee Tak 23-levensverzekering(en) gekoppeld aan beleggingsfondsen (gemengd fonds en/of aandelenfonds) (zonder gewaarborgd kapitaal).
In beide contracten (DB Pension Plan & DB Long Term Plan) kunt u dus telkens uit drie mogelijkheden kiezen en vrij combineren:
Tak 21 van Allianz Benelux NV
Hier kiest u voor het minste risico. Tak 21-levensverzekering van Allianz Benelux NV met gewaarborgd kapitaal1 en gewaarborgd rentevoet (momenteel 0%)
+ een potentiële winstdeling2 gekoppeld aan de resultaten van de verzekeraar (Allianz Benelux NV).
Deze Tak 23-levensverzekering van Allianz Benelux NV is gekoppeld aan het onderliggend beleggingsfonds DB Pension Mixed Fund dat voor 100% wordt beheerd door DWS Investment S.A.
Houd er echter rekening mee dat u uw geïnvesteerde kapitaal geheel of gedeeltelijk kunt verliezen.
De netto-inventariswaarde (NIW) van het fonds kunt u hier raadplegen.
Deze Tak 23-levensverzekering van Allianz Benelux NV is gekoppeld aan het onderliggend beleggingsfonds DB Pension Equity dat voor 100% wordt beheerd door DWS Investment S.A.
Houd er echter rekening mee dat u uw geïnvesteerde kapitaal geheel of gedeeltelijk kunt verliezen.
De netto-inventariswaarde (NIW) van het fonds kunt u hier raadplegen.
In onze snel veranderende wereld met zijn vele uitdagingen wordt terecht steeds meer belang gehecht aan respect voor mens en milieu. In de financiële wereld is dat niet anders - maar wat betekent dat concreet en hoe kunt u als belegger uw steentje bijdragen?
Het begrip ESG speelt hierin een belangrijke rol. Deze afkorting staat voor ‘Environment, Social & Governance’, ofwel Milieu, Maatschappij & Goed Bestuur. Op basis van deze drie criteria kan objectief worden gemeten welke inspanningen een onderneming doet op het gebied van:
Deutsche Bank ondersteunt deze evolutie door bewust oplossingen te verdelen die ook een positieve impact kunnen genereren. Het beheer van de onderliggende fondsen van de Tak 23-levensverzekeringen van DB Pension Plan & DB Long Term Plan streeft verschillende ESG-criteria na op basis van een beleggingsmethodologie5 die gebruik maakt van gegevens van meerdere toonaangevende leveranciers van ESG-data.
Deze data omvatten criteria die worden gebruikt om bepaalde ondernemingen uit te sluiten op basis van:
Tevens is er een actieve selectie van emittenten, ondermeer op basis van 'best-in-class' ESG-evaluaties. De onderste 25% van ondernemingen of landen met de laagste ESG-rating worden van de selectie uitgesloten.
Naast een potentieel rendement kan een ESG-oplossing dan ook een positieve impact creëren op mens en (leef)milieu.
De onderliggende beleggingsfondsen promoten ecologische en/of sociale kenmerken, hoewel het geen duurzame beleggingen als doelstelling heeft. Meer informatie kunt u terugvinden in het document 'Informatie over duurzaamheid (SFDR)' dat onderaan deze pagina beschikbaar is.
Waarschuwing: het feit dat onderliggende fondsen onderstaande milieuprestaties hebben verkregen, betekent niet dat deze aan uw eigen duurzaamheidsdoelen voldoen.
Door de selectiecriteria toe te passen zoals hierboven beschreven, presteert het onderliggende fonds DB Pension Mixed Fund doorgaand beter dan de referentie*, bijvoorbeeld inzake milieuprestaties:
129,9% meer hernieuwbare energie
58,9% minder CO2-uitstoot uit fossiele brandstofreserve
37% minder koolstofuitstoot
(Cijfers van september 2022)
DB Pension Plan (pensioensparen)
Voor meer informatie, raadpleeg de financiële infofiche van DB Pension Plan
DB Long Term Plan (langetermijnsparen)
Voor meer informatie, raadpleeg de financiële infofiche van DB Long Term Plan.
