DB Lifelong Income

Une seconde jeunesse avec une rente à vie1

Offre temporaire

Souscrivez au DB Lifelong Income avant le 31/12/2021 et nous vous offrons les frais d’entrée !2

DB Lifelong Income est un produit d'assurance de la branche 23 de droit belge de NN Insurance Belgium SA vous garantissant une rente à vie1. Vous touchez ainsi un revenu complémentaire à vie.

Est-ce que c'est pour moi?

  • Vous cherchez une solution pour disposer d'un revenu régulier pour compléter votre pension, ou future pension.
  • Vous avez entre 50 et 85 ans inclus.
  • Vous disposez d'un capital de minimum 50.000€ dont vous pouvez vous passer et que vous souhaitez transformer en un revenu supplémentaire à vie.
Est-ce que c'est pour moi?

Avantages

  • Le montant de la rente est garanti à vie1 par NN Insurance Belgium SA
  • La rente initiale obtenue de votre contrat DB Lifelong Income n'est pas taxée3
  • Votre rente profite du potentiel de croissance des marchés boursiers, sans toutefois s'exposer au risque de baisse

Risques

  • Risque de capital: Selon les performances du fonds, les rentes payées et le paiement de la garantie de la rente, il est possible, au moment du décès ou du rachat anticipé, que le capital disponible ait diminué ou totalement disparu
  • Investir dans ce contrat d'assurance comporte un risque d'insolvabilité
  • Investir dans ce contrat d'assurance comporte un risque lié au rachat ou retrait partielEn savoir plus sur les risques

En savoir plus sur les risques

Comment ça marche?

Lors de la signature du contrat, vous versez une prime unique d'au moins 50.000 euros. Le montant investi (après déduction de la taxe sur les primes de 2%) et votre âge au moment de la souscription du contrat déterminent le montant de la rente dont vous bénéficierez. En outre, souscrivez avant le 31/12/2021 et les frais d’entrée vous sont offerts2.

Le montant de la rente est garanti à vie1, que
vous viviez jusqu'à 80 ou 110 ans

La périodicité des paiements peut bien entendu être ajustée à vos besoins : tous les mois, tous les trimestres, tous les semestres ou tous les ans.

Concrètement

Calculez votre avantage en 2 étapes ...

Précisez votre âge lors de la souscription

(minimum 50 ans, maximum 85 ans)

Choisissez le montant que vous voulez calculer

(minimum )
(minimum )

Rente mensuelle minimale garantie 1

70,77

Détails

Rente annuelle 849,26 €
0% de frais d’entrée (offre temporaire)2 -490 €
Taxe sur les primes4 (2%) -980 €
Prime nette 48.529,41 €
Taux applicable 1,50 %

Fonds sous-jacent 5 géré par BlackRock®

En tant que distributeur des solutions, Deutsche Bank propose ce produit à ses clients qui souhaitent profiter d'un revenu complémentaire garanti à vie1.

Votre capital est investi dans le fonds5 Branche 23 NN Life Global Managed Volatility Fund de NN Insurance Belgium SA dont les actifs sont investis dans le compartiment d'un fonds de droit irlandais, Global Managed Volatility Fund qui en confie la gestion à BlackRock®. C'est tout sauf un hasard : BlackRock® a été fondé en 1988 et est un des plus importants gestionnaires d'actifs au monde.

Afin d’atténuer l’impact des fluctuations des cours et de protéger l’investisseur contre les mouvements soudains du marché boursier, le gestionnaire du fonds d’investissement sous-jacent ajuste l’allocation des actifs du fonds en fonction de la volatilité et de mouvements soudains à la baisse. Les mécanismes utilisés visent principalement à protéger la réserve de l’investisseur autant que possible pendant les périodes de forte volatilité et d’incertitude.

D’une part, il y a une repondération quotidienne des actifs sous-jacents afin de poursuivre un objectif de plus ou moins de 10% de volatilité sur une base annuelle (du rendement quotidien du fonds d’investissement sous-jacent). Cette volatilité est mesurée quotidiennement sur une période de 6 mois. En cas de très fortes fluctuations sur les marchés d’actions et d’obligations, l’exposition aux actifs plus risqués est réduite pour maîtriser la volatilité visée. L’objectif de volatilité à long terme est plus ou moins de 10%. Aucune garantie ne peut être donnée que cet objectif soit atteint étant donné que la volatilité atteinte dépend des conditions du marché et de la restriction des investissements en actions. Selon ces conditions de marché, la volatilité à court terme peut varier entre 0% et 12,5%. Cela signifie que, dans des situations exceptionnelles, l’objectif de volatilité à court terme proposé peut être porté à 0 %.

D’autre part, si la valeur du fonds d’investissement sous-jacent diminue d’environ 10% sur une période de six mois, il y aura une réduction progressive du risque jusqu’à ce que le fonds d’investissement sous-jacent ait finalement réduit la majeure partie de son exposition aux actifs risqués.

Ces deux mécanismes peuvent avoir pour conséquence que le fonds d’investissement sous-jacent peut être investi partiellement ou totalement dans des obligations et des liquidités pendant une longue période. Dans ce dernier cas, le fonds sera investi dans minimum 40% d’obligations et le reste en liquidités. Cela pourrait avoir pour conséquence que le fonds d’investissement sous-jacent ne profitera pas ou seulement partiellement d’une reprise éventuelle des marchés boursiers au cours de cette période. Dans un environnement de marché à faible volatilité et une évolution positive de la valeur du fonds d’investissement sous-jacent en revanche, l’allocation maximale en actions peut s’élever à 60%.

Il s’agit d’un résumé de l’objectif d’investissement du fonds Branche 23 NN Life Global Managed Volatilty Fund. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le règlement de gestion du fonds Branche 23 NN Life Global Managed Volatility Fund disponible sur deutschebank.be et sur simple demande chez NN Insurance Belgium SA.

En aucun cas, votre rente ne sera revue à la baisse

La réserve de votre contrat d'assurance correspondra à un certain nombre d'unités du fonds Branche 23 NN Life Global Managed Volatility Fund. Le paiement de la rente se matérialisera via une diminution du nombre d'unités qui composent la réserve de votre contrat.

Afin de garantir le paiement de la rente, des unités du fonds Branche 23 seront vendues à intervalles réguliers afin de couvrir la prime d'assurance liée à cette garantie (1,1% sur base annuelle calculés sur la réserve de base du contrat ou sur la nouvelle réserve de base du contrat en cas d'augmentation de la rente).

Plus la VNI (valeur nette d'inventaire) du fonds Branche 23 augmentera, moins le nombre d'unités vendues pour le paiement de la rente et pour le paiement de la garantie de la rente sera élevé. Inversement, plus la VNI du fonds Branche 23 baissera, plus le nombre d'unités vendues pour le paiement de la rente et pour le paiement de la garantie de la rente augmente et plus vite le capital deviendra nul en cas de rachat ou de décès.

Vous pouvez consulter la valeur nette d’inventaire (VNI) sur : www.nn.be/fr/apercudesfonds/partenaires-bancaires.

La classe de risque du fonds Branche 23 NN Life Global Managed Volatility Fund est 2 sur une échelle de 1 (risque minimal) à 7 (risque maximal)6.

Votre rente peut être réévaluée à la hausse1 tous les ans.

Tous les ans, à la date anniversaire de l'entrée en vigueur de votre contrat, votre rente sera réévaluée en fonction des prestations du fonds sous-jacent géré par BlackRock® et de l'évolution de la réserve de votre contrat. La bonne nouvelle, c'est qu'en aucun cas, votre rente ne sera revue à la baisse. Ainsi :

  • Si la réserve de votre contrat (Nombre d'unités x VNI du fonds) est supérieure à la réserve de base de votre contrat (initialement égale au montant de la prime unique nette), votre rente augmentera.
  • Si la réserve de votre contrat (Nombre d'unités x VNI du fonds) est inférieure ou égale à la réserve de base de votre contrat, votre rente restera identique.

Si l'évolution de la VNI du fonds ne permet pas l'augmentation de la rente dès la première année, la vente d'unités du fonds pour le paiement de la rente et le paiement de la garantie de la rente, diminuera fortement la probabilité d'occurrence d'une augmentation future de la rente.

Frais & Fiscalité6

Durée du produit

Le contrat est conclu à vie et prend fin au décès de l'assuré ou en cas de retrait total de la réserve (à l'initiative du preneur d'assurance).

Frais à l'entrée

1% sur la prime unique, après retenue de tous les impôts et taxes applicables.
Offre temporaire : du 01/01/2021 au 31/12/2021 inclus, les frais d’entrée sont à 0%.

Frais de gestion

1,09 % sur base annuelle et sont calculés pro rata temporis, mensuellement sur la valeur d'inventaire. Le fonds investit dans un autre fonds sous-jacent et ce dernier applique également des frais de gestion propres.

Taxe sur les primes

2% de la prime unique.

Indemnité de retrait

L'indemnité de retrait ne s'applique que pendant les 4 premières années qui font suite aux 30 jours de droit de rétractation. Le premier mois, elle est de 4,80% et diminue ensuite de 0,10% par mois.

Taxe sur la rente

La rente obtenue de votre contrat DB Lifelong Income n'est pas taxée. En cas d'augmentation de la rente, seule la différence entre la nouvelle rente et la rente initiale est soumise à un impôt distinct de 30%, ainsi qu'aux centimes additionnels communaux.

Frais de garantie de la rente

1,10% sur une base annuelle. Ils sont calculés sur la réserve de base ou sur la nouvelle réserve de base en cas d'augmentation de la rente.

Cas particuliers

En cas de décès
Le paiement de la rente cesse et le capital éventuellement encore disponible est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat ou à votre succession. Le capital disponible dépend toutefois des performances du fonds sous-jacent et des rentes déjà payées et peut, par conséquent, être intégralement perdu au moment du décès.
Si la somme du montant de la réserve du contrat et la partie non imposée des rentes perçues est supérieure au montant de la prime unique nette, cette différence positive sera soumise à un impôt distinct de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux. Le montant de la réserve du contrat moins l'impôt éventuel sera soumis aux droits de succession.

En cas de retrait
Les retraits en cours de vie sont soumis à l'imposition par l'administration fiscale, si la somme du montant de la réserve du contrat et la partie non imposée des rentes perçues est supérieure au montant de la prime unique nette, cette différence positive sera soumise à un impôt distinct de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux.
Le capital investi n’est pas garanti et peut, en cas de rachat anticipé, diminuer ou être perdu.

Documentation

(A consulter avant votre souscription)

Brochure commerciale

Document d’informations clés & Autres informations précontractuelles

Règlement de gestion

Conditions générales

Interessé?

Prenez rendez-vous dans l'une de nos agences ou contactez-nous

Questions fréquentes

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Private Solutions

La gestion discrétionnaire àpd 100.000 euros

1 Sauf en cas de retrait partiel ou total par le preneur d'assurance. En cas de défaut de paiement ou faillite de NN Insurance Belgium SA, dans le pire des scénarios, le paiement de la rente sera arrêté et la récupération de l'entièreté du montant de la réserve du contrat sera incertaine. Pour plus d'information, veuillez consulter l'information sur le risque d'insolvabilité.

2 Action valable du 01/01/2021 au 31/12/2021 inclus sur toute nouvelle souscription au DB Lifelong Income.

3 En cas d'augmentation de la rente, le montant de l'augmentation est soumis à une taxation de 30% ainsi qu'aux centimes additionnels communaux. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible de changer à l'avenir. Lorsqu'on se réfère à un régime fiscal celui-ci doit être compris comme étant le système fiscal applicable à un client de détail moyen ayant la qualité de personne physique résident belge.

4 Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible de changer à l'avenir. Lorsqu'on se réfère à un régime fiscal celui-ci doit être compris comme étant le système fiscal applicable à un client de détail moyen ayant la qualité de personne physique résident belge

5 Le terme "fonds " est l'appellation commune pour un Organisme de Placement collectif (OPC), qui peut exister sous le statut d'OPCVM (UCITS) ou d'OPCA (non–UCITS), et prendre diverses formes juridiques (SICAV , FCP etc). Un OPC peut comporter des compartiments.

6 Le risque 2 correspond au risque repris dans le document d’informations clés (à la date du 01/09/2020).


Pour des réclamations éventuelles, le Client peut s'adresser à l'intermédiaire d'assurance, le service Client Solutions de la Deutsche Bank (Adresse:Deutsche Bank Client Solutions, Avenue Marnix 13-15, B-1000 Bruxelles; Tel. +32 2 551 99 35; Fax +32 2 551 62 99; Email: service.clients@db.com). Dans l'hypothèse où le traitement de la réclamation tel que visé ci-dessus serait insuffisante pour le Client, le Client peut prendre contact avec l'Ombudsman - Adresse: OMBUDSFIN ASBL, Ombudsman en conflits financiers, Ombudsman, North Gate II, Boulevard du Roi Albert II 8, bte 2, B 1000 Bruxelles; Tel. +32 2 545 77 70; Fax +32 2 545 77 79; Email: ombudsman@ombudsfin.be; Site web: www.ombudsfin.be.

Le client peut également s'adresser à l'assureur: NN Insurance Belgium SA, Avenue Fonsny 38, 1060 Bruxelles, ; tel +32 2 407 70 00 - telecel-life@nn.be. Dans l'hypothèse où le traitement de la réclamation tel que visé ci-dessus serait insuffisante pour le Client, le Client peut prendre contact avec l' l'Ombudsman des Assurances- Adresse: OMBUDSMAN Des Assurances, Square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles; Tel. +32 2 547 58 71; Fax +32 2 547 59 75; Email: info@ombudsman.as; Site web: www.ombudsman.as.