Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent
En résumé
L’année 2020 nous a rappelé une réalité fondamentale : personne ne sait de quoi demain sera fait. Ces derniers mois, nous avons éprouvé le besoin de prendre un peu de recul, de méditer sur ce qui compte vraiment, et de réfléchir à ce qui nous rend heureux.
Profiter de moments en famille dans votre seconde résidence, naviguer sur votre voilier, vous rafraîchir dans votre piscine, ressentir cette émotion unique au volant de votre old-timer, admirer cette œuvre d’art désormais exposée dans votre salon... Quel que soit votre projet, il nécessite une solution de financement. Vous pourriez alors être confronté à des choix difficiles. Dois-je vendre mon portefeuille d’investissement ? Est-il préférable d’opter pour un crédit hypothécaire ou pour une autre formule d’emprunt ?
DB Investment Loan répond à ce dilemme : il permet de financer un projet (mobilier ou immobilier) tout en conservant votre portefeuille d’investissements... et les rendements et revenus potentiels qu’il génère. Intéressant en cette période particulière, où épargner revient à perdre du pouvoir d’achat.
DB Investment Loan est un prêt sur-mesure avec lequel vous financez un besoin de liquidités, qui est garanti par la mise en gage de vos placements, mais sans devoir les vendre. En fonction de la valeur et du type d’investissements, vous pouvez emprunter un certain montant, en bénéficiant d’un tarif très concurrentiel par rapport à un prêt personnel traditionnel.
De prime abord, vous pourriez trouver curieux de contracter un crédit alors que vous disposez de placements par ailleurs. Et pourtant... Vous êtes sans doute titulaire d’un portefeuille d’investissements diversifié et vous savez qu’une stratégie d’investissement s’envisage sur le long terme. Il serait donc dommage de vendre tout ou partie de vos investissements et de reconstituer un portefeuille à partir de zéro, pour autant bien sûr que vous disposiez d’une capacité d’épargne additionnelle. Par ailleurs, votre portefeuille vous rapporte d’éventuels revenus (dividendes, plus-values, intérêts, etc.) et il présente un potentiel d’évolution2.
Il est possible de contracter un DB Investment Loan à partir de 50.000 €. Mais quel est le montant maximum que vous pouvez emprunter ? Pour le déterminer, les experts en crédits de Deutsche Bank analysent chaque ligne de votre compte-titres selon différents critères : type de placement, date d’échéance éventuelle, devise, rating de l’émetteur, volatilité, liquidité, etc.
Plus l’investissement est défensif, plus sa valorisation sera élevée. Au terme de cette analyse, Deutsche Bank pourra déterminer la valeur de gage de votre portefeuille. Si cette valeur dépasse votre besoin de liquidités, une partie seulement de vos investissements sera mise en garantie. N’hésitez pas à nous contacter afin de déterminer votre capacité d’emprunt.
Selon votre situation, deux formules de remboursement sont envisageables :
Le taux d’intérêt - fixé pour toute la durée du crédit - est défini en fonction des taux du marché en vigueur au moment de la conclusion du crédit. Les frais administratifs sont limités et transparents : 250 € (à partir du 1er janvier 2021), payables une seule fois après la signature du contrat de crédit.
Votre choix est fait : vous avez craqué pour ce superbe appartement à la Costa del Sol, idéal pour accueillir les enfants et les petits-enfants, sans oublier les revenus locatifs potentiels. Votre coup de cœur est à vendre et vous avez besoin de 200.000 €.
Supposons que vous disposiez auprès de Deutsche Bank d’un contrat de gestion discrétionnaire de type ”Private Solutions Funds Medium“ d’une valeur de 400.000 €, que vous souhaitez utiliser comme garantie pour un crédit hypothécaire destiné à un achat immobilier avec amortissement du capital (garanti par des titres mobiliers).
Moyennant acceptation de votre dossier, vous pourriez emprunter ce montant de 200.000 € (dont vous avez besoin) sur une durée de 7 ans à un taux annuel effectif global (TAEG) de 0,94% (taux débiteur fixe de 0,90% + 250 € de frais administratifs). Ce prêt serait remboursable en 84 mensualités de 2.457,63 €, soit un montant total à rembourser de 206.690,92 €. Cet exemple se base sur des taux d’intérêt pour une durée de 7 ans, valables au 1er décembre 2020 (valable jusqu’à la prochaine modification de taux).
En tant qu’investisseur chez Deutsche Bank, et qui plus est en tant que client DB Personal ou Private Banking, vous bénéficiez d’un encadrement proactif et personnalisé. Mettre votre compte-titres en gage pour une longue durée ne vous écarte pas de notre expertise et de nos conseils. Bien au contraire...
Pendant la durée de votre crédit, vous continuerez à bénéficier de notre suivi et de nos conseils pour votre portefeuille. Imaginons qu’un titre arrive à échéance ou qu’une opération soit recommandée suite à l’évolution des marchés, ou encore que vous souhaitiez passer un ordre de vente pour d’autres raisons, cette opération de gestion de votre portefeuille pourra se faire, moyennant l’accord de Deutsche Bank. Votre gestionnaire devra en effet s’assurer que ces opérations ne diminuent pas la valeur de gage de votre portefeuille.
Le DB Investment Loan se distingue par ses tarifs très concurrentiels3. Si votre projet est de type ‘immobilier’, vous ne devrez pas faire appel à un notaire pour le volet financier de l’achat, ce qui permet d’éviter les divers frais liés à une inscription hypothécaire. Pas nécessaire non plus de souscrire une assurance solde restant dû, ni de remplir toutes les obligations que vous imposent les autres banques : souscription d’une assurance incendie, versement obligatoire des revenus...
Si le financement est destiné à l’acquisition d’un bien immobilier, sa rénovation ou sa préservation, le DB Investment Loan tombe sous la législation fiscale des crédits personnels et peut dans certains cas donner droit à un avantage fiscal. Dans le cadre d’une résidence secondaire (et donc pas votre habitation propre), et selon votre situation, vous pourriez ainsi prétendre à une déduction fiscale dans le cadre du remboursement des intérêts.
Prenez rendez-vous avec votre conseiller en appelant le 078 155 150 ou contactez votre conseiller DB Personal ou votre Private Banker. Il se fera un plaisir d’évaluer le montant que vous pourriez emprunter sur la base de votre portefeuille.
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