2%
Tak 21: De uitstapkosten in Tak 21 bedragen 5% van de bruto afgekochte reserves. Dit percentage vermindert met 0,1% per maand gedurende de laatste 50 maanden om 0% te bereiken aan het einde van het contract.
Er zijn geen uitstapkosten als de afkoop plaatsvindt meer dan 5 jaar na de aanvangsdatum van het contract en na de 58ste verjaardag van de verzekerde.
Tak 23: De uitstapkosten in Tak 23 bedragen 1,5% van de bruto afgekochte reserves. Dit percentage is gelijk aan 0% als de afkoop meer dan 5 jaar na de eerste belegging in de fondsen plaatsvindt.
Tak 21: Op de reserve samengesteld door de nettopremies gestort vanaf 01/04/2020 wordt een jaarlijkse beheerskost van 0,25% aangerekend, verrekend op maandbasis. Op de reserve samengesteld door nettopremies van vóór 01/04/2020 wordt er geen beheerskost aangerekend.
Tak 23: DB Pension Mixed Fund
- De beheerskosten van het interne beleggingsfonds bedragen 1,65%.
- De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,55%.
- De totale vaste beheerskosten bedragen 2,2% en zijn begrepen in de waarde van de eenheid.
Tak 23: DB Pension Equity Fund
- De beheerskosten van het interne beleggingsfonds bedragen 1,65%.
- De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,75%.
- De totale vaste beheerskosten bedragen 2,4% en zijn begrepen in de waarde van de eenheid.
Het insolvabiliteitsrisico is de kans dat de verzekeringsmaatschappij niet meer in staat is om haar verbintenissen na te komen. Aangezien de verzekeringsmaatschappij Allianz Benelux NV de terugbetaling van uw gekapitaliseerde spaartegoed waarborgt, loopt u een kredietrisico ten opzichte van Allianz Benelux NV. In het slechtst denkbare scenario, dus bij faillissement of risico op faillissement van Allianz Benelux NV, is een gedeeltelijk verlies van uw gekapitaliseerde spaartegoed dan ook niet uit te sluiten. Het Garantiefonds beschermt de levensverzekeringscontracten met gewaarborgde rentevoet van 0% (Tak 21) naar Belgisch recht voor een bedrag tot €100.000 per persoon.
In geval van een volledige afkoop of gedeeltelijke opname kunnen er taksen en uitstapkosten verschuldigd zijn die een impact kunnen hebben op het gespaarde kapitaal.
Plan for Life biedt een gegarandeerde rentevoet en een eventuele winstdeling. Als er weinig of geen winstdeling zou worden toegekend, is het mogelijk dat het uitgekeerde kapitaal vanwege de kosten en taksen lager is dat het totale geïnvesteerde bedrag.
Beleggen in dit verzekeringscontract gaat gepaard met een risico dat inherent is aan de beurs. Tijdens de volledige looptijd van het contract kunnen eventuele marktdalingen ervoor zorgen dat de waarde van de reserve van het contract onder het totaalbedrag van de gestorte nettopremies daalt.
Beleggen in dit verzekeringscontract houdt een insolvabiliteitsrisico in. Tijdens de looptijd van het contract is het mogelijk dat de verzekeringsmaatschappij niet meer in staat is om haar verbintenissen na te komen. Hierdoor loopt u een kredietrisico op Allianz Benelux NV. In het slechtste geval is het onzeker of u het volledige bedrag van de reserve van het contract terugkrijgt. Het faillissement van de verzekeraar betekent niet het einde van uw contract.
In geval van overdracht van de portefeuille zal de overnemer alle rechten en plichten voortvloeiend uit de vervallen of lopende contracten overnemen. Als er geen overnemer wordt gevonden, kan het contract stopgezet worden. De verzekeringnemer is een bevoorrechte schuldeiser van het beleggingsfonds dat aan zijn Tak 23-verzekering is verbonden, waardoor hij dus voorrang heeft op andere schuldeisers. Als dat niet volstaat, behoudt hij voor het overige een algemene schuldvordering op de andere activa van de verzekeraar (waarop alle andere voorrechten voorgaan). Tak 23-producten zijn niet gedekt door de garantie op deposito’s en levensverzekeringen, die het kapitaal tot €100.000 beschermt.
