FAQ's - Sparen & Pensioen

Uw geld brengt een basisrente op vanaf de kalenderdag waarop u uw geld op uw rekening stort tot de kalenderdag van de opvraging. De basisrente wordt per dag berekend.

De basisrente wordt de eerste dagen van januari geboekt met valutadatum 1 januari. De getrouwheidspremie wordt, als die verworven wordt in een bepaald kwartaal, geboekt bij aanvang van het daaropvolgende kwartaal (valutadatum = de eerste van het betreffende kwartaal).

De getrouwheidspremie wordt verworven op elk bedrag dat gedurende 12 opeenvolgende maanden op de rekening blijft staan.

Als de getrouwheidspremie op een bepaald bedrag in een bepaald trimester is verworven, zal deze aan het begin van het volgende trimester worden uitbetaald. Potentieel kunt u dus 4 maal per jaar een getrouwheidspremie ontvangen. Indien van toepassing zal de uitbetaling gebeuren met de volgende valutadata: 1 januari, 1 april, 1 juli en 1 oktober.

Voorbeeld
Storting van 2.500 euro op 30/04/2021 op de gereglementeerde spaarrekening. Indien deze som gedurende 12 opeenvolgende maanden onafgebroken wordt aangehouden, zal de getrouwheidspremie op dit bedrag worden verworven op 29/04/2022 en vervolgens begin juli 2022 worden uitbetaald met valutadatum 01/07.

U kunt via de calculator in uw Online Banking een detailberekening opvragen per 31/12, per einde trimester evenals op een gegeven datum. U kunt eveneens bekijken wat de impact zal zijn van een bepaalde afhaling op de getrouwheidspremie.

Opmerkingen
De details per einde jaar / einde trimester zijn degene die op dat ogenblik opgemaakt werden. Indien er zich nadien wijzigingen voordeden zal dit niet weerspiegeld worden in de twee voorvermelde type details. Dit wordt wel zichtbaar als u dan een detailberekening ‘op een bepaalde datum’ zou opvragen.

Vennootschappen zijn niet onderhevig aan de wetgeving m.b.t. de gereglementeerde spaarrekeningen. Het principe van de proportionele transfers is m.a.w. niet van toepassing voor dit soort rekeningen.

Worden niet beschouwd als proportional transfer:

• Transfer van de gereglementeerde spaarrekening op naam van de zaakvoerder (fysieke persoon) naar zijn/ haar gereglementeerde spaarrekening op naam van de vennootschap (of omgekeerd).
  

De rentevoet van de getrouwheidspremie moet aan een aantal regels voldoen. Zo moet deze minimum 25% van de aangeboden basisrentevoet bedragen en maximum 50% van de maximale basisrentevoet.

De getrouwheidspremie wordt toegekend voor elk bedrag dat 12 opeenvolgende maanden op de rekening blijft staan. Onverminderd de regels inzake de proportionele overdracht van de getrouwheidspremie (van toepassing onder bepaalde voorwaarden), blijft de getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin van een nieuwe getrouwheidsperiode, van toepassing voor de volledige getrouwheidsperiode.

Het duurt enige tijd alvorens een spaarrekening volledig afgesloten is. Gedurende de maand waarin de afsluiting gevraagd wordt, wordt er nagegaan of het saldo van de af te sluiten rekening reeds op 0 staat; zoniet wordt dit bedrag overgemaakt op de door u aangeduide rekening. Bij het begin van de daaropvolgende maand worden de verworven intresten uitbetaald op een rekening waarvan u het nummer hebt opgegeven bij de aanvraag tot afsluiting. Vervolgens wordt de rekening volledig afgesloten en zal ze verdwijnen uit uw overzicht. Aldus kunnen er 2 à 2,5 maanden verstrijken tussen het ogenblik van uw aanvraag tot afsluiting en de definitieve afsluiting.

Volgens de fiscale wetgeving betreffende gereglementeerde spaarrekeningen voor het aanslagjaar 2025 (inkomsten 2024) is de eerste schijf van 1.020 euro aan interesten vrijgesteld van roerende voorheffing (RV) voor natuurlijke personen die in België wonen. Deze vrijstelling is van toepassing per jaar en per belastingplichtige. Gezamenlijke rekeningen op naam van gehuwden of wettelijk samenwonenden genieten een dubbele vrijstelling (2.040 euro aan interesten). Elk bedrag aan intresten dat deze vrijgestelde schijf per belastingplichtige overschrijdt, voorzover deze bedragen niet onderworpen zijn aan een roerende voorheffing, moet door de belastingplichtige worden aangegeven in zijn jaarlijkse belastingaangifte. Indien de belastingplichtige bijvoorbeeld houder is van verschillende (individuele of gezamenlijke) spaarrekeningen, al dan niet bij dezelfde bank, moet hij de gecumuleerde interesten die de vrijgestelde schijf van 1.020 euro aan interesten overschrijden, vermelden in zijn aangifte (tenzij de roerende voorheffing werd ingehouden).

Elk trimester wordt gecontroleerd of het bedrag van de vrijgestelde schijf al dan niet overschreden werd. Indien ja, dan zal de roerende voorheffing worden ingehouden. Het geconsolideerde bedrag aan intresten op het einde van elk trimester wordt dus gecontroleerd.

Voorbeeld
Stel: bedrag van de verworven getrouwheidspremie op het einde van het eerste trimester = 900 euro. Bij de uitbetaling van de getrouwheidspremie begin april zal er geen roerende voorheffing worden ingehouden. Stel: bedrag van de verworven getrouwheidspremie op het einde van het tweede trimester = 680 euro. Bij de uitbetaling van de getrouwheidspremie begin juli zal er een roerende voorheffing ingehouden worden op 560 euro, zijnde het geconsolideerde bedrag aan interesten (900 euro + 680 euro), verminderd met het bedrag van de vrijgestelde schijf van 1.020 euro.

Er zijn verschillende manieren om een grote som van uw spaarrekening af te halen. De eenvoudigste manier is een gewone overschrijving van uw spaarrekening naar uw zichtrekening bij Deutsche Bank.

Als u een som wilt transfereren naar een spaar- of een zichtrekening op uw naam bij een andere bankinstelling in België, zal Deutsche Bank u vragen om te bewijzen dat de rekening bij de andere bank op uw naam staat.

Via Online Banking zijn overschrijvingen van uw spaarrekening naar derden alleen mogelijk via de zichtrekening (DB E-Account). U kunt ook een bankcheque afhalen bij uw Advisory Center. Opgelet: als u een cheque met een waarde hoger dan 50.000 euro wilt afhalen, moet u die drie werkdagen vooraf bestellen. Als u echter 100.000 euro wilt verdelen over twee cheques van 50.000 euro is bestellen niet verplicht, maar wel aangewezen.

Voor een geldopname van minimum 500 euro kunt u langskomen in uw Advisory Center. Als de afhaling minder dan 2.500 euro bedraagt, kunt u langskomen zonder vooraf te verwittigen. Als u een groter bedrag wenst, dient u dit minstens vijf dagen vooraf te bestellen.

Niet in alle Advisory Centers zijn cashtransacties, zijnde afhalingen en stortingen, mogelijk. Raadpleeg de contactpagina van uw Advisory Center om na te gaan of geldopnames in uw agentschap mogelijk zijn.

Overschrijvingen van een spaarrekening naar een Belgische rekening op uw naam zijn mogelijk (de bank zal u om een eigendomsbewijs vragen).

Het is onmogelijk om de benaming van een rekening wijzigen. Wie van spaarrekening wil veranderen, moet eerst de gewenste rekening openen (bv. via Online Banking). Daarna kan het saldo getransfereerd worden.

Het is bovendien onmogelijk om de titularis of het aantal titularissen van een bestaande rekening te wijzigen. Daarvoor moet u een nieuwe rekening openen.

Bent u nog geen cliënt(e)? Neem dan contact op met het Advisory Center van uw keuze via onze contactpagina om een afspraak te maken voor het openen van een nieuwe rekening.

Bent u al cliënt(e)? Dan kunt u heel eenvoudig een nieuwe rekening openen via Online Banking.

Wilt u een of meerdere rekeningen afsluiten of uw bankrelatie beëindigen? U kunt dit doen via Self-service op onze website.

Hebt u geen Online Banking?
Dan kunt u het volgende document gebruiken. Dit is een dynamisch document dat u kunt invullen via uw toetsenbord en dat handmatig ondertekend moet worden. U kunt het dus afdrukken en ons per post opsturen. Vergeet niet het document te ondertekenen en een rekeningnummer in te vullen waarnaar het resterende saldo overgeschreven kan worden. Belangrijk: Een overschrijving vanaf een spaarrekening bij Deutsche Bank is enkel mogelijk naar een rekening op naam van dezelfde titularis.

De houder van een rekening kan op elk moment een volmacht geven. Daarvoor moeten volmachtgever en volmachthouder samen naar het Advisory Center komen. Beiden zullen de volmacht moeten goedkeuren door het volmachtdocument te tekenen. Er wordt ook een kopie van de identiteitskaarten gemaakt. Bij een individuele volmacht kunnen beide personen afzonderlijk transacties doen, bij gezamenlijke volmachten is steeds het akkoord van beide rekeninghouders nodig, behalve wanneer de houders wederzijdse volmachten geven.

De premie voor de verzekering 'overlijden door ongeval' wordt elk jaar in januari van uw rekening afgehouden voor het voorbije jaar. (Deze verzekering kan niet meer onderschreven worden sinds 01/01/2024).

Per einde van het kalenderjaar wordt de basisrente berekend evenals de getrouwheidspremie voor de bedragen waarvoor de premie verworven is in het vierde kwartaal. De boeking van dit intrestbedrag gebeurt in december (tenzij het een afgesloten rekening betreft) met valuta 01/01. Als de intresten voor 01/01 van het daaropvolgende kalenderjaar worden afgehaald of overgeschreven, geeft dat aanleiding tot een herberekening van de intresten over het voorbije jaar.

Ja.

Zeker. De wetgever staat de cumul van pensioen- en langetermijnsparen toe.

U hebt de keuze tussen twee formules:

• U stort tot 1.020 euro (inkomstenjaar 2024) en krijgt een mogelijke belastingvermindering van 30% op dit bedrag.
• U stort meer dan 1.020 euro, met een maximum van 1.310 euro (inkomstenjaar 2024) en krijgt een mogelijke belastingvermindering van 25% op dit bedrag.
  

U kiest zelf welk bedrag u jaarlijks stort - met een minimum van 900 euro op jaarbasis. Automatische, periodieke stortingen kunnen op maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse basis.

Voor het inkomstenjaar 2024 hebt u de keuze:

• ofwel stort u een premie tot en met 1.020 euro met een mogelijke belastingvermindering van 30% op de gestorte premie.
• ofwel stort u een premie van meer dan 1.020 euro voor het inkomstenjaar 2024 (met een maximum van 1.310 euro), in dat geval bedraagt de mogelijke belastingsvermindering 25% op de gestorte premie.
  

Vanaf 18 jaar tot en met het jaar waarin u 64 wordt.

U kunt stortingen doen tot het jaar waarin u 64 jaar wordt.

Voor stortingen in het kader van pensioensparen is er geen premietaks verschuldigd.

Het fiscale voordeel van langetermijnsparen kan beperkt worden in functie van de woonfiscaliteit van uw hypothecaire lening. Afhankelijk van het jaar waarin u uw lening bent aangegaan, bestaat er al dan niet ruimte om nog aan langetermijnsparen te doen.

Zeker. De wetgever staat de cumul van pensioen- en langetermijnsparen toe.

Door te kiezen voor langetermijnsparen geniet u van een belastingvoordeel tot 30%. Voor het inkomstenjaar 2024 is het maximumbedrag voor langetermijnsparen vastgesteld op 2.450 euro per belastingplichtige. De belastingaftrek kan dus oplopen tot 735 euro.

U kiest zelf welk bedrag u jaarlijks stort - met een minimum van 2.100 euro op jaarbasis. Automatische, periodieke stortingen kunnen op maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse basis.

Voor het inkomstenjaar 2024 kunt u maximaal 2.450 euro storten.

Het maximumbedrag van de premies dat in aanmerking komt is 15% van de eerste schijf van 2.040 euro van het netto belastbaar beroepsinkomen en 6% van de rest met een absoluut maximum van 2.450 euro voor het inkomstenjaar 2024. De storting in het kader van langetermijnsparen kan eveneens beperkt worden in functie van de woonfiscaliteit van uw hypothecaire lening.

U kunt intekenen als u jonger bent dan 65 jaar op het moment waarop het contract wordt afgesloten.

Tot op het einde van het contract, zelfs tot na de leeftijd van 65 jaar.

Op stortingen langetermijnsparen betaalt u 2% premietaks.