De nombreux investisseurs se trouvent aujourd’hui à un moment-clé pour la gestion de leurs investissements, après que le bon d’État émis en septembre 2023 et/ou un compte à terme ouvert durant la même période soient arrivés à échéance, et ils font face à une multitude d’opportunités.
Chez Deutsche Bank, nous proposons, en toute transparence, plusieurs solutions de réinvestissement compétitives afin de continuer à offrir du rendement à votre capital tout en gérant les risques.
✔ A la recherche de rendement et de flexibilité ?
Choisir un compte d'épargne réglementé1 est une solution intéressante pour générer une rémunération tout en protégeant votre capital. Votre capital reste disponible à tout moment, vous offrant ainsi une flexibilité totale. En outre, les premiers 1.020 euros d'intérêts sont exonérés du précompte mobilier de 15%, augmentant ainsi votre rémunération nette. Vos avoirs tombent sous le mécanisme européen de protection des dépôts assurant ainsi une protection à votre épargne jusqu’à 100.000 euros.
En tant que client, votre ouverture de compte est simple et rapide grâce à l'Online Banking.
✔ A la recherche de rendement et de sécurité ?
Opter pour un compte à terme2 (pour les dépôts à partir de 100.000 euros) peut également être une option intéressante pour générer une rémunération tout en protégeant votre capital. Avec un compte à terme, vous bénéficiez d’une rémunération fixe, ce qui vous offre une certaine tranquillité d’esprit. Nos taux attractifs, qui augmentent en fonction du montant déposé, vous assurent une rentabilité optimale. Vous pouvez également choisir la durée pour plus de flexibilité. Votre épargne sur le compte à terme est protégée à concurrence de 100.000 euros par le mécanisme de protection des dépôts.
Qu’il s’agisse du compte d’épargne ou à terme, des risques s’appliquent bien entendu. En l’occurrence, les risques d’inflation, de change ou de faillite.3
✔ A la recherche de rendement et de croissance ?
Les obligations du marché secondaire4 qui ne distribuent aucun coupon ou seulement un faible coupon tout au long de leur durée de vie sont également une solution à envisager. Des obligations d'État5 ou d’entreprises de qualité5bis, négociables sur le marché secondaire, émises à un moment où les taux de marché étaient bien plus bas qu’aujourd’hui, peuvent aujourd'hui être achetées à des prix inférieurs à leur prix de remboursement. La rémunération de l'investisseur provient alors essentiellement de la différence entre la valeur d'achat et la valeur de remboursement de l'obligation.
Un des avantages de cette stratégie est que ce gain n'est pas soumis au précompte mobilier6, ce qui contribue favorablement au rendement net de l'investissement. De plus, dans certains cas, certaines de ces obligations bénéficient de notations7 aussi bonnes, voire meilleures, que celles de l’État belge.
Ces obligations offrent des échéances variées (par exemple de 6 à 18 mois après l’échéance du bon d'État de septembre 2023, ainsi que des alternatives à plus long terme). Cela vous permet de répondre à différents objectifs d’investissement. Cette flexibilité, combinée au traitement fiscal8 favorable, en fait une solution de réinvestissement potentiellement très profitable.
En ce qui concerne les obligations, des risques9 s’appliquent également. On parlera notamment des risques de crédit, de fluctuation des prix, de liquidité, de change ou de rendement.
Action temporaire jusqu’au 29 septembre 2024 : suppression des frais de courtage (0,50%) sur l’achat d’obligations en agence ou par téléphone (action limitée aux personnes physiques).
Il est bien sûr également possible de combiner ces différentes solutions pour vous permettre d’atteindre vos objectifs et de bénéficier des avantages de chacune d’elles.
Vous souhaitez en savoir davantage sur ces opportunités ? Nos conseillers sont à votre disposition pour vous guider et vous présenter les différentes possibilités de réinvestissement adaptées à votre profil d’investisseur. N'hésitez pas à les contacter pour discuter de ces opportunités.
Les produits d'investissements sont sujets à risques. Vous pourriez ne pas récupérer le montant de votre investissement. Toute décision d’investissement doit être conforme à votre Financial ID (profil d’investissement). Plus d’informations sur deutschebank.be/financialid.
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1 Un compte d'épargne réglementé est un compte d'épargne sur lequel un intérêt de base et une prime de fidélité sont payés et qui bénéficie d'un statut fiscal avantageux, puisque le précompte mobilier n'est pas dû sur les intérêts jusqu'à un plafond défini annuellement.
2 Compte à terme : Sur un compte à terme, votre épargne est bloquée pour un terme déterminé (d’où son nom). Autrement dit, votre argent n’est pas disponible pendant une certaine durée que vous-même pouvez choisir au préalable. Le taux d’intérêt fixé à l’ouverture d’un compte à terme reste constant jusqu’à l’échéance finale.
3 Pour en savoir plus sur ces risques, rendez-vous sur https://www.deutschebank.be/fr/solutions/epargne-et-pension.html
4 Une obligation est un prêt d’argent à une entreprise ou à un pouvoir public (l’émetteur) pour une durée déterminée. En échange, l’émetteur paie des intérêts et vous rembourse à l’échéance. Les obligations avec un rendement élevé impliquent généralement aussi un risque plus élevé. Vous pouvez acheter des obligations soit sur le marché primaire (au moment où l’entreprise ou le pouvoir public décide d’en émettre), soit sur le marché secondaire (lorsque vous achetez à un investisseur qui souhaite vendre ses obligations).
5 Une obligation d’Etat est un prêt d’argent à un pouvoir public pour une durée déterminée. En échange, le pouvoir public paie des intérêts et vous rembourse à l’échéance.
5bis. Les obligations Investment Grade sont des obligations d’émetteurs dont la situation financière est considérée comme solide. Elles obtiennent une notation comprise entre AAA et BBB- chez Standard & Poor’s, ou équivalent chez Moody’s ou Fitch.
6 Le précompte mobilier est dû sur la différence entre le prix de remboursement et le prix d’émission + le coupon. Le coupon est souvent égal à 0. Le prix de remboursement et le prix d’émission sont souvent de 100 et 100.
7 La notation est une information sur la solvabilité de l’émetteur de l’obligation. Plus une notation est élevée, plus l’investisseur a de chances de récupérer son capital à l’échéance (sauf faillite de l’émetteur). Les agences de notation sont Standard & Poor’s, Moody’s et Fitch.
8 Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible de changer à l’avenir. Par régime fiscal, on entend le régime fiscal applicable à un client particulier en qualité de personne physique et de résident belge, agissant en dehors de l'exercice d'une activité professionnelle et dans le cadre d'une gestion normale d'un patrimoine privé.
9 Pour la définition de ces risques, rendez-vous sur https://www.deutschebank.be/fr/solutions/obligations.html