De risico’s van de Tak 23-fondsen worden beschreven in de Financiële Infofiche.
In geval van een volledige afkoop of gedeeltelijke opname kunnen er taksen en uitstapkosten verschuldigd zijn die een impact kunnen hebben op het belegde kapitaal.
Brochure
Financiële infofiche
Algemene voorwaarden
Beheersreglement van de Tak 23-fondsen
Informatie over duurzaamheid (SFDR)
Halfjaarlijks verslag over het financieel beheer juli-december
Halfjaarlijks verslag over het financieel beheer januari-juni
Brochure
Financiële infofiche
Algemene voorwaarden
Beheersreglement van de Tak 23-fondsen
Informatie over duurzaamheid (SFDR)
Halfjaarlijks verslag over het financieel beheer juli-december
Halfjaarlijks verslag over het financieel beheer januari-juni
DB Pension Plan
(pensioensparen) |
DB Long Term Plan
(langetermijnsparen) |
|
|---|---|---|
Maximale storting
(inkomstenjaar 2023) |
€990 €1.2704 |
€2.350
|
Maximale belastingvermindering
(aanslagjaar 2024) |
€297 €317,504 |
€705
|
Eigen bijdrage
(maximum storting 2023 min maximum belastingvermindering 2024) |
€693 €952,504 |
€1.645 |
Premietaks per storting
|
0%
|
2%
|
Eindbelasting
(in principe op uw 60ste verjaardag) |
8%
|
10%
|
Duur contract
|
Contract loopt tot 65ste verjaardag verzekeringsnemer
(Indien bij intekening ouder dan 55 jaar – dan heeft het contract ook altijd een looptijd van minimaal 10 jaar) |
|
Stortingen toegestaan tot
|
en met het jaar waarin u 64 jaar wordt.
|
op het einde van het contract, zelfs tot na de leeftijd van 65 jaar.
|
Instapkosten per storting
|
2%
|
|
Uitstapkosten
|
Tak 21: De uitstapkosten in Tak 21 bedragen 5% van de bruto afgekochte reserves. Dit percentage vermindert met 0,1% per maand gedurende de laatste 50 maanden om 0% te bereiken aan het einde van het contract. Er zijn geen uitstapkosten als de afkoop plaatsvindt meer dan 5 jaar na de aanvangsdatum van het contract en na de 58ste verjaardag van de verzekerde. Tak 23: De uitstapkosten in Tak 23 bedragen 1,5% van de bruto afgekochte reserves. Dit percentage is gelijk aan 0% als de afkoop meer dan 5 jaar na de eerste belegging in de fondsen plaatsvindt. |
|
Beheerkosten
|
Tak 21: Op de reserve samengesteld door de nettopremies gestort vanaf 01/04/2020 wordt een jaarlijkse beheerskost van 0,25% aangerekend, verrekend op maandbasis. Op de reserve samengesteld door nettopremies van vóór 01/04/2020 wordt er geen beheerskost aangerekend.
- De beheerskosten van het interne beleggingsfonds bedragen 1,65%. - De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,55%. - De totale vaste beheerskosten bedragen 2,2% en zijn begrepen in de waarde van de eenheid.
- De beheerskosten van het interne beleggingsfonds bedragen 1,65%. - De kosten van het onderliggend fonds bedragen 0,75%. - De totale vaste beheerskosten bedragen 2,4% en zijn begrepen in de waarde van de eenheid. |
|
Maak een afspraak met onze adviseurs om meer te weten over deze producten of teken zelf in via onze Self-service.
Voordat u één van deze verzekeringsproducten onderschrijft, is het noodzakelijk om de financiële informatiefiche, de algemene voorwaarden en het beheersreglement (indien van toepassing) door te nemen. Deze documenten zijn hierboven of bij uw adviseur gratis beschikbaar.
Overal waar op deze pagina gesproken wordt over een bepaalde fiscale behandeling, geldt dat deze fiscale behandeling afhangt van de individuele situatie van de cliënt en in de toekomst kan wijzigen. Wanneer naar een belastingstelsel wordt verwezen, moet dat worden opgevat als het geldende belastingstelsel voor een gemiddelde retailcliënt met de hoedanigheid van natuurlijke persoon Belgische inwoner.
1. Door instapkosten en beheerkosten is het mogelijk dat het rendement negatief is.
2. De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel verplicht over te gaan tot winstdeling, en het recht op winstdeling hangt af van de discretionaire beslissingsbevoegdheid van de verzekeraar. De winstdeling is niet gegarandeerd en kan elk jaar wijzigen.
3. De term 'fonds' is de gemeenschappelijke benaming voor een Instelling voor Collectieve Beleggingen (ICB). Fondsen zijn onderhevig aan risico’s. Ze kunnen in waarde stijgen of dalen en het is mogelijk dat beleggers het bedrag van hun belegging niet recupereren. Een ICB kan compartimenten bevatten.
4. De keuze van de belastingplichtige is onherroepelijk en uitsluitend geldig voor het betrokken belastbaar tijdperk. De belastingplichtige moet elk jaar zijn expliciet akkoord geven aan zijn financiële instelling voor het pensioenspaarsysteem boven €990 tot €1.270.
5. De methodologie kent een score toe van A tot F, waarbij emittenten met A- en B-scores worden beschouwd als toonaangevend in hun categorie en emittenten met een C-score beschouwd worden als in de bovenste middenmoot van hun categorie. De beheerder van de onderliggende fondsen houdt bij zijn asset-allocatie rekening met de resulterende scores van de ESG-databank en focust zich op emittenten met A-, B- en C-scores. De beleggingen van het compartiment in emittenten met E- en F-scores worden uitgesloten van het belegbare universum.** Ten indicatieve titel - op eind november 2022 was de allocatie van de beleggingen als volgt: +/- 93 % belegd in emittenten met A-, B- en C- scores en minder dan 1% in emittenten met een D-score (geen E of F) voor het fonds DWS Invest ESG Multi Asset Defensive; +/- 87% belegd in emittenten met A-, B- en C- scores en +/- 3% in emittenten met een D-score (geen E of F) voor het fonds DWS Invest ESG Equity Income.
De evaluatie van de selectiecriteria is gebaseerd op de ESG Engine van DWS die data van de belangrijkste providers (MSCI, ISS [ex Oekom, Ethix], Morningstar [ex Sustainalytics]) aggregeert.
* Referentie: 65% iBoxxEUR Overall, 35% MSCI World High Dividend Index EUR (Risk-Benchmark), april 2021 / Bron: DWS International GmbH / Morningstar.
** voor meer informatie over de ESG-methodologie en selectie, gelieve de prospectus van de onderliggende fondsen te willen raadplegen op https://funds.dws.com/en-lu/balanced-funds/lu2309412620-dws-invest-esg-multi-asset-defensive-tfc/
Voor eventuele klachten kunt u terecht bij onze afdeling Client Solutions: Tel. + 32 2 551 99 35; Fax +32 2 551 62 99; E-mail: clienten.dienst@db.com en bij OMBUDSFIN - Tel. +32 2 545 77 70; E-mail: ombudsman@ombudsfin.be; www.ombudsfin.be. De cliënt kan zich ook tot de verzekeraar wenden: Allianz Benelux NV - Koning Albert II-laan 32, 1000 Brussel - Tel. + 32 2 214 61 11 - www.allianz.be. Als de behandeling van de klacht zoals hierboven bedoeld de cliënt geen genoegdoening verschaft, kan hij contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen - adres: OMBUDSMAN van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel; Tel. +32 2 547 58 71; E-mail: info@ombudsman.as; Website: www.ombudsman.as
