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DB Lifelong Income est un produit d'assurance de la branche 23 de droit belge de NN Insurance Belgium SA vous garantissant une rente à vie1. Vous touchez ainsi un revenu complémentaire pour maintenir votre train de vie.

Est-ce que c'est pour moi?

Est-ce que c'est pour moi?

  • Vous cherchez une solution pour disposer d'un revenu régulier pour compléter votre pension, ou future pension.
  • Vous avez entre 50 et 85 ans.
  • Vous disposez d'un capital de minimum 50.000€.

Vous manquez de capital?

Consultez nos solutions pour vous constituer un capital pour votre pension.

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Avantages

  • Le montant de la rente est garanti à vie1 par
    NN Insurance Belgium SA
  • La rente initiale obtenue de votre contrat DB Lifelong Income n'est pas taxée2
  • Votre rente profite du potentiel de croissance des marchés boursiers, sans toutefois s'exposer au risque de baisse
  • A votre décès, le paiement de la rente cesse et le solde éventuel du capital disponible est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat ou à votre succession

Risques

  • Investir dans ce contrat d'assurance comporte un risque sur le capital inhérent aux marchés boursiers
  • Investir dans ce contrat d'assurance comporte un risque d'insolvabilité
  • Investir dans ce contrat d'assurance comporte un risque lié au rachat ou retrait partiel

En savoir plus sur les risques

Comment ça marche?

Souscrire à DB Lifelong Income est très simple : lors de la signature du contrat, vous versez une prime unique d'au moins 50.000 euros. Le montant investi (après déduction de la taxe sur les primes de 2% et des frais d'entrée de 1%) et votre âge au moment de la souscription du contrat déterminent le montant de la rente dont vous bénéficierez.

Le montant de la rente est garanti à vie 1, que vous viviez jusqu'à 80 ou 110 ans

La périodicité des paiements peut bien entendu être ajustée à vos besoins : tous les mois, tous les trimestres, tous les semestres ou tous les ans.

Concrètement

Calculez votre avantage en 2 étapes ...

Précisez votre âge lors de la souscription

(minimum 50 ans, maximum 85 ans)

Choisissez le montant que vous voulez calculer

(minimum )
(minimum )

Rente mensuelle minimale garantie 1

70,77

Détails

Rente annuelle 849,26 €
Frais d'entrée (1%) -490 €
Taxe sur les primes2 (2%) -980 €
Prime nette 48.529,41 €
Taux applicable 1,75 %

Votre capital se trouve en de bonnes mains

En tant que distributeur indépendant des solutions que nous considérons comme les meilleures du marché, Deutsche Bank propose ce produit à ses clients qui souhaitent profiter d'un revenu complémentaire garanti à vie1.

Votre capital est investi dans le fonds3 NN Life Global Managed Volatility Fund de NN Insurance Belgium SA dont les actifs sont investis dans le compartiment d'un fonds de droit irlandais, Global Managed Volatility Fund qui en confie la gestion à BlackRock®. C'est tout sauf un hasard : BlackRock® a été fondé en 1988 et est un des plus importants gestionnaires d'actifs au monde.

Dans le cadre des contrats DB Lifelong Income, la stratégie de BlackRock® consiste à opter pour une allocation des investissements qui maximise le potentiel de rendement, pendant les périodes de faible volatilité, combinée à une gestion dynamique de votre capital axée sur la maîtrise du risque et de la réduction des coûts de transactions financières. Concrètement, le gestionnaire adapte l'allocation d'actifs du fonds en fonction de la volatilité - quotidiennement s'il le faut -, afin de limiter l'ampleur des fluctuations de cours et ainsi tout mettre en œuvre afin de protéger l'investisseur des mouvements brusques des marchés boursiers.

Consultez le règlement de gestion pour plus d'informations.

En aucun cas, votre rente ne sera revue à la baisse

La réserve de votre contrat d'assurance correspondra à un certain nombre d'unités du fonds géré par BlackRock®. Le paiement de la rente se matérialisera via une diminution du nombre d'unités qui composent la réserve de votre contrat.
Afin de garantir le paiement de la rente, même si la réserve du contrat est nulle, des unités de fonds seront vendues à intervalles réguliers afin de couvrir la prime d'assurance liée à cette garantie (1,1% sur base annuelle calculés sur la réserve de base du contrat ou sur la nouvelle réserve de base du contrat en cas d'augmentation de la rente).

Plus la VNI (valeur nette d'inventaire) du fonds augmentera, moins le nombre d'unités vendues pour le paiement de la rente et pour le paiement de la garantie de la rente sera élevé. Inversement, plus la VNI du fonds baissera, plus le nombre d'unités vendues pour le paiement de la rente et pour le paiement de la garantie de la rente augmente.

Chaque semaine, la VNI du fonds est communiquée par NN Insurance Belgium à la presse écrite spécialisée.

La classe de risque du fonds NN Life Global Managed Volatility Fund est 5 sur une échelle de 1 (risque minimal) à 7 (risque maximal).

Votre rente peut être réévaluée à la hausse1 tous les ans.

Tous les ans, à la date anniversaire de l'entrée en vigueur de votre contrat, votre rente sera réévaluée en fonction des prestations du fonds sous-jacent géré par BlackRock® et de l'évolution de la réserve de votre contrat. La bonne nouvelle, c'est qu'en aucun cas, votre rente ne sera revue à la baisse. Ainsi :

  • Si la réserve de votre contrat (Nombre d'unités x VNI du fonds) est supérieure à la réserve de base de votre contrat (initialement égale au montant de la prime unique nette), votre rente augmentera.
  • Si la réserve de votre contrat (Nombre d'unités x VNI du fonds) est inférieure ou égale à la réserve de base de votre contrat, votre rente restera identique.

Si l'évolution de la VNI du fonds ne permet pas l'augmentation de la rente dès la première année, la vente d'unités du fonds pour le paiement de la rente et le paiement de la garantie de la rente, diminuera fortement la probabilité d'occurrence d'une augmentation future de la rente.

Frais & Fiscalité4

Durée du produit

Le contrat est conclu à vie et prend fin au décès de l'assuré ou en cas de retrait total de la réserve (à l'initiative du preneur d'assurance).

Frais à l'entrée

1% sur la prime unique, après retenue de tous les impôts et taxes applicables.

Frais de gestion

1,09 % sur base annuelle et sont calculés pro rata temporis, mensuellement sur la valeur d'inventaire. Le fonds investit dans un autre fonds sous-jacent et ce dernier applique également des frais de gestion propres.

Taxe sur les primes

2% de la prime unique.

Indemnité de retrait

L'indemnité de retrait ne s'applique que pendant les 4 premières années qui font suite aux 30 jours de droit de rétractation. Le premier mois, elle est de 4,80% et diminue ensuite de 0,10% par mois.

Taxe sur la rente

La rente obtenue de votre contrat DB Lifelong Income n'est pas taxée. En cas d'augmentation de la rente, seule la différence entre la nouvelle rente et la rente initiale est soumise à un impôt distinct de 30%, ainsi qu'aux centimes additionnels communaux.

Frais de garantie de la rente

1,10% sur une base annuelle. Ils sont calculés sur la réserve de base ou sur la nouvelle réserve de base en cas d'augmentation de la rente.

Cas particuliers

En cas de décès
Contrairement à la plupart des produits de type
« viager », le capital investi dans votre contrat DB Lifelong Income et non encore distribué reste disponible. Cela signifie qu'à votre décès, le paiement de la rente cesse et le capital éventuellement encore disponible est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat ou à votre succession.
Si la somme du montant de la réserve du contrat et la partie non imposée des rentes perçues est supérieure au montant de la prime unique nette, cette différence positive sera soumise à un impôt distinct de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux. Le montant de la réserve du contrat moins l'impôt éventuel sera soumis aux droits de succession.

En cas de retrait
Les retraits en cours de vie sont soumis à l'imposition par l'administration fiscale, si la somme du montant de la réserve du contrat et la partie non imposée des rentes perçues est supérieure au montant de la prime unique nette, cette différence positive sera soumise à un impôt distinct de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux.

Intéressé(e) ? Des questions ?

  • A qui s’adresse DB Lifelong Income ?

  • Quelle est la somme minimale à investir?

  • Comment la rente est-elle calculée ?

  • Le montant de la rente peut-il évoluer ?

  • Quelle périodicité ?

  • Peut-on modifier la périodicité de la rente ?

  • Le capital est-il garanti ?

  • Peut-on racheter le contrat à tout moment ?

  • Que se passe-t-il en cas de décès ?

  • Quel statut fiscal ?

Prenez rendez-vous dans l'une de nos agences
ou contactez-nous

1 Sauf en cas de retrait partiel ou total par le preneur d'assurance. En cas de défaut de paiement ou faillite de NN Insurance Belgium SA, dans le pire des scénarios, le paiement de la rente sera arrêté et la récupération de l'entièreté du montant de la réserve du contrat sera incertaine. Pour plus d'information, veuillez consulter l'information sur le risque d'insolvabilité.

2 En cas d'augmentation de la rente, le montant de l'augmentation est soumis à une taxation de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible de changer à l'avenir. Lorsqu'on se réfère à un régime fiscal celui-ci doit être compris comme étant le système fiscal applicable à un client de détail moyen ayant la qualité de personne physique résident belge.

3 Le terme "fonds " est l'appellation commune pour un Organisme de Placement collectif (OPC), qui peut exister sous le statut d'OPCVM (UCITS) ou d'OPCA (non–UCITS), et prendre diverses formes juridiques (SICAV , FCP etc). Un OPC peut comporter des compartiments.

4 Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible de changer à l'avenir. Lorsqu'on se réfère à un régime fiscal celui-ci doit être compris comme étant le système fiscal applicable à un client de détail moyen ayant la qualité de personne physique résident belge


Pour des réclamations éventuelles, le Client peut s'adresser à l'intermédiaire d'assurance, le service Client Solutions de la Deutsche Bank (Adresse:Deutsche Bank Client Solutions, Avenue Marnix 13-15, B-1000 Bruxelles; Tel. +32 2 551 99 35; Fax +32 2 551 62 99; Email: service.clients@db.com). Dans l'hypothèse où le traitement de la réclamation tel que visé ci-dessus serait insuffisante pour le Client, le Client peut prendre contact avec l'Ombudsman - Adresse: OMBUDSFIN ASBL, Ombudsman en conflits financiers, Ombudsman, North Gate II, Boulevard du Roi Albert II 8, bte 2, B 1000 Bruxelles; Tel. +32 2 545 77 70; Fax +32 2 545 77 79; Email: ombudsman@ombudsfin.be; Site web: www.ombudsfin.be.

Le client peut également s'adresser à l'assureur: NN Insurance Belgium SA, Da Vincilaan 19, 1831 Diegem ; Tel. + 32 2 407 70 00 – telecel-life@nn.be. Dans l'hypothèse où le traitement de la réclamation tel que visé ci-dessus serait insuffisante pour le Client, le Client peut prendre contact avec l' l'Ombudsman des Assurances- Adresse: OMBUDSMAN Des Assurances, Square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles; Tel. +32 2 547 58 71; Fax +32 2 547 59 75; Email: info@ombudsman.as; Site web: www.ombudsman.as.