Overzicht, inzicht en gemoedsrust: één platform voor uw vermogensplanning

Vraag het aan de notaris, vraag het aan de bank, en als ze hetzelfde zeggen zal het wel kloppen. Misschien een boutade, maar zo kijken sommige mensen naar hun vermogensplanning. Volgens Luc Goossens, Estate Planner bij Deutsche Bank, is dat wat kort door de bocht. “Iedereen heeft zijn eigen rol: de notaris stelt juridisch correcte aktes op, de advocaat schrijft contracten, de accountant verzamelt de cijfers en verwerkt deze in een jaarrekening. Dat zijn noodzakelijke, maar vaak transactionele momenten. Ook verstrekken zij adviezen, maar gewoonlijk op uurbasis, wat dan een bijkomende kost voor de familie betekent. De rol van de Private Banker in vermogensplanning is meer relationeel: hij of zij brengt alles samen, zorgt dat de puzzel klopt en dat families doorheen de tijd het overzicht behouden. Hij versterkt ook de relatie met de andere professionelen en koppelt naar hen terug waar nodig.”

Twintigers worden dertigers, veertigers worden vijftigers, zestigers worden zeventigers. Levensfases veranderen, en daarmee ook de relaties en prioriteiten binnen families. Tegelijk evolueert ook de rechtspraak, wet-en regelgeving. “Die dynamiek maakt dat een vermogensplan uit 2020 vandaag al achterhaald kan zijn”, zegt Luc.

Om die voortdurende veranderingen op te volgen, biedt Deutsche Bank haar Private Banking-cliënten toegang tot een digitaal platform: Estate Planning Services¹. Dit platform laat u toe alle informatie over uw vermogen – van rekeningen en beleggingen tot vastgoed, schenkingen en contracten – te bundelen op één plek. Zo krijgt u een totaalbeeld, en kunnen u en uw Private Banker – met de nodige ondersteuning van het Estate Planning-team – sneller zien of en wanneer bijsturing nodig is.

Alle bankgegevens van de tegoeden aangehouden bij Deutsche Bank (zicht-, spaar-, effecten- en termijnrekeningen) worden automatisch toegevoegd aan uw vermogensoverzicht, en op dagelijkse basis bijgewerkt. Vervolgens kunt u zelf extra informatie toevoegen: stamboom, vastgoed, pensioeninkomsten, levensverzekeringen, kunst, private equity of tegoeden bij andere banken. Voor elk actief kan het eigenaarschap worden aangeduid. “In een oogopslag ziet u dan of een eigendom in volle of mede-eigendom is, of er vruchtgebruik speelt, wie mede-eigenaar is … Dat lijkt technisch, maar het is cruciaal om een goed advies te kunnen geven”, aldus Luc.

Overzicht is een eerste stap, maar het platform gaat verder. Het bevat ook een module om scenario’s te simuleren. Hoeveel erfbelasting betalen de kinderen of andere naasten mocht ik er morgen niet meer zijn? Wat verandert er als ik een deel nalaat aan de kleinkinderen? Wat als alles naar de partner gaat? “In een paar klikken kunt u de impact van uw keuzes zichtbaar maken”, legt Luc uit. “Dat maakt moeilijke materie tastbaar en becijferd. Mensen beslissen niet op basis van dikke rapporten, wel op basis van concrete scenario’s die ze begrijpen.”

Een andere functionaliteit is de tijdlijn. Complexe planningen bestaan vaak uit meerdere stappen, soms gespreid over jaren. “Een cliënt die tegelijk een huwelijkscontract, testament en schenking wil afstemmen, ziet snel door de bomen het bos niet meer”, zegt Luc. “Door alles visueel in een tijdlijn te plaatsen, krijgt u houvast. Stap één is afgerond bij de notaris, stap twee start volgend jaar … Zo wordt het traject beheersbaar.”

Documentbeheer is een cruciaal onderdeel van een complete vermogensplanning. “Te vaak belanden contracten of schenkingsbewijzen in schuiven, op USB-sticks of in mailboxen”, merkt Luc op. “Pas bij overlijden volgen dan de vragen van de fiscus. Nabestaanden zitten in een rouwproces en moeten net op dat moment documenten zoeken van een schenking van 20 jaar geleden. Dat is pijnlijk en onnodig.”

Estate Planning Services biedt daarom een digitale kluis om uw documenten op overzichtelijke wijze bij te houden. Testamenten, contracten, schenkingen en verzekeringspolissen kunnen er veilig in bewaard worden. U bepaalt zelf wie toegang krijgt tot het platform en tot welk document: enkel uzelf, uw partner, kinderen of een vertrouwenspersoon. “Sommigen geven de instructie dat de notaris pas toegang krijgt na een overlijden. Anderen geven hun kinderen al inkijk in bepaalde delen. Het kan allemaal, volledig op maat.”

Uit onduidelijkheid, miscommunicatie of een gebrek aan transparantie, zeker inzake de overdracht van vermogen, kunnen al eens familieruzies ontstaan. “Grote schenkingen gebeuren meestal met alle kinderen aan tafel, maar het zijn de kleinere giften, op verschillende momenten in het leven, die later voor spanningen kunnen zorgen. Dankzij het platform kunt u die allemaal registreren. Het houdt vervolgens rekening met de impact op de verrekening in het erfrecht. Dit gebeurt immers aan een geïndexeerde waarde indien de schenking als voorschot op erfenis werd uitgevoerd. Zo ziet u meteen wie wat heeft gekregen, en kunt u zo nodig corrigeren”, legt Luc uit.

Hij ziet in het platform nog een ander voordeel: families – en dan vooral de volgende generaties – leren omgaan met vermogen. “Vermogen opbouwen is één zaak. Maar het beschermen en doorgeven ervan is minstens zo belangrijk. Dat leert u niet op school, dat moet u meekrijgen van de ouders. Dankzij dit platform kan ervaring worden doorgegeven. Kinderen zien hoe beslissingen worden genomen, welke documenten belangrijk zijn, hoe evenwichten bewaard blijven. Dat is minstens zo waardevol als de cijfers zelf.”

Voor Luc is het platform intussen een basisinstrument in bijna elk gesprek. “Bijna alle families die ik begeleid reageren enthousiast, net als hun notaris en accountant. Ze zien meteen de meerwaarde. Uiteindelijk draait vermogensplanning niet alleen om geld, maar om gemoedsrust. Dit platform is het kompas dat families helpt om richting te houden, ook als de omstandigheden veranderen. Het zorgt ervoor dat beslissingen vandaag correct uitgevoerd worden, en dat ze over twintig jaar nog steeds standhouden.”

Tot slot rijst vaak de vraag: hoe veilig zijn die gegevens? “Een terechte bezorgdheid”, erkent Luc. “Deutsche Bank draagt de veiligheid en confidentialiteit van uw gegevens hoog in het vaandel. Estate Planning Services werd ontwikkeld door het Belgische bedrijf Abbove en de data die u op het platform bewaart worden versleuteld volgens de hoogste standaarden. De toegang is strikt persoonlijk en gebeurt via tweestapsverificatie. U behoudt ook steeds de controle over eventuele toegang aan derden, zowel bij de toekenning als intrekking ervan.”

¹ Powered by Abbove.