DB Lifelong Income

Une seconde jeunesse avec une rente à vie1

DB Lifelong Income est un produit d'assurance-vie de la Branche 23 de droit belge de NN Insurance Belgium SA - une compagnie d'assurances belge - vous garantissant une rente à vie1. Vous touchez ainsi un revenu complémentaire à vie.

Est-ce que c'est pour moi?

  • Vous cherchez une solution pour disposer d'un revenu régulier à vie1 pour compléter votre (future) pension.
  • Vous avez entre 50 et 85 ans (inclus).
  • Vous disposez d'un capital de minimum 50.000€ dont vous pouvez vous passer et que vous souhaitez transformer en une rente à vie1.
  • En cas de décès, le capital restant éventuel revient au bénéficiaire désigné ou à la succession du preneur d'assurance.
Est-ce que c'est pour moi?

DB Lifelong Income & planification successorale

  • Vous êtes à la recherche d’un revenu complémentaire pour votre (future) pension, mais vous souhaitez déjà donner le capital ?
  • Don bancaire anticipé avec une charge financière pour le donataire.
  • Deutsche Bank propose une solution à partir de 250.000€ (avant frais et taxes).

Avantages

  • La rente est garantie à vie1 par NN Insurance Belgium SA.
  • La rente initiale obtenue de votre contrat DB Lifelong Income n'est pas taxée2.
  • La rente profite du potentiel de croissance des marchés boursiers, sans toutefois s'exposer au risque de baisse.
  • DB Lifelong Income peut également être utilisé comme un outil de planification successorale.

Risques

  • Risque de capital : selon les performances du fonds3, les rentes payées et le paiement des frais de garantie de la rente, il est possible, au moment du décès ou du rachat anticipé, que le capital disponible ait diminué ou totalement disparu.
  • Risque d'insolvabilité : pendant la durée du contrat d'assurance, il est possible que la compagnie d'assurances ne soit plus en mesure d'honorer ses engagements.
  • Risque lié au retrait (partiel) : les retraits partiels ne sont pas autorisés pendant les 8 premières années. Les retraits totaux sont soumis à des frais de sortie durant les 4 premières années.

En savoir plus sur les risques

Des informations supplémentaires sur les scénarios de performance sont disponibles dans le Document d'informations clés

Comment ça marche?

Lors de la signature du contrat, une prime unique est versée. Le montant investi (après déduction de la taxe sur les primes de 2% et 1% de frais d'entrée) et l'âge de l'assuré au moment de la souscription du contrat déterminent la rente initiale à verser.

Le montant de la rente est garanti à vie1, que
vous viviez jusqu'à 80 ou 110 ans

La périodicité des paiements peut bien entendu être ajustée à vos besoins : tous les mois, tous les trimestres, tous les semestres ou tous les ans. 

La réserve de votre contrat d'assurance est investie dans un fonds sous-jacent et correspondra à un certain nombre d'unités du fonds Branche 23 NN Life Global Managed Volatility Fund (ISIN BE6271601666). Le paiement de la rente se matérialisera via une diminution du nombre d'unités qui composent la réserve de votre contrat.

Afin de garantir le paiement de la rente, des unités du fonds Branche 23 seront vendues à intervalles réguliers afin de couvrir la prime d'assurance liée à cette garantie (1,1% sur base annuelle calculés sur la réserve de base du contrat ou sur la nouvelle réserve de base du contrat en cas d'augmentation de la rente).

Plus la VNI (valeur nette d'inventaire) du fonds Branche 23 augmentera, moins le nombre d'unités vendues pour le paiement de la rente et pour le paiement des frais de garantie de la rente sera élevé. Inversement, plus la VNI du fonds Branche 23 baissera, plus le nombre d'unités vendues pour le paiement de la rente et pour le paiement des frais de garantie de la rente augmente et plus vite le capital deviendra nul en cas de rachat ou de décès.

Vous pouvez consulter la valeur nette d’inventaire (VNI) sur : www.nn.be/fr/apercudesfonds/partenaires-bancaires.

La classe de risque du fonds sous-jacent Branche 23 NN Life Global Managed Volatility Fund est 2 sur une échelle de 1 (risque minimal) à 7 (risque maximal)5.

Concrètement

Calculez votre rente en 2 étapes ...

Précisez votre âge lors de la souscription

(minimum 50 ans, maximum 85 ans)

Choisissez le montant que vous voulez calculer

(minimum ou 250.000 € pour un contrat dans le cadre d'un don bancaire)
(minimum )

Rente mensuelle minimale garantie 1

70,77

Détails

Rente annuelle 849,26 €
1% de frais d’entrée -490 €
Taxe sur les primes3 (2%) -980 €
Prime nette 48.529,41 €
Taux applicable 1,50 %

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Consultez ici nos solutions pour constituer un capital potentiel pour votre pension

Frais & Fiscalité5

Durée du produit

Le contrat est conclu à vie et prend fin au décès de l'assuré ou en cas de retrait total de la réserve (à l'initiative du preneur d'assurance).

