Crédits

Plus besoin de vendre vos placements à long terme pour financer le projet qui vous tient à cœur

22 mars 2021 - Lu en 4 min

En résumé 

  • Grâce à un DB Investment Loan1, vous pouvez enfin réaliser votre rêve : une seconde résidence, une voiture ancienne, une piscine, une œuvre d’art, un voilier, un avion de tourisme… 
  • Le montant que vous empruntez est garanti par la mise en gage de votre compte-titres. 
  • Via cette formule, vous ne devez pas prendre d’hypothèque sur un bien immobilier, vous évitez de nombreux frais et vous ne devez pas vendre vos investissements.

L’acquisition d’un bien immobilier de rapport (pour vous ou vos enfants), l’achat d’une seconde résidence ou la rénovation de votre habitation, une voiture ancêtre, ou encore une œuvre d’art, quel que soit votre projet, vous avez sans doute besoin ou envie de le financer.

Un projet qui vous intéresse ? Voici notre solution de crédit

Notre solution de crédit DB Investment Loan permet d’emprunter pour un projet en mettant en gage les placements que vous possédez sur votre compte-titres auprès de Deutsche Bank. Et ce, sans devoir vendre ces titres.

Votre capacité de remboursement - eu égard notamment bien sûr à vos revenus - et la valeur et le type d’investissements que vous détenez en portefeuille déterminent le montant que vous pouvez emprunter. Et ce, à un taux d’intérêt compétitif par rapport à un autre type de prêt. L’avantage ? Vous restez pleinement propriétaire de votre compte-titres gagé : vous conservez votre portefeuille, ainsi que ses rendements et revenus potentiels.

Pourquoi emprunter pour un projet plutôt que de vendre mes titres ?

Baisse des taux directeurs, injection de liquidités sur les marchés : les banques centrales maîtrisent l’environnement des taux d’intérêt. Leur politique monétaire ultra-souple devrait encore se poursuivre : la crise actuelle augmente l’endettement des États, poussant les banques centrales à augmenter leurs achats sur le marché obligataire. Le marché s’attend à ce que les taux restent bas pendant longtemps encore et les rendements offerts sur l'épargne risquent eux aussi de rester insignifiants et bien en deçà de l’inflation.

Pas étonnant dès lors que, dans le contexte économique que l’on connaît, avec des taux planchers et des plans de relance massifs, d’autres classes d’actifs telles que les fonds d’investissement et les actions tirent d’avantage leur épingle du jeu et sont à privilégier. Du moins pour l’investisseur qui dispose d’un horizon de placement suffisamment long, qui est prêt à accepter un certain niveau de risque et pour qui la volatilité à court terme a moins d’impact.

Rester investi

Pour illustrer notre propos, observons les rendements historiques de nos portefeuilles Private Banking gérés selon une convention de gestion discrétionnaire2. Sur les 7 dernières années, notre portefeuille défensif (‘Income’) affiche un rendement annualisé de 2,03%. Pour les investisseurs qui acceptent de prendre plus de risques, le portefeuille ‘Balanced’ a dégagé une performance annuelle de 4,73% et le ‘Dynamic’ 6,56%.

Lorsque l’on observe le taux (TAEG) en 2014, il était de 2,21% sur les crédits DB Investment Loan d’une durée de 7 ans. On constate tout de suite l’intérêt potentiel de notre formule de crédit. Surtout lorsqu’on sait que pour conserver son pouvoir d’achat et dépasser l’inflation dans un contexte de taux appelés à rester durablement bas, vous n’avez d’autre choix que de rester investi à plus long terme, et de prendre davantage de risques (si votre Financial ID et votre horizon de placement le permettent).

Bien entendu, vous n’êtes pas obligé d’avoir un portefeuille en gestion discrétionnaire pour bénéficier d’un DB Investment Loan, tous vos titres peuvent être pris en considération pour votre financement.

Enfin, gardez à l’esprit que mettre votre compte-titres en gage pour emprunter pour un projet ne vous écarte pas de notre expertise et de nos conseils. En tant que client(e) DB Personal ou Private Banking, sauf bien sûr si vous avez choisi une relation sans conseil, vous continuez à bénéficier d’un encadrement proactif et personnalisé, y compris des recommandations en vue de l’adaptation de votre portefeuille suite à l’évolution des marchés. De même, si vous souhaitez liquider votre portefeuille, vous pouvez le faire à chaque instant, moyennant accord de la banque. Dans ce cas, le gage portera alors sur les liquidités issues de la vente.

Un exemple concret

Imaginons à titre illustratif que vous ayez aujourd’hui un besoin de financement de 200.000 euros pour l’achat d’un bien immobilier à usage locatif, par exemple. Dans le cadre d’un DB Investment Loan (sans inscription hypothécaire) pour une durée de 7 ans, le taux annuel effectif global (TAEG) est actuellement de 0,94% (taux débiteur fixe de 0,90% + 250 € de frais administratifs en vigueur au 15/03/2021), ce qui représente 84 mensualités de 2.457,63 €, soit un montant total à rembourser de 206.690,92 €. Taux d’intérêt pour une durée de 7 ans valable le 15 mars 2021 jusqu’à modification. Des conditions s’appliquent.

Vous souhaitez davantage d’informations sur DB Investment Loan ?

Prenez contact avec votre conseiller DB Personal ou votre Private Banker pour connaître les conditions de ce crédit et le montant que vous pouvez emprunter.

1 Le DB Investment Loan à but immobilier est un contrat de crédit soumis aux dispositions du livre VII du Code de droit économique relatives au crédit hypothécaire. S’il a un but mobilier ou s’il est destiné à financer des travaux de rénovation, le DB Investment Loan est un prêt à tempérament soumis aux dispositions du livre VII du Code de droit économique relatives au crédit à la consommation. Sous réserve d’acceptation de votre dossier et du respect de certaines conditions particulières comme l’analyse de la solvabilité du demandeur, la valeur minimum de nantissement du portefeuille-titres, la durée du crédit ou encore le but du crédit.

2 Rendements nets en euro sur 7 ans (du 31/01/2014 au 31/01/2021) de notre solution de gestion discrétionnaire dans le cadre du Private Banking, sur base de portefeuilles modèles aux profils Income (1,1 million €), Balanced (2,1 millions €) & Dynamic (2,4 millions €), tous frais et taxes déduits. Source : Deutsche Bank AG Succursale de Bruxelles. Les rendements du passé ne constituent pas un indicateur fiable des rendements futurs. Les produits d’investissement sont exposés à des risques.