Téléphone

Deutsche Bank

Samengevat

De grootste bekommernis van cliënten? ‘We merken dat cliënten vooral op zoek zijn naar gemoedsrust. Ze willen een deel van hun vermogen aan hun kinderen geven, en toch de touwtjes in handen houden. En ze willen hun partner beschermen na hun overlijden’, zegt Philippe Baervoets, head of Estate Planning.

Het team Estate Planning biedt een antwoord op al deze vragen. ‘We hebben vier juristen die een opleiding volgden van minstens twee jaar in vermogensplanning en fiscaliteit. Een assistente zorgt voor de praktische opvolging, en ikzelf ben coördinator.’

Voor wie zijn jullie diensten?

‘In de eerste plaats voor onze Private Banking cliënten, maar daarnaast ook voor DB Personal cliënten. Deutsche Bank was de eerste bank die Estate Planning openstelde voor mensen buiten de ‘happy few’ met een paar miljoen euro op hun rekening. Andere banken zijn daarna schoorvoetend gevolgd. Vandaag hanteren wij nog steeds geen minimumbedrag voor onze dienstverlening. Elke situatie is verschillend en vraagt een aangepaste begeleiding.’

Hoe werkt het in de praktijk?

‘We werken altijd in tandem met de Private Banker of Personal Advisor van de cliënt. Die kent de cliënt het best en blijft het eerste aanspreekpunt. Bovendien hebben deze mensen allemaal een cursus Estate Planning gevolgd aan de Antwerp Management School. Dat is een voordeel voor de cliënt, maar ook voor ons. Door deze achtergrondkennis kan de relatiebeheerder ons beter briefen.’

‘We gaan altijd voor een oplossing op maat. Alles begint met luisteren naar wat de cliënt wil en bekijken hoe de familiale situatie in elkaar zit. We komen niet onmiddellijk met een waaier aan oplossingen, maar geven eerder suggesties en bespreken de voor- en nadelen. Uiteindelijk is het de cliënt die beslist.’

‘We maken een duidelijk stappenplan, met een forfaitaire kostprijs voor de uitvoering. Zo komt de cliënt aan het einde niet voor verrassingen te staan.’

‘Voor de praktische uitvoering werken we samen met externe notarissen of advocaten. We werken het liefst met de familienotaris maar kunnen zelf ook mensen aanraden. In sommige gevallen gaan we mee naar de onderhandelingen met notaris of advocaat. We doen alles om een uitstekende service te garanderen.’

Welke zaken behandelen jullie?

‘Allerlei vragen, van vrij eenvoudige tot heel complexe situaties. Een voorbeeld van een relatief eenvoudige vraag: kleine ingrepen aan huwelijkscontract of testament kunnen een grote meerwaarde hebben. Stel: bij een getrouwd koppel zonder huwelijkscontract en zonder kinderen erven de ouders van de overledene een vierde van de goederen. Via een testament is een gunstregeling voor vererving van de gezinswoning mogelijk. Het huwelijkscontract wijzigen is ook een optie, dan kan de langstlevende partner kiezen om de volledige gemeenschap van goederen te erven, of alleen de gezinswoning. Bij nieuw samengestelde gezinnen, zeker met kinderen uit verschillende huwelijken of van samenwonenden, is een testament wat mij betreft zo goed als verplicht.’

Hoe zit het met overdracht van familievermogen?

‘Het is mogelijk om de effectenportefeuille over te dragen aan de kinderen, maar dan zijn de ouders de controle kwijt. Schenking met behoud van controle kan door een burgerlijke maatschap op te richten, met de ouders als statutair zaakvoerder. Vervolgens kunnen de ouders deelbewijzen schenken aan de kinderen met voorbehoud van vruchtgebruik.’

Hoe maakt Deutsche Bank in deze materie het verschil met andere banken?

‘Bij Deutsche Bank hebben we in elk kantoor mensen die opgeleid zijn in Estate Planning.’

‘Wij blijven de dossiers opvolgen, wat erg belangrijk is als de wetgeving verandert of de familiale situatie wijzigt.’

‘We helpen onze klanten met de praktische uitwerking van een burgerlijke maatschap, sturen elk jaar een vermogensstaat en melden dat er een vergadering moet gehouden worden. Ik heb ooit meegemaakt dat de kinderen na overlijden van hun vader het dossier van de maatschap niet meer vonden. Gelukkig hadden wij een kopie van de nodige documentatie.’

Onze experts van het Estate Planning-team staan aan de zijde van uw Private Banker of Personal Advisor om u te begeleiden bij het structureren van uw vermogen.

  • Neem contact op met uw Financial Center op het nummer 078 156 160
  • Bent u DB Personal cliënt, dan kan u contact opnemen met uw DB Personal adviseur of zijn team op het nummer 078 15 11 11
  • Bent u Private Banking cliënt, neem dan contact op met uw Private Banker

Lees ook