Frais à l'entrée

1% sur la prime unique, après retenue de tous les impôts et taxes applicables.

Frais de gestion

1,09% sur base annuelle et sont calculés prorata temporis, mensuellement sur la valeur d'inventaire. Le fonds investit dans un autre fonds sous-jacent et ce dernier applique également des frais de gestion propres.

Taxe sur les primes

2% de la prime unique.

Indemnité de retrait

L'indemnité de retrait ne s'applique que pendant les 4 premières années qui font suite aux 30 jours de droit de rétractation. Le premier mois, elle est de 4,80% et diminue ensuite de 0,10% par mois.

Taxe sur la rente

La rente obtenue de votre contrat DB Lifelong Income n'est pas taxée. En cas d'augmentation de la rente, seule la différence entre la nouvelle rente et la rente initiale est soumise à un impôt distinct de 30%, ainsi qu'aux centimes additionnels communaux.

Frais de garantie de la rente

1,10% sur une base annuelle. Ils sont calculés sur la réserve de base ou sur la nouvelle réserve de base en cas d'augmentation de la rente.

Cas particuliers

En cas de décès

Si la somme du montant de la réserve du contrat et la partie non imposée des rentes perçues est supérieure au montant de la prime unique nette, cette différence positive sera soumise à un impôt distinct de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux. Le montant de la réserve du contrat moins l'impôt éventuel sera soumis aux droits de succession.

Le capital éventuellement disponible en cas de décès de l'assuré dépend de la performance du fonds sous-jacent, des rentes déjà versées et du paiement des frais de garantie de la rente et peut, par conséquent, être intégralement perdu au moment du décès.

En cas de retrait

Les retraits en cours de vie sont soumis à l'imposition par l'administration fiscale, si la somme du montant de la réserve du contrat et la partie non imposée des rentes perçues est supérieure au montant de la prime unique nette, cette différence positive sera soumise à un impôt distinct de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux.
Le capital investi n’est pas garanti et peut, en cas de retrait anticipé, diminuer ou être perdu.

Documentation

(A consulter avant votre souscription)

Brochure commerciale

Document d’informations clés

Autres informations précontractuelles et Information sur la durabilité (SDFR)

Règlement de gestion

Conditions générales

Interessé(e) ?

Prenez rendez-vous dans l'une de nos agences ou contactez-nous

Questions fréquentes

Nos autres services

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Private Solutions

La gestion discrétionnaire àpd 100.000 euros

1 Sauf en cas de retrait partiel ou total par le preneur d'assurance. En cas de défaut de paiement ou faillite de la compagnie d'assurance NN Insurance Belgium SA, dans le pire des scénarios, le paiement de la rente sera arrêté et la récupération de l'entièreté du montant de la réserve du contrat sera incertaine. Pour plus d'information, veuillez consulter l'information sur le risque d'insolvabilité.

2 En cas d'augmentation de la rente, le montant de l'augmentation est soumis à une taxation de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible de changer à l'avenir. Lorsqu'on se réfère à un régime fiscal celui-ci doit être compris comme étant le système fiscal applicable à un client de détail moyen ayant la qualité de personne physique résident belge.

3 Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible de changer à l'avenir. Lorsqu'on se réfère à un régime fiscal celui-ci doit être compris comme étant le système fiscal applicable à un client de détail moyen ayant la qualité de personne physique résident belge

4 Le terme "fonds " est l'appellation commune pour un Organisme de Placement collectif (OPC), qui peut exister sous le statut d'OPCVM (UCITS) ou d'OPCA (non–UCITS), et prendre diverses formes juridiques (SICAV , FCP etc). Un OPC peut comporter des compartiments.

5 Le risque 2 correspond au risque repris dans le document d’informations clés (à la date du 19/09/2022).


Pour des réclamations éventuelles, le Client peut s'adresser à l'intermédiaire d'assurance, le service Client Solutions de la Deutsche Bank (Adresse:Deutsche Bank Client Solutions, Avenue Marnix 13-15, B-1000 Bruxelles; Tel. +32 2 551 99 35; Fax +32 2 551 62 99; Email: service.clients@db.com). Dans l'hypothèse où le traitement de la réclamation tel que visé ci-dessus serait insuffisante pour le Client, le Client peut prendre contact avec l'Ombudsman - Adresse: Ombudsfin asbl, North Gate II, Boulevard du Roi Albert II 8, bte 2, B 1000 Bruxelles;  Email: ombudsman@ombudsfin.be; Site web: www.ombudsfin.be.

Le client peut également s'adresser à la compagnie d'assurance : NN Insurance Belgium SA, Avenue Fonsny 38, 1060 Bruxelles, ; tel +32 2 407 70 00 - telecel-life@nn.be. Dans l'hypothèse où le traitement de la réclamation tel que visé ci-dessus serait insuffisante pour le Client, le Client peut prendre contact avec l' l'Ombudsman des Assurances- Adresse: OMBUDSMAN Des Assurances, Square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles; Tel. +32 2 547 58 71; Email: info@ombudsman-insurance.be; Site web: www.ombudsman-insurance